夢想基金即刻入手

追夢實踐的明日之星

理財做對四件事  圓夢基金即刻入手

30世代的你,已是百萬新貴,是職場的明日之星,工作計畫已經排到明年,無論是職位還是薪水,肯定跟著年齡水漲船高!成家立業的你,人生也進入新階段,不再是「一人飽全家飽」,責任更大、對資金的需求也更大。

數位化理財  掌握資訊一把罩 

超過十年的工作資歷,手上已累積第一桶金,人生規劃接下來要買房、買車,同時也想要打造財富計畫、幫自己圓夢,當作接下來的創業基金,打造更遠大的夢想。

八、九年級生早已習慣用3C處理大小事,數位學習,就連投資理財也要跟著數位化,轉帳、下單用手機e指搞定,同時下載很多理財相關的APP,證券、銀行、基金行情一把罩,還有設定報價系統,等到了目標價就會確實執行買進賣出,無論是買外幣、買基金、買股票還是買債券,都希望透過數位化,讓自己的投資配置更有效率。

投資理財目標  應分短期與中期

正值青壯之齡,也許能夠承擔較高的投資風險,但是不代表所有人都適合台股當沖或資金要all in在同一個標的,這個叫做「冒險」而非「承擔風險」。因此,建議將投資理財的目標分為短期(3~5年內)及中期(7~10年內),視個人生涯規劃將資金做為購屋的頭期款或是子女的教育基金。

短期資金就是跟著市場趨勢賺波段財,達到目的見好就收,收益可作為買房頭期款,或是創業基金,由於短時間內就會用到這筆錢,所以應注意投資標的的流動性,設好停損停利通知,紀律執行,以確保投資成果在掌握中。

相較於短期資金,中期資金比較沒有急迫性,大約七到十年的時間才會用到這筆錢,所以可以藉由較長時間的投資,經歷大約一到兩次的市場多空循環,來達到降低投資成本的效益,待市場走多時,拉大獲利空間。

換句話說,中期資金規劃非常需要做好資產配置,以股票作為核心部位,搭配收益型基金,並以定期定額搭配單筆投入的方式長期建立資產。更重要的是,執行停利停損點,當股票的報酬達到停利點時,可將收益的部分獲利了結轉入收益型基金,讓賺來的錢持續生生不息,加速累積資產。

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理財四撇步  讓投資更有效益

至於要如何完成理財規畫目標,建議30世代這個階段的人可以這樣做,讓投資理財更有效益,提早達成存夢想基金的目標:

 

存夢想基金1:薪水一入帳,先投資再消費

要成功投資理財的第一步就是謹守「先存錢最後再消費」的要點,善用帳戶規劃,在每個月的收入進帳後,透過APP線上轉帳到另一個沒有提款卡的帳戶,專門拿來做投資,因為沒有提款卡,所以即使有投資收益也無法動用;而扣除掉儲蓄+投資之後所剩下來的錢,再用於日常生活所需。

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存夢想基金2AI投資  讓績效更亮眼

在這個AI盛行的時代裡,投資不必單打獨鬥,而是可以藉由機器人的智能服務,提供自動化的投資規劃與資產管理,並以演算法為基礎,提出適合投資人的投資組合建議。根據研究發現,相較於投資人自行選股與配置,利用AI輔助投資,可以更精準、有效率,甚至比人工判斷更能帶來亮眼績效。

AI就像是超智能的客服,在了解投資人的性別、年齡、月薪、投資目標及風險承受度之後,會再依據客戶計畫的投資期間與目標金額,由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達成狀況,提供客製化的ETF投資組合建議。一旦開始投資,系統會定期監控資產變化,並在偵測到偏離目標軌道時,主動發出資產再平衡通知,客戶只需要按下確認鍵,便會執行資產再平衡的動作。非常適合工作忙碌、想要靈活投資的30世代族群。

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存夢想基金3:投資型保單  小錢建構高保障

年輕世代適合購買投資型保單,保單名稱雖然強調「投資」,但依然有身故保障,並且,年紀愈輕的人透過投資型壽險來建構保障,同樣一塊錢所能買到的身故給付金額愈高。

而投資型保單採分離帳戶,保費扣掉壽險成本及行政費用之後,就可用於投資,年輕人可按自身風險屬性進行資產配置,例如,積極型的人就多持有一點股票;保守型的就債券比重多一點,讓保險結合投資創造更大效益。

存夢想基金4:累積良好信用,為貸款預做準備

年輕人維持良好信用很重要,因為要跟銀行貸款,除了看你的收入與工作之外,最重要的還是個人信用。所以在開始賺錢的時候,透過每月按時繳納信用卡費來累積信用,累積了良好的信用,之後有資金需求時就可以較佳的條件來取得較低的資金成本,幫助你完成夢想。

聰明運用理財型房貸達成夢想

時間就是金錢,在快速累積夢想基金的道路上,使用直覺、快速且操作便利的智能理財工具,再加上有紀律、腳踏實地的循序漸進,更能達到事半功倍的效益。