企業融資管道有哪些？分析5種融資方式優缺點，擴大企業經營規模！

企業不僅需要懂得如何管理生產和銷售，同時也要學會利用企業融資方式，有效地擴大經營和管理資產，提高現金流動性，增加資源和節稅。因此企業需要了解金融知識，才能降低營運風險，並在面對不確定性時，可以有隨機應變的能力。本篇要告訴您企業融資是什麼以及5種企業融資管道優缺點分析，協助您檢視企業融資條件，申請符合企業需求的融資方式。

企業融資是什麼？提高企業經營效益、降低風險

企業融資指的是一家公司透過各種管道籌措、貸放資金，以擴大生產、降低變動成本或進行周轉。企業根據經營、持有資金的現況，及未來發展的規劃，利用「企業融資」快速取得所需資金，將其投入在生產和風險規劃上，擴大投資報酬率。

舉例來說，企業完全以自有資本400萬元投入生產，每年可賺100萬元，年化報酬率為25％；但若其中200萬元為舉債籌措而來，借款年利率為5％，則在相同獲利基礎下，年化報酬率則可提高至45%，增加企業經營效益；此外，透過其他融資方式，還可以協助企業舒緩資金壓力，在企業成長期時有足夠的資金應付大量需求，分化生產和應付帳款等壓力。

2大企業融資方式說明，內外兼顧幫助企業成長

公司在營運上會遇到無數挑戰，需要借助企業融資來獲得更多可利用的資金。一般來說，企業融資方式可分為「內部融資」和「外部融資」：

企業融資方式1：內部融資

企業除了以銷售產品產生的盈利維持營運外，還可以將盈利、折舊積累、租金收入或出售資產所得到的利潤轉化為投資基金，將其投入在其他生產設備或開發新技術中，提升企業競爭力。簡單來說，內部融資即指利用自有資金進行的融資方式，因為具有低風險、低融資成本和高自主性的特性，所以通常是企業融資時優先選擇的融資方式。但僅依靠內部融資，企業成長有限，其增長效率會受到企業淨資產規模和盈利能力影響。

企業融資方式2：外部融資

外部融資指的是金融機構或民間籌措資金，最常見的外部融資方式有股權融資、短中長期融資、應收帳款承購和信用保證基金等。

• 股權融資：透過發放或轉讓股票的方式獲取所需資金，無還款壓力，股利多寡依照公司營運狀況調整，投資人可參與公司決策；但若公司增值空間大，未來回收股票成本較高。
• 短期融資：貸款期限為3～6個月，採用票據兌現方式進行短期借款。
• 中長期融資：貸款期限為5～20年，例如設備資金或購地貸款等。
• 應收帳款承購：將應收帳款債權轉讓給銀行，提前取得資金，避免周轉問題。
• 信用保證基金：針對有發展潛力但無法提供等價擔保品的中小企業，由政府為其擔保以提高信用能力，順利取得融資資金。雖然企業融資方式沒有絕對的好壞，可根據公司需求分散資金壓力，提高資金運用的彈性，但債權融資是目前最常見的融資方式，無論企業獲利多寡，僅需依照貸款方案的利率和貸款本金還款即可，較為單純。如果內部融資很吃力，正在考慮進行外部融資，接下來要說明哪些管道可以申請融資。

5種企業融資管道優缺點分析，了解最符合企業需求的融資方式

以上是5種最常見的企業融資管道優缺點分析，最重要的是利用融資分散公司資金壓力，多家比較不同的貸款方案，在申請前仔細了解貸款條件和限制，或是向專業人員諮詢，避免落入融資陷阱，反而造成企業負擔。

企業融資條件有哪些？準備6大企業融資文件即可申請

每間金融機構和民間融資公司的企業融資條件都不同，但以下6種為企業融資必備條件，其他可根據各家方案增減：

1. 身分證明文件：公司負責人及保證人之身分資料
2. 公司行號登記文件：營利事業登記證、公司章程、股東名冊、公司變更登記本等
3. 負責人信用資料：個人信用報告、信用卡帳單、帳戶明細等
4. 銀行活存存簿：企業或個人帳戶最近3個月的銀行往來紀錄
5. 近1年財務狀況：401／403／405／406表
6. 營運計劃書

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