貿易融資是什麼?

貿易融資是什麼?一篇快速了解貿易融資服務種類和申請流程

貿易融資示意圖""

台灣高度仰賴國際貿易,進出口廠商家數逐年穩定成長。據經濟部統計,民國110年進出口貿易總額高達8279.1億美元,相較109年增長了31.1%,進出口金額也再創歷史新高。雖然貿易量大能夠刺激經濟發展,但對財務較吃緊的進出口商來說,貿易融資需求也大量增加,需要強而有力的金融協助才能維持正常營運。本篇將說明貿易融資定義和重要性,帶你了解貿易融資服務有哪些,如何申請貿易融資。

什麼是國際貿易?國際經濟成長的引擎

國際貿易指國家間交換勞務或商品的貿易活動,由進出口貿易所組成,透過國際分工的方式,帶動國家經濟成長,可為國內帶來就業機會和新興技術,增加產業競爭力,使資金快速流通。

台灣位處東南亞貿易交點,四周環海,國際貿易往來頻繁,貿易總額自民國69年起已超過近5成的國民生產總額,而110年疫情時代國際貿易表現依然亮眼,國際訂單需求大增,科技業和製造業出口附加價值屢創新高,可想而知,國際貿易是台灣的經濟命脈,許多進出口商也透過國際貿易,提升業績表現,賺取利潤。但從事國際貿易,充足的短期資金是讓企業得以正常營運的關鍵因素,這是因為跨國貿易所需時間較長,資金調度不佳的企業,容易因對方倒帳或貨款延遲而出現營運危機,所以許多廠商會進行貿易融資,以利填補資金缺口,下方將說明何謂貿易融資和其特點。

貿易融資服務3大特點,優化進出口商金流狀況

貿易融資(Trade Financing)指銀行對進出口貿易結算和國際貿易企業提供短期的融資服務,融資期限多為1年內,並以交易之貨款收入作為融資到期的還款來源,屬於自償性的融資服務。採取貿易融資有那些好處?以下列出3點進行說明:

1. 降低買家付款風險

通常出口商需先行墊付生產成本,等買方驗貨且收款期限屆至才能獲得貨款收入,但對中小企業來說,資金調度彈性較低,無法承受貨款延遲或買方倒帳的風險,這時就可以向銀行申請應收帳款承購(無追索權)服務,於買方發生財務困難而不付款時,讓銀行代為承擔未來可能發生的損失,保持充足的短期資金。

2. 加速新業務開發進展

貿易融資同時也可以協助企業釋放營運資金,讓進出口商有更多餘裕拓展新業務,並能夠接下比目前更大的貿易量,抓住每個開闢新市場的機會。

3. 簡化國際貿易流程

過去申請貿易融資時,需要進出口商提交正本紙本單據給銀行,銀行再進行出口押匯、進口開狀等10多個作業流程,現在許多銀行都提供跨國界的線上金流服務,企業能夠及時申請融資服務,並查詢額度狀況和帳務管理,快速轉讓發票,將應收帳款變現,紓解資金壓力。

5項常見的貿易融資服務,降低國際貿易風險

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了解貿易融資在國際貿易上的重要性與需求性後,接下來要介紹常用的5種貿易融資服務,可以根據企業所需,選擇適合的融資服務。

貿易融資服務1:付款交單(D/P)

出口商依據買賣契約託運貨物後,即簽發「即期匯票」和貨運單據委託銀行向買方追索款項,待買方結清貨款後才能辦理提貨。而出口商在出貨前後,都可以憑買賣契約或貨運單據向銀行申請融資,但若買方無法付清款項,則已出口之貨物將滯留於交貨地,出口商必須盡快找到下一位買家來降低損失。

貿易融資服務2:承兌交單(D/A)

承兌交單則和付款交單相似,唯一的差異為出口商簽發的是「遠期匯票」,買方不須先行付款,僅需在匯票上簽字承諾付款即可提貨。雖然出口商可依據承兌交單的程序向銀行申請融資,但買方倒帳風險高,銀行向出口商收取的利息也會較高。

貿易融資服務3:記帳(O/A)

出口商依據買賣契約出貨至指定地點後,在交貨地管理貨物,待買方提取貨物後,始能以定期結帳的方式向買方收取貨款。而出口商就能在等待買方付清款項的這段時間,向銀行申請融資,對買方來說資金壓力較小,出口商可以此交易條件爭取買方與其進行交易。

貿易融資服務4:信用狀融資

出口商在貨物尚未生產時,即可將國外銀行開立的中長期信用狀賣斷予本地銀行,藉以取得等價的購料資金來生產商品提供給買方。但取得資金的時間較長,且必須在融資銀行辦理出口押匯,並繳付銀行費用。

貿易融資服務5:應收帳款承購

而應收帳款承購融資服務,則對出口商較有利,因為出口商可將應收帳款債權轉讓給銀行,在沒有追索權的條件下,讓銀行承擔國內外買方的信用風險,並代為向買方追討帳款,還可以提供帳務管理、查詢買方信用額度、諮詢市場風險和融資等服務。不但能縮短出口商取得融資的時間和信用狀成本,還能夠將應收帳款變現,提高資金週轉率,優化財務報表增加投資人信心並拓展新業務。

貿易融資申請流程說明,以應收帳款承購為例

「應收帳款承購」為國際間企業常使用的融資服務,許多國內外銀行都有提供這項服務,但申請流程一般來說較為冗長,永豐銀行推出「信用豐速查」縮短了貿易融資申請流程,只要花1分鐘線上填寫基本資料,即有專人為您服務,待評估買方信用額度後,就可以獲得應收帳款承購額度,立即舒緩資金壓力。需要填寫的基本資料如下:

  • 公司統編
  • 業務聯絡人
  • 連絡電話
  • 期望服務地區(由公司附近的分行承接業務)
  • 買方英文名稱
  • 買方英文地址
  • 交易條件
  • 預期年交易金額(美元)
  • 進口國家提供以上資訊後,即可送出應收帳款承購申請,詳細的申請流程可參考這篇文章:應收帳款承購如何申請?透過轉讓應收帳款債權,找回資金主導權! 

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申請連結 : https://global.sinopac.com/sinopacGB/about2/tw/tradefinance.html

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