運用多帳戶管理法

運用「多帳戶管理法」理財儲蓄,小資族也能無痛存下多筆資金

運用多帳戶管理法儲蓄

 

領到薪水後,總是不知不覺間就將戶頭裡的錢花光;計畫妥善進行資金分流管控,卻因為薪轉戶與日常開銷花費都共用同一個帳戶,無法清楚分離,導致存款數目停滯不前。想要解決上述困擾,您可以試試「多帳戶管理法」,運用不同的子帳戶將資金用途分類以進行管理。本文將一一介紹什麼是子帳戶,以及子帳戶的用法、優點,與實際利用多帳戶理財的方法,即便是小資族,也能無痛存下多筆基金,做好財富管理。

 

想運用多帳戶存錢法儲蓄?先認識「子帳戶」定義與用途

想使用多帳戶管理(存錢)法,第一個步驟就是開設「子帳戶」。所謂的子帳戶,是指在單一銀行帳戶下面的多個虛擬帳戶。即便使用者本身只擁有一個實體銀行帳戶,也能同時擁有多個虛擬子帳戶,不須額外至銀行經過繁瑣的開戶程序,有效省下人力與時間成本。

而子帳戶的功用,主要是用來管控帳戶的錢,可依據自身需求,將不同用途的資金分門別類,有些子帳戶也能設定自動轉入功能,如此當薪水進帳時,系統就會將錢分別存進不同子帳戶中,不會全部匯入母帳。透過子帳戶,可避免因自身惰性、不小心遺漏或忍耐力不足,而讓存錢計畫付諸東流,因此受到不少想存錢的新鮮人、小資族或理財小白們的青睞。

 

理財新手須知:使用子帳戶的3大優點

眾多理財新手都會選擇使用子帳戶,來管控帳戶中的資金。以下整理出3個使用子帳戶的優點,提供您參考:

子帳戶優點1:轉帳便利

由於子帳戶歸屬在母帳戶名下,都是同一間銀行,兩者之間互相轉帳與轉存過程都是免手續費的,只要運用銀行官網或下載手機APP,就能在同個系統操作。若怕自己忘記存錢,還能設定自動轉帳功能,時間一到資金就會存入各個子帳戶,便利又省時。

子帳戶優點2:加強管控支出

存入子帳戶的金額數,通常不會特別顯示,避免使用者在提領現金時,受到子帳戶的金額數目影響。此外,也因為只可透過母帳戶提領現金,若想拿取子帳戶中的資金,需多一道轉帳功夫,也能加強管控支出,減少花費衝動。

子帳戶優點3:有效分配管理

透過子帳戶,可依照日常必備開銷、娛樂消費與投資基金等各項用途分類,當遇到如保險費、繳納稅金等固定且金額不低的支出時,也能藉由子帳戶,每月預先在薪資中扣除一部分的金額,確保重要資金不被意外挪用。 

瞭解使用子帳戶的優點後,接著讓我們進一步理解如何實際使用子帳戶與資金的分配原則。

 

如何管理銀行帳戶?可根據資金用途、規劃比例將子帳戶分類

根據資金用途將子帳戶分類

 

子帳戶的用途可依據個人喜好、習慣或需求進行分類,這裡提供常見的子帳戶類型,讓想實施多帳戶資金管理的您參考。 

●     固定開銷帳戶

此帳戶顧名思義,就是用來存放固定開銷的錢,例如房租、水電、電信費等,此種每月固定需花掉的資金,可獨立成一個子帳戶管理,如此除了可預防不小心將資金花掉,也更好掌握每月支出情形。

●     消費帳戶

此帳戶是除了基本生活開銷之外,不固定的額外花費,例如聚餐、看電影、購物等花用。這種非必要的開銷項目,非常適合以子帳戶管控,避免收支不符或赤字的狀況。

●     投資帳戶

不論是投資股票、ETF還是房地產,只要是將資金用在投資管道上的,就可歸類在這個子帳戶。

●     夢想帳戶

此帳戶的設立目標因人而異,數量也不限制,端看你有幾個想實現的目標,常見的例如「購屋頭期款帳戶」、「旅遊基金帳戶」、「買電腦帳戶」、「換新車帳戶」、「捐獻用帳戶」等。運用子帳戶將這些欲達成目標的儲備金分類管控,更能掌握進度。 

設立完子帳戶分類後,您可以進一步將每月所得資金進行分配,常見的有631、334分配法。

631是依照6:3:1的比例,分別管理生活開銷、理財儲蓄與風險管控的費用,適合剛開始想培養存錢習慣的新鮮人,此時可搭配零錢撲滿一併使用,將每日餘額自動存入帳戶(下段將詳細介紹);而334法則,則是分別依照儲蓄存款、理財投資與生活花費,依照3:3:4的比例分別管控,適合已習慣儲蓄、設定目標較高的小資族。 

掌握子帳戶設立原則後,就能著手設計自己的子帳戶開始儲蓄。

 

如何運用永豐智能撲滿設計子帳戶?認識撲滿類型與設定步驟

永豐的智能撲滿分成零錢撲滿與夢想撲滿2種,零錢撲滿只能開立1個,是一個協助您自動存入零錢的服務功能設計,可將每日千元或百元以下的餘額存進撲滿內儲蓄;夢想撲滿則可開立9個,可由自己訂定存款目標、金額與存入方式,等到目標完成,可將撲滿打破,再開立新的撲滿執行存錢計畫(每個母帳戶最多可開立98個撲滿)。兩者可同時開立,順序不拘。

*前文提及的固定開銷帳戶、投資帳戶等類型,也可用夢想撲滿進行管理,此處的夢想撲滿即是子帳戶的概念,主要功用是協助您達成理財目標。

 

而以下簡單介紹永豐智能撲滿設計子帳戶的步驟,提供您參考。

 

步驟1:首先下載永豐銀行行動APP,開啟智能撲滿服務。 

步驟2:選擇想開立的撲滿類型

步驟3:同意智能撲滿服務條款

步驟4:進一步設定存款方式(零錢撲滿是選擇將百元或千元以下的零錢存入帳戶;夢想撲滿則是設立目標、金額與存入方式)

步驟5:同意臺幣撲滿優存活利的規則

步驟6:再次確認存款設定無誤

步驟7:顯示「交易成功」的畫面,即代表設定完成

 

永豐銀行智能撲滿|讓您無痛理財,順利存下夢想基金

只要擁有永豐存款帳戶,就能隨時開啟智能撲滿,使用多帳戶管理資金。不會分類記帳、覺得理財麻煩的小資族,就交由永豐銀行協助您養成自動儲蓄的習慣。

以下是永豐智能撲滿提供的服務特色:

零錢撲滿:可根據自身狀況,設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿,讓您無痛儲蓄,不須額外費心轉入存款,也能避免遺忘疏漏。若財務吃緊,隨時能選擇暫停存入,需要急用也可再提領回母帳戶中,將資金靈活運用。

活存利率優惠:除了子帳戶的活存利率與母帳戶享有同等優惠,此外,至今年底(2021/12/31)前,活存餘額更享專案利率最高加碼0.40%的優惠,協助您撲滿中的資金加快成長。 

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