有房不難

Smart智富月刊第263期

房市物件多、貸款利息低,有利自住客

做足功課+善用優惠 首購族買房不難

撰文:林帝佑

台灣首購族的年紀愈來愈大,據財團法人金融聯合徵信中心資料顯示,2019年第4季新增逾4萬名房貸族,其中人數最多的為35歲至40歲的青壯年,共8,483人(詳見表1)。台灣房屋智庫經理陳炳辰分析,新增的房貸族可視為首購族代表,以往為30歲至35歲居多,但隨著房價高漲,近年來以35歲至40歲最多,顯示國人都得近40歲才能築巢。

然而,買房的經驗值並不會隨著年紀增長而增加,不論幾歲,多數首購族在購屋時,根本不知道要從何開始。住商不動產企研室經理徐佳馨觀察,首購族最常碰到3個面向的問題:

①財務:常見錯估負擔能力、對房貸沒有概念,或是僅準備購屋金、未規畫其他稅費支出等等;如此一來,很容易買房後生活過得拮据,甚至繳不出房貸,面臨愛屋被法拍的命運。

②選屋:簡單來說,就是理想與現實間的差距,很多人希望住好地段,又要房屋大且新。在看屋一陣子後,買房的意志常被現實消磨而放棄購屋的願望。

③合約:首購族對契約沒概念,且常輕忽白紙黑字的約束力,衝動付了斡旋金、簽了合約等,最後反悔不買,導致賠了夫人又折兵,沒買到房還賠了錢。

降息環境下 貸款利率多落在1.5%左右

第一次購屋雖然要做很多功課,但相對也有一些優勢,21世紀不動產企劃研究室襄理董家菱表示,政府針對名下沒有房產的首購族提供政策性貸款,譬如「青年安心成家購屋優惠貸款」(詳見表2)。該政策性貸款目前實施至2020年底,只要借款人年齡在20歲以上,若有配偶者,與其配偶及未成年子女均無自有住宅者就可以申請。

徐佳馨補充,對首購族來說,其實不論有沒有利用政策性貸款,在今年降息的狀況下,只要屋況不要太差、個人信用條件不要太離譜,基本上,首購族普遍都可貸款至8成,且貸款利率會落在1.5%左右,甚至最低有機會接近1.3%

很多人怕購屋後房價下跌,因此裹足不前。然而,陳炳辰認為,在自住需求下,房價漲跌不是最重要的考量因素,因為有自己的房子,安心感無價!但

徐佳馨也提醒,「要買自己住得下去的區域」,很多人租屋時住在生活機能非常好的地方,但買房時因為資金問題,往往退而求其次「買遠一點、買舊一

點」,最後卻住得不開心而尋售。但這種物件通常賣不了好價格,就算原價出售,也得賠上交易的稅費。「因此,資金不足、找不到理想中的房子,那不如再多籌措一些資金,延緩購屋需求。」

不過,從市場的角度來看,現在房市的物件多、貸款的利息低,對買方來說都是好消息,有自住需求者,不妨趁著現在好好練就賞屋的功力,積極找房、學習議價、規畫財務,人人都有機會挑到好屋,買得便宜、付得輕鬆。

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