不想當月光族怎麼辦?

不想當月光族怎麼辦?掌握4大理財步驟,輕鬆養成儲蓄習慣

不想當月光族怎麼辦?

每次都在下個月發薪前1、2天,發現自己手頭吃緊,連餐費都要精打細算才能度過嗎?根據2021年人力銀行的調查,39歲以下的受訪者中,有34.8%的人每月面臨「財務赤字」,換句話說,有將近3成5的青年為月光族,當有意外發生或需要緊急支出時,並無法順利拿出備用金解決問題。究竟,如果不想當月光族該怎麼辦才好?本文為大家整理了4個理財步驟與相關的存錢秘訣,幫助你改變理財方式,養成儲蓄習慣擺脫月光族稱號! 

我是月光族嗎?先認識月光族定義

月光族顧名思義,即是指每個月薪水扣掉所有開銷後,便幾乎把錢花光、無法進行儲蓄的族群,通常很高機率是剛出社會的新鮮人,因為起薪不高,加上可能須額外負擔房租、通勤費等,增加了支出成本,因此若沒有理財習慣,薪水便很快在日常的食、衣、育、樂消費中花得所剩無幾。

月光族理財怎麼做?掌握4步驟,養成儲蓄習慣

那麼月光族究竟該如何存錢,才能累積財富呢?以下整理4招理財步驟,幫助你從心態開始調整,養成儲蓄習慣: 

擺脫月光族理財步驟1:妥善分配薪資用途

想要存下一筆資金,可以善用「理財分配法」,將薪資用途做詳細規畫。常見的有532法則、631法則與6個罐子存錢法,以下進一步介紹3者理財法的使用方式,幫助你挑選合適的方法,妥善分配薪資。 

532法則

將薪資依照「5:3:2」的比例,區分為「日常生活消費」、「樂活性消費」與「理財儲蓄」3種類別。此種理財法的消費比重佔絕大多數,加上儲蓄的門檻低,因此對於初期想養成存錢習慣的月光族而言,是較容易入手的方法。 

631法則

將薪資依照「6:3:1」的比例,區分為「生活開銷」、「儲蓄」與「保險」3大類別,雖然生活開銷的比例仍然最重,但因明確劃分出風險管控項目的花費,因此較適合已出社會1、2年,並想要累積緊急儲備金的朋友們使用。

6個罐子存錢法

將所得薪資依照以下6個用途「生活支出50~55%」、「財務自由10%」、「長期儲蓄10%」、「教育10%」、「休閒娛樂10%」以及「貢獻付出5~10%」區分,此理財法的分類較細,可讓執行者更好掌握每分錢的用途,並能將所得回饋給社會上需要幫助的人,適合已經有定期儲蓄習慣、或收入較高者。

擺脫月光族理財步驟2:扣除必要花費決定剩餘額度

擺脫月光族理財步驟:用計算機扣除必要花費決定剩餘額度

將薪資依照規劃區分比例後,接著可以透過扣除必要花費,來計算剩下資金的使用額度,以精準控制消費。舉例來說,小豐的月薪為35,000元,採用631法則計算,「生活開銷類」的總額度為21,000元,扣除每月房租8000元、通勤費2000元,剩下的11,000元即為剩餘額度,小豐每日便不能花超過366元在飲食、娛樂等項目上,避免影響理財規劃。

擺脫月光族理財步驟3:保持記帳習慣控制開銷

平時消費也應養成記帳的習慣,若怕自己遺忘或沒有動力紀錄,可以下載CWMoney或記帳城市等APP,除了可以透過拍照、錄音記下支出,也能在記下消費紀錄時,獲得遊戲中的回饋,讓記帳不再只是無趣的制式工作,而是充滿樂趣的每日任務。

擺脫月光族理財步驟4:核對紀錄檢視財務狀況

每個月按照計畫執行財務管控後,別忘了在發薪日之前核對紀錄,檢視先前的帳務資訊與帳戶

中的數字是否相符,若發生帳務對不起來的情形,也可以藉此檢視,日常生活中是否有額外支出卻不自知,像是嘴饞買的手搖飲、運用悠遊卡扣款租借機車等,雖然都是數目不高的金額,但也需要確實記錄,才能妥善掌握收支狀況。

月光族如何存錢?戒除2大壞習慣+掌握1秘訣順利儲蓄

除了遵循上述的存錢步驟之外,平時保持良好的消費習慣也非常重要,這邊整理了2個多數人都有的消費壞習慣,想要擺脫月光族身份,可以適時提醒自己。此外,也在此分享一項存錢秘訣,幫助大家順利養成儲蓄習慣。

戒除消費惡習1:區分購物行為是「想要」還是「需要」

許多消費其實都是源自於「想要」而造成的,像是下午茶甜點、名牌背包、遊戲點數等,皆不屬於日常生活中的必要開銷,因此在購買上述物品時,可以先思考此消費行為是否為「需要」,讓金錢花在真正必要的地方。

戒除消費惡習2:勿被低價誘惑

許多商品都會祭出「第二件6折」或是「買二送一」等優惠,來增加顧客的成交量,而通常在這些價格誘因下,不少人都會因此受影響,而買下比原先預期還要多的物品,雖然平均下來,商品單價變低,但若該品項本來就不是消耗品,萬一用不完、不合用反倒會造成浪費,沒省到錢還徒增困擾。

存錢秘訣:運用多帳戶管理法

想要加強儲蓄效率,不少人會運用「多帳戶管理法」,只要在單一銀行帳戶下開設子帳戶,就能依據自身需求,將不同用途的資金分門別類,更便利地執行理財規劃,甚至還能設定自動轉入功能,如此當薪水入帳時,系統就會將錢自動存進不同子帳戶中,有效率達到存錢目標。

永豐銀行智能撲滿|善用帳戶存錢法,小資族也能無痛存錢

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