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轉貸流程全攻略

轉貸流程全攻略》認識轉貸條件、方法與注意事項,減輕貸款負擔

轉貸流程介紹

當初辛苦存錢透過貸款買房,過了好幾年,利息卻仍居高不下,還款年限也沒有增加嗎?為了改變現階段的房貸壓力,許多人都會藉著「轉貸」減輕還款負擔。究竟轉貸與增貸有什麼不同?申請轉貸時該注意什麼?本文將為你一一說明轉貸流程、條件,幫助你順利通過轉貸申請。

轉貸是什麼?與增貸有什麼不一樣?轉貸意思全解析

轉貸指的是將原有貸款轉移到另一間銀行,以獲取更優惠的還款利息、年限或其他貸款服務,

增貸則是在已償還原先貸款的部分本金後,再次向原銀行申請貸款。以下針對2者進行詳細比較:

方式

轉貸

增貸

定義

將貸款從原有的申貸銀行轉移到另一間銀行機構。

繳交原銀行的部分貸款後,再向原銀行申請貸款要求。

貸款對象

新的銀行

原有銀行

優點

可降低還款利率、增加還款年限、額度等。

無需再透過原先的房屋貸款流程申請。

缺點

轉貸時需支付額外成本、申請時間較長。

若房屋價值不高或自身信用有瑕疵,增貸成功率較低。

適合對象

原先銀行貸款利率過高者

房屋有殘值可增貸者

轉貸該怎麼申請?轉貸條件、流程介紹

在此介紹申請轉貸時的條件與詳細流程,幫助你掌握要點順利通過申請:

  • 年滿20歲
  • 信用狀況正常
  • 可提供財力證明

轉貸流程

流程1:評估現行房屋貸款狀況

申請轉貸前,可先考量轉貸後需支出的成本,並透過銀行的房屋轉貸試算表了解轉貸後的利率、還款方案。

流程2:向新的轉貸銀行提交申請

確定提交後,需向新的轉貸銀行提交相關申請文件,通常包含:

雙證件影本

  • 戶籍謄本影本
  • 土地建物所有權狀影本
  • 土地建物所有權人印鑑證明
  • 薪轉紀錄等財力證明
  • 最近1年的原房貸繳款明細紀錄

 流程3:銀行受理申辦後簽約對保

繳交資料後銀行便會受理,並會向申請人進行簽約對保,核對轉貸後的貸款金額、利率、申辦費用等內容,擬定契約書。

 流程4:設定房產抵押權

申請轉貸後,需將房產抵押權設定為新的銀行,此時新的貸款銀行會代償繳清原有銀行的房屋貸款,申請人便可向原有銀行索取清償證明。

 流程5:進行塗銷抵押設定

將清償證明與契約書、身分證、印鑑資料等文件送交至地政機關進行塗銷抵押設定,將房屋抵押權轉移至新的銀行,完成轉貸手續。

轉貸究竟划不划算?轉貸常見問題統整

轉貸條件、流程問題介紹

認識轉貸申請條件與流程後,接著讓我們進一步了解轉貸時常遇到的問題,作為申辦時的借鏡。

1. 轉貸成數通常是多少?

一般而言,轉貸成數位於7成至85成左右,不過每家銀行貸款條件不同,審核房屋鑑價的流程也各有差異,若想知道詳細的貸款額度與利率,建議直接向申辦銀行洽詢。

2. 轉貸划算嗎?需要收取哪些相關費用?

轉貸的目的是為了擁有更優惠的房貸還款方案,因此考量是否申請時,建議事先評估新貸款銀行的申辦條件,並試算轉貸時需額外支付的費用,像是原貸款銀行的違約金、處理塗銷抵押的代書費、地政規費、代償費、管理費、手續費等,確定轉貸後符合成本效益,再進行申辦。

3. 轉貸是否有寬限期?

通常申請轉貸時,因為是向新銀行進行承貸,獲得寬限期的機會較高,以永豐銀行為例,最長可享3年的寬限期,不過實際情形仍需視各家銀行申辦條件而定。

4. 轉貸後是否可擁有其他房貸優惠服務?

視各家銀行申辦條件而定,以永豐銀行的「豐雲房貸」為例,申辦轉貸後可享有以下優惠服務:

 彈性繳款

申辦人能根據不同階段時的經濟支出調整房貸繳款金額,如買房後小孩剛出生,需要大量現金流,就可以先調低繳款金額,等待日後工作升官加薪,再調高金額多繳。

 線上增貸

提供24小時線上增貸服務,即便臨時需動用資金,也不必四處奔波,可立即獲取金援解決週轉問題。

 減息繳款

透過線上房貸專員服務申辦永豐房貸,只需繳滿2年,即可享每年利率自動減0.01%優惠,助你減輕還款壓力。

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  • 房屋貸款總費用年百分率資訊:
    房屋貸款總費用年百分率計算範例
    貸款金額 200萬元 貸款期間 20年 各項相關費用總金額 3,000元~12,000元/筆
    貸款利率 1.33% 總費用年百分率 1.35%~1.39%
    備註:(1)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(2) 總費用年百分率不等於貸款利率。(3) 本總費用年百分率之計算基準日為2021/12/21。 
  • 信用交易商品總費用年百分率資訊:(1)貸款利率:利率為1.68%起。(2)利率基準日為2021/12/21。(3)總費用年百分率1.68%起。

 

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