普惠金融是什麼?

普惠金融是什麼?永豐邁向多元包容的永續未來,友善金融正式啟航

普惠金融公平待客服務示意圖

隨著金融科技逐步升級以及數位金融普及化,全民對金融服務的需求日益增加,但在社會各階層和族群中,卻有一些人因為個體限制、文化背景或缺乏金融知識的情況下,無法享受到金融帶來的好處。本篇將介紹普惠金融是什麼,以及金融業藉由哪些行動打造友善金融環境,讓所有族群的人都能擁有便捷且多元的金融服務。 

普惠金融是什麼?金融友善促進社會公平、多元發展

聯合國普惠性發展融資特別倡導(簡稱UNSGSA)於2013年提出:「普惠金融是經濟成長、創造就業機會和社會發展的驅動力」,指全民皆有獲得可靠且具持續性金融商品的服務機會,尤其是資源較貧乏的農村地區、弱勢和微型企業等族群。金管會推動多項普惠金融政策,鼓勵金融機構為不同族群打造量身訂做的金融商品或服務,強化國人金融素養以提升生活品質。例如永豐銀行就為創造公平友善的環境而做出許多努力,為所有類型的金融消費者提供適當服務,在公平友善、高齡服務、無障礙金融、年輕世代和外籍移工等方面,落實普惠金融原則,加強全民金融素養,打造金融友善環境。接下來將一一說明永豐銀行為響應普惠金融原則     各有哪些服務以及如何實踐。

秉持金融核心3大職能,為創造金融友善的環境發聲

過去大眾對金融業的印象是只服務貴賓用戶,較少關注弱勢族群。金管會在2015年時訂定了「金融服務業公平待客原則」,期望促進金融業以「公平待客」為服務核心價值,並與國際間金融消費者保護趨勢接軌,加強金融服務業之發展,欣欣向榮。而永豐銀行亦響應此政策,從3大方面落實公平待客原則,創造金融友善環境。

1.金融業「公平待客」的趨勢與使命

永豐銀行於2016年就通過「公平待客原則政策及策略」,且在2021年時設置「公平待客委員會」,遵守10大原則並落實金管會政策,更注重業務人員的專業性、保障顧客權益與落實誠信經營策略,全方位提升金融服務品質,期望秉持誠信和透明公開的原則對待每一位金融消費者,不因社會地位、文化背景而有所差異,並持續針對財務弱化族群、高齡者或身心障礙者,不斷提供創新且專業的客製化金融商品或服務,善盡社會責任,打造永續金融未來。

2.提升國人金融素養

2022年台灣金融生活調查發現,疫情後財務脆弱族群和20~29歲的年輕世代在各方面的財務抵抗力有明顯的劣勢,對使用金融商品和服務較沒有自信,同時無法做出有效的財務決策,因此及早建立正確的金融知識,有助於幫助社會強化金融素養、逆轉金融劣勢。現今全民金融教育尚無法滿足民眾需求,僅靠學校教育普及金融知識,效果相當有限,金融業應持續為財務脆弱族群和年輕世代提供協助,提升國人金融素養的同時,也可以降低社會成本,讓更多人擁有規劃和管理財務的能力。永豐銀行助功年輕世代,集結4大個人化核心服務:消費、儲蓄、投資和彈性資金,提供青年或小資族更多財務選擇,認識更多的金融便利服務。例如推出高利活儲的數位帳戶-大戶DAWHO,百元起跳的定時定額基金服務,以及ShareShares定時定額存美股等,讓年輕世代在每個人生階段,都能以永豐銀行為起點,邁向下個里程碑。

3.打造安全社會環境

根據刑事警察局公告,民眾於去(2022)年第四季的假投資詐騙案的財損金額高達12億2700多萬元,相較於同年第三季成長40%左右。近幾年全球經濟疲軟,民眾大多希望透過理財提升生活水準,但各種詐騙案件也隨之層出不窮,也讓許多人霎時血本無歸。金融業也被賦予防詐,提升金融交易安全的使命,全面合力打擊詐騙。永豐銀行今年(2023)前11月,各分行防堵疑似詐騙案近466件、累計金額逾新臺幣3億元,防詐成效較去(2022)年同期倍增。與刑事警察局共同善用科技聯防機制,預防並打擊詐欺洗錢犯罪,行員於第一線守護民眾資產案,秉持公平待客精神,積極關懷,並戮力守護客戶資產。

2大金融友善服務高齡,連結金融與樂齡生活

金融友善服務高齡示意圖

根據行政院的國情統計資料顯示,截至2022年底,台灣65歲以上老年人口占總人口17%     ,根據推估結果,台灣從高齡化社會轉為超高齡僅須8年時間,未來將遠超歐美國家,成為高齡化最嚴重的地區之一。高齡化成為臺灣人口結構最大問題,因此金融業也推出許多友善銀髮族的金融服務,保障高齡族群的未來生活福祉。永豐銀行推出2大服務方針,幫助長者連結金融與樂齡生活,打造全方位的金融產品,比客戶更注重身心健康和相關權益。

