開啟財富自由之路

承上啟下的壓力鍋

做對這四件事 開啟財富自由之路

屬六年級前段班的你,人生已過了一半,依舊意氣風發地掌握人生的方向盤。在職場,你是握有決斷力的中階主管或得力戰將;回到家,你又變成超人陪小孩玩。曾經的年少輕狂,在成家立業後,將所有的責任一肩扛,一邊是扶養長大的雙親、一邊是嗷嗷待哺的學齡子女,擔子雖重,卻是最甜蜜的負擔。

身為職場的中堅分子,每天早出晚歸,假日還要跟老闆開會,用時間換取令人稱羨的職位,薪水收入加上分紅獎金,足夠幫家人築起一個安全的堡壘。然而,小孩未成年,教育花費正高,每個月的房貸、車貸算算也不少,再加上孝親費、生活費還有退休規劃,每一筆錢都躲不了。

建立「核心+戰略」資產配置

事實上,在人生的這個階段,收入與壓力成正比,期待透過投資理財,放大手中累積的資產,並且透過每個月的持續投入,同時養大子女教育金、退休金等不同階段的資金需求。建議利用資產配置的方式,建立「核心+戰略」組合,「核心」資產以長期投資為主,可以是平衡或收益型基金,「戰略」則以較積極的台股基金、全球股票型基金為標的,雖然風險較高,但主動進攻才有機會賺取較高收益。

然而,一天只有24小時,白天忙工作、晚上陪家人,沒有太多時間研究財經趨勢及投資理財規劃,未免因為時間倉促影響交易的判斷,不如把投資交給值得信賴的專家,你只需要每個月拿錢出來投資,還可隨時透過線上看投資效益。更重要的是,透過AI機器人針對個人量身打造的智能投資組合,就像是車子配

備的「防撞警示系統」,隨時進行資產調整,讓你一路安心到達目的地。

為你精準規劃理財的最佳小幫手

40歲是決定能否取得「財富自由入場券」的關鍵時刻,因為在這個階段,已經累積了一定的資產,如果能夠透過投資理財的規劃,掌握以下四大招,將有機會放大資產倍數,輕鬆達到財富自由的目標。

招式1:透過投資組合  加強避震效果

投資組合的功能就在於「防震」,投資市場一定有波動,當波動來臨,投資組合將會產生良好的避震效果。而隨著年齡的不同、承擔風險的變化,又或是資金的用途,投資組合的面向也會不一樣。例如,短期會用到的資金,不宜投入高風險的產品,因為有可能血本無歸;反之,長期資金則可投入在風險較平衡的投資標的,藉由時間加上複利的累積,賺取較高利益。

招式2:均衡分配+紀律投資  打敗人性弱點

除了股債配置,還可以透過多元投資標的組合,來降低波動。例如,透過「核心與衛星」資產的搭配,可以分散投資標的、國家、產業等三大投資風險;建構「母基金+子基金」的概念,系統會固定每月將母基金轉申購到子基金,透過分散投資的時間點,降低平均成本目標,並且投組報酬率達到停利點時,系統會自動贖回,可以有效打敗「追高殺低」的人性弱點。

聰明有效的投資法

招式3:趁體況健康  用保險築起安全網:

正值人生巔峰的你,一定要有「保險防護網」的概念,特別是趁著體況健康、不會被加費或拒保的情況下,趕快把保障補足。具備投資與保障功能的投資型保單,保額彈性、保費也可彈性投入,讓手上的資金更能靈活運用,同時亦能搭配附約,全方位保障你的人生。

招式4:房信貸不急著還  理財型房貸更靈活

老一輩的人常說:「不要跟銀行借錢」,但其實,對於中生代的人來說,貸款不是因為缺錢,而是「資金運用」的一種方式,畢竟,貸款利率不高,特別是房屋貸款平均約2%,所以房貸不用急著還清,信用貸款也是,將資金做更有效率的運用,只要不要違約,透過貸款長期跟銀行往來還能建立良好信用。

有資金需求的人更可以申辦理財型房貸,與一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用,而理財型房貸的還款本金可以轉換為循環額度,可隨時動用、按日計息,方便資金調度。

讓你更輕鬆靈活的理財型房貸

可以尋求專業的理專的意見,適當的規劃投資理財,找到適合自己的投資組合,把手中現有的資產放大,不但能成就自己的夢想,同時還可以幫小孩存教育基金,讓下一代能夠在你的羽翼保護下,成長茁壯。