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微型企業貸款如何辦理?

微型企業貸款如何辦理?帶你快速了解小微企業貸款申請流程和貸款條件

微型企業貸款申請示意圖 

據2021年中小企業白皮書所示,自2020年初至2021年3月底,約有8成以上中小企業受疫情影響,導致財務方面出現危機,其中獨資或合夥的微型企業,更容易因外在環境變動受到負面影響。本篇將說明微型企業定義,並介紹微型企業貸款有哪些,帶你快速了解辦理小微企業貸款的條件,以及微型企業貸款申請流程,陪伴辛苦的微型企業撐過艱難時刻。

微型企業定義:經常雇用員工數未滿5人之事業體

2020年經濟部修正發布《中小企業認定標準》:不分行業別,實收資本額在新台幣1億元(含)以下者,或經常雇用員工數未滿200人之事業,只要符合其中1點即為「中小企業」;而微型企業(小規模企業)則指中小企業中,經常雇用員工數未滿5人之事業,下文以小微企業代稱。與舊條文相比,中小企業認定標準漸漸放寬,代表有許多企業結構較弱的事業體能夠擁有更多元的貸款補助管道,降低疫情帶來的負面影響。

小微企業貸款有哪些?多元貸款種類幫你度過難關

為鼓勵中小企業積極成長與轉型,政府特別設立「中小企業輔導體系」,提供多項輔導與融資措施,強化創業育成和創新發展,進行數位轉型。經濟部中小企業處更建立了中小企業融資服務平台,並與銀行協作推出各項利息優惠或信用保證的貸款專案,幫助企業取得周轉資金,作為營運所需和必要的資金成本。以下將列舉3個常見的小微企業貸款,以供參考:

小微企業貸款1:中小企業信用保證基金

此為政府所成立的信用保證基金,簡稱信保基金,主要由政府幫助具發展潛力但無法提供擔保品的中小企業,提高企業的信用能力,協助通過金融機構的貸款專案,順利取得周轉資金。申請信保基金的管道包含銀行、地方政府和合作單位之專責受理窗口,例如各縣市政府的青年創業及啟動基金貸款企業小頭家貸款專案,以及中國鋼鐵、中華電信和麗寶建設的企業相對保證專案。

小微企業貸款2:微型創業貸款

由勞動部提供的微型創業貸款,主要分為3種:微型創業鳳凰貸款就業保險失業者創業貸款失業中高齡者及高齡者創業貸款,可申請對象包含女性、離島居民、中高年齡者和就業保險失業者,只要符合微型企業認定標準和其他申請條件,就會根據創業計畫核發貸款資金,最高額度為200萬元,若是免申請登記企業但有辦理稅籍登記的微型企業,最高額度為50萬元。以上3種微型創業貸款,申請人須為所營事業之負責人,並於3年內參加過至少18小時的政府創業研習課程,且所營事業設立登記未超過5年才能夠申辦,更多詳細申請規則可洽相關單位。

小微企業貸款3:不動產抵押擔保貸款

意旨債權人為保障債權,要求債務人提供不動產作為擔保,並依據擔保品價值提供資金借貸,一旦債務人無法清償債務,債權人即有權利將擔保品變賣,取得補償資金。不動產抵押擔保貸款的優點為貸款年限長且核貸時間較短,比起信貸能夠擁有較優惠的借貸金額和利率,只要有按時償還借款,不動產依然在自己名下,而且未來還有增值空間。

6大微型企業貸款條件,符合資格馬上申請!

微型企業貸款根據不同機構的規定,申請條件也有差異,因此下方只會列出一般微型企業貸款常見的申請資格,若想知道是否有其他限制,建議詢問負責申辦的金融機構較為準確。

  1. 企業負責人年滿20歲具完全行為能力
  2. 所營事業員工數(不含負責人)未滿5人
  3. 成立公司或獨資企業滿1年
  4. 領有營利事業登記證、登記稅籍和核定課稅
  5. 年營業額100萬(含)~1.5億(不含)
  6. 公司及企業主信用狀況良好

5步完成微型企業貸款流程,線上即可完成申請

若符合上述申請資格,接下就可以開始準備申請微型企業貸款了,以下是一般申請微型企業貸款的流程,但會根據申請機構不同而有所差異。

微型企業貸款流程1:準備公司相關文件

除了填寫貸款申請書外,金融機構也需要審查公司相關文件,了解營運事業的產業、景氣特性,以及公司收入來源等。以下為需要準備的公司相關文件:

  • 公司行號登記證
  • 公司章程
  • 董監事名冊
  • 股東名冊
  • 負責人和保證人身分證
  • 近3年稅務報表和資產負債表
  • 近1年401/403/405表
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之存摺

微型企業貸款流程2:審核可貸額度

取得公司相關文件後,金融機構會根據企業負責人的信用條件、企業營運狀況、還款能力、景氣行情、資金用途和未來展望等,審核貸款年限、可貸額度和利率;若採用不動產抵押擔保貸款,則還會參考不動產的價值,決定是否提高貸款金額。

微型企業貸款流程3:當面簽約對保

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若貸款申請通過,金融機構的負責專員會與申請人約定時間簽訂借款契約,確認貸款相關細節。

微型企業貸款流程4:抵押權設定

僅有不動產抵押擔保貸款需要此流程。當雙方皆同意用不動產作為擔保品後,就會以書面方式向地政機關辦理登記,此程序是為確保債務人在貸款期間不會將不動產變賣或轉讓,而在完成抵押權設定後,金融機構即會進行匯款。

微型企業貸款流程5:確認撥款

金融機構負責專員進行最後一步的確認後,就會於雙方約定之撥款日,將貸款金額撥入債務人提供之公司帳戶中。

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