金融友善服務高齡行動1:結合健康與運動科技提升幸福感

永豐銀行結合健康日常、永續生活和律動科技,打造健康分行,建立「擁抱財富、擁抱健康」印象,推廣運動及健康的重要性。部分分行內提供友善空間,讓客戶在辦理金融服務的空檔時,可使用訓練心肺功能及肌力的健康器材,並於體驗後獲取大數據健康評分與生理數據建議回饋,進一步掌握運動結合生理的相關數據與狀況,即時關注自己的身心健康,提早為客戶打造未來富足的退休生活,打造多元體驗的同時,也傳遞了「友善金融」、「公平待客」的服務精神。

金融友善服務高齡行動2:提供高齡者專屬客製化服務

銀行總是給人冰冷、節奏快的印象,但長者需要更多耐心和細心去幫助他們。永豐銀行各分行大門即張貼金融友善標示,並在分行營業廳進出口裝設「愛心服務鈴」,設置引導專員,提供友善樂齡優先收件和取號的服務,讓行動不方便的民眾也能自在地使用金融服務;線上則特地設立24小時樂齡愛心專線,行動銀行APP字體也能隨手機設定變換大小,讓不同族群都能獲得更有效的幫助。此外,也不斷透過友善樂齡客戶意見表,汲取使用者意見與回饋,全方位精進各項金融友善措施與溝通服務管道。

善金融不分你我,打造有愛無礙的金融環境

友善金融環境協助身障人士示意圖

每5年各級政府便會針對身心障礙者各層面的生活狀況進行詳細調查,以提供更完善的服務。從110年身心障礙者生活狀況調查中可以發現,110年底全台身心障礙者已突破120萬人,且65歲以上身障者成長16%,為提供身障者更便利的金融服務,銀行公會也在金管會監督下訂定「銀行業金融友善服務準則」,目前有將近半數的身障者不再於銀行辦理業務時覺得窒礙難行。永豐銀行從2大方面響應無障礙金融服務,在現有標準下,積極落實金融友善環境,實踐公平待客原則,讓所有人來到永豐銀行都能感受到溫暖與貼心。

1.關注身心障平權,4大方面打造金融友善環境

永豐銀行從環境、溝通、服務和資訊等層面,打造更友善的金融服務環境,下方將帶您從表格快速了解。

永豐銀行不僅是提供一種類別的無障礙服務,而是根據不同障別提供個別協助,讓所有有金融需求的人,都能在公平待客原則下保障自己的生活權益,形成互助的友善金融環境。

2.優化友善金融服務,分行內外兼顧

不僅在硬體和軟體服務上提供協助,永豐銀行所有行員也都秉持著公平友善、待客如親的企業理念,對待每一位來到銀行的客戶。「豐待客」便紀錄了許多溫暖貼心的小故事,有為了遠在國外的兒子而冒著大雨奔波的瘖啞父親,不會寫字說話的老人,以及有70歲高齡但不是銀行深度往來客戶而屢遭拒絕的阿伯,都在永豐銀行得到貼心且溫暖的幫助,協助他們解決看似簡單,但對他們有深重意義的金融業務,真正實踐了銀行公平待客原則,落實普惠金融。

友善服務原則給予青年和移工更多元的金融援助

友善服務原則協助年輕人示意圖

年輕世代和外籍移工,往往因為信用不足或金融基礎薄弱,在辦理金融業務時被銀行拒之門外,而無法獲得有效的幫助。永豐銀行積極辦理一般民眾金融知識普及、青年數位金融應用和外籍移工薪轉貸信用卡業務,除了加強年輕世代金融素養外,也幫助外籍移工解決因信用不易無法貸款,以及只能用現金消費的窘境。

助攻年輕世代,跟上金融素養教育的進步行列

以年輕人生活需求和興趣為切角,推出永豐DAWHO、百元基金和ShareShares

定期定額存美股等理財服務,降低年輕世代使用金融服務的門檻,並透過幽默詼諧的方式與青年族群對話,扮演理財新鮮人的最佳夥伴。為擴大影響力,也藉由2022年冠名贊助桃園永豐雲豹籃球隊,以國際球星霍華德為主角拍攝宣傳短片,鼓勵年輕世代勇敢挑戰未知,讓更多年輕人能夠及早接觸金融業務,協助青年和小資族逐步累積資產。

外籍人士新住民,外語外幣服務好便利

台灣擁有國際多元的社會環境,2022年國境解封後,內政部統計持有效居留證在台的外籍人數高達78.4萬人,其中外籍移工就佔了將近8成。永豐銀行也為外籍客戶提供友善的中英雙語服務,今(2023)年底將在全臺擁有約40家雙語分行,有完整中英文雙語標示,並已在全台設立永豐雙語示範分行,從北中南分別為:台北市中崙分行、台中市西屯分行和台南市成大分行,讓無論是來台觀光、工作或移民來台的外籍人士,都能得到友善的金融協助。

看見永豐金融軟實力!建構金融友善的多元服務

普惠金融政策已推動10年之久,金融友善環境仍須金融業持續努力,與時俱進根據社會現況給予更好的服務與支持。台灣具有多元包容的社會特性,永豐銀行秉持公平待客金融友善原則,積極與不同族群的客戶溝通並建立良好關係,拉近城鄉差距、加強一般民眾的金融知識以及提供完整的理財規劃服務,讓永豐銀行成為每個人生活中不可或缺的存在,參與您人生中每一個重要決定。