微型企業貸款如何辦理?

微型企業貸款如何辦理?帶你快速了解小微企業貸款申請流程和貸款條件

微型企業貸款申請示意圖 

據2021年中小企業白皮書所示,自2020年初至2021年3月底,約有8成以上中小企業受疫情影響,導致財務方面出現危機,其中獨資或合夥的微型企業,更容易因外在環境變動受到負面影響。本篇將說明微型企業定義,並介紹微型企業貸款有哪些,帶你快速了解辦理小微企業貸款的條件,以及微型企業貸款申請流程,陪伴辛苦的微型企業撐過艱難時刻。

微型企業定義:經常雇用員工數未滿5人之事業體

2020年經濟部修正發布《中小企業認定標準》:不分行業別,實收資本額在新台幣1億元(含)以下者,或經常雇用員工數未滿200人之事業,只要符合其中1點即為「中小企業」;而微型企業(小規模企業)則指中小企業中,經常雇用員工數未滿5人之事業,下文以小微企業代稱。與舊條文相比,中小企業認定標準漸漸放寬,代表有許多企業結構較弱的事業體能夠擁有更多元的貸款補助管道,降低疫情帶來的負面影響。

小微企業貸款有哪些?多元貸款種類幫你度過難關

為鼓勵中小企業積極成長與轉型,政府特別設立「中小企業輔導體系」,提供多項輔導與融資措施,強化創業育成和創新發展,進行數位轉型。經濟部中小企業處更建立了中小企業融資服務平台,並與銀行協作推出各項利息優惠或信用保證的貸款專案,幫助企業取得周轉資金,作為營運所需和必要的資金成本。以下將列舉3個常見的小微企業貸款,以供參考:

小微企業貸款1:中小企業信用保證基金

此為政府所成立的信用保證基金,簡稱信保基金,主要由政府幫助具發展潛力但無法提供擔保品的中小企業,提高企業的信用能力,協助通過金融機構的貸款專案,順利取得周轉資金。申請信保基金的管道包含銀行、地方政府和合作單位之專責受理窗口,例如各縣市政府的青年創業及啟動基金貸款、企業小頭家貸款專案,以及中國鋼鐵、中華電信和麗寶建設的企業相對保證專案。

小微企業貸款2:微型創業貸款

由勞動部提供的微型創業貸款,主要分為3種:微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款和失業中高齡者及高齡者創業貸款,可申請對象包含女性、離島居民、中高年齡者和就業保險失業者,只要符合微型企業認定標準和其他申請條件,就會根據創業計畫核發貸款資金,最高額度為200萬元,若是免申請登記企業但有辦理稅籍登記的微型企業,最高額度為50萬元。以上3種微型創業貸款,申請人須為所營事業之負責人,並於3年內參加過至少18小時的政府創業研習課程,且所營事業設立登記未超過5年才能夠申辦,更多詳細申請規則可洽相關單位。

小微企業貸款3:不動產抵押擔保貸款

意旨債權人為保障債權,要求債務人提供不動產作為擔保,並依據擔保品價值提供資金借貸,一旦債務人無法清償債務,債權人即有權利將擔保品變賣,取得補償資金。不動產抵押擔保貸款的優點為貸款年限長且核貸時間較短,比起信貸能夠擁有較優惠的借貸金額和利率,只要有按時償還借款,不動產依然在自己名下,而且未來還有增值空間。

6大微型企業貸款條件,符合資格馬上申請!

微型企業貸款根據不同機構的規定,申請條件也有差異,因此下方只會列出一般微型企業貸款常見的申請資格,若想知道是否有其他限制,建議詢問負責申辦的金融機構較為準確。

  1. 企業負責人年滿20歲具完全行為能力
  2. 所營事業員工數(不含負責人)未滿5人
  3. 成立公司或獨資企業滿1年
  4. 領有營利事業登記證、登記稅籍和核定課稅
  5. 年營業額100萬(含)~1.5億(不含)
  6. 公司及企業主信用狀況良好

5步完成微型企業貸款流程,線上即可完成申請

若符合上述申請資格,接下就可以開始準備申請微型企業貸款了,以下是一般申請微型企業貸款的流程,但會根據申請機構不同而有所差異。

微型企業貸款流程1:準備公司相關文件

除了填寫貸款申請書外,金融機構也需要審查公司相關文件,了解營運事業的產業、景氣特性,以及公司收入來源等。以下為需要準備的公司相關文件:

  • 公司行號登記證
  • 公司章程
  • 董監事名冊
  • 股東名冊
  • 負責人和保證人身分證
  • 近3年稅務報表和資產負債表
  • 近1年401/403/405表
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之存摺

微型企業貸款流程2:審核可貸額度

取得公司相關文件後,金融機構會根據企業負責人的信用條件、企業營運狀況、還款能力、景氣行情、資金用途和未來展望等,審核貸款年限、可貸額度和利率;若採用不動產抵押擔保貸款,則還會參考不動產的價值,決定是否提高貸款金額。

微型企業貸款流程3:當面簽約對保

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若貸款申請通過,金融機構的負責專員會與申請人約定時間簽訂借款契約,確認貸款相關細節。

微型企業貸款流程4:抵押權設定

僅有不動產抵押擔保貸款需要此流程。當雙方皆同意用不動產作為擔保品後,就會以書面方式向地政機關辦理登記,此程序是為確保債務人在貸款期間不會將不動產變賣或轉讓,而在完成抵押權設定後,金融機構即會進行匯款。

微型企業貸款流程5:確認撥款

金融機構負責專員進行最後一步的確認後,就會於雙方約定之撥款日,將貸款金額撥入債務人提供之公司帳戶中。

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