信用卡分期付款會影響信用評分嗎？一次了解4大信用卡分期付款方式

生活上總有無預期的大筆支出，雖然使用信用卡分期付款非常方便，可以不用當下立即付款，暫時減輕手頭上的金錢壓力，但分期付款後是否會影響信用評分，增加未來的貸款風險？本篇將說明4大信用卡分期付款方式，讓您懂得善用信用卡分期作為理財工具，控管財務，靈活運用資金。

什麼是信用卡分期付款？4大常見信用卡分期付款方式

信用卡分期付款是指將一筆大額消費金額，攤提成數期分次還款。舉例來說，若申請信用卡帳單分期付款，分期金額5,000元，年利率6％，分3期還款，則每期需繳金額以本利和攤還的方式計算，每期應繳金額如下，也可以使用銀行提供的線上試算器計算：

信用卡分期付款可以爭取更多付款的彈性空間，免保證人且申請手續簡單，透過銀行APP或去電申請即可，還能自由選擇還款期數，有時又會推出信用卡分期付款的利率優惠，讓付款方式更多元。接下來用一張表格統整4大常見的信用卡分期付款方式：

雖然信用卡分期付款相當方便，但若沒有規劃好資金運用與還款計畫時，則很可能會影響到個人的信用評分，導致貸款過件率降低，貸款利率也會比較高。下方將說明信用評分是什麼，以及信用卡分期付款在哪些情況下會影響信用評分。

信用評分是什麼？一次瞭解3個信用評分指標

聯徵中心藉由統計分析方法預測當事人未來一年的還款信用風險，此稱為「信用評分」。主要是為了協助金融機構審核申貸人的信用風險，作為審核貸款、核貸額度和貸款利率高低的標準，也可以幫助民眾了解特定時期的信用狀況，有需要的民眾可透過郵局臨櫃或線上管道申請綜合信用報告，並加查個人信用評分。個人信用評分大致上會採用以下3種指標：

• 繳款行為類信用資料：個人信用卡、信貸和票據還款狀況
• 負債類信用資料：信用卡額度使用率、信用卡預借現金、循環信用、授信有無擔保品
• 其他類信用資料：金融機構徵信次數、信用卡有效期限和保證人資訊等

以上4種信用卡分期付款方式，只有預借現金分期會直接影響到信用評分，具體說明如下。

信用卡分期付款會影響信用評分嗎？4招教你善用信用卡分期付款

信用卡分期付款若有按時還款並不會影響信用評分，只有逾時未繳（啟動循環利率）、未繳足最低應繳金額或信用卡額度使用率過高（〔即應繳金額＋未到期金額〕÷信用卡額度）的情況下才會使信用評分降低。只要確實按時繳款，正常使用信用卡，信用評分就能逐漸恢復。

可是一旦申請預借現金分期後，即代表個人有急迫的資金需求，會直接影響信用評分。若想避免上述情況發生，平常就要做好理財規劃，也可以利用4個信用卡分期付款的小技巧，培養正確的信用卡消費習慣。

1. 準時還款：若沒有於繳款截止日前付清款項，會嚴重影響信用評分。建議開啟自動扣款功能，並預先查看帳戶中是否有足夠的金額可繳納
2. 大筆消費後可預先繳納部分款項：可降低信用卡額度使用率，並避免於繳款日時無法一次付清卡費
3. 調高信用卡額度：習慣利用信用卡賺取回饋的人，可申請臨時或永久額度調升，降低信用卡額度使用率
4. 避免只繳最低應繳金額：當期帳單只繳最低應繳金額會啟動循環利息，間接影響信用評分，可以利用銀行提供的免費試算器預先了解每期需繳款金額，提前規劃資金

有緊急資金需求怎麼辦？信用卡分期付款、信用貸款 特色比較

除了信用卡分期付款外，還可以善用信用貸款減緩資金壓力。其中，信用貸款具有利率低、額度高的特性，每家銀行的貸款方案會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後，提供一筆資金，只要是信用狀況良好且擁有穩定的工作收入，就有機會獲得比信用卡分期更優惠的利率。以下將介紹這2種方案的特色：

信用卡分期付款優惠攻略｜永豐銀行信用卡理財秘笈

 擁有3大信用卡分期付款方式，可以根據自身需求選擇單筆分期、帳單分期，合作通路也有消費分期的優惠利率可參考，並可線上申請 ，靈活調度資金。提供5大申辦方式：

• （1）線上登入網路銀行
• （2）手機APP登入行動銀行
• （3）來電客服
• （4）自動提款機
• （5）臨櫃申辦

以上為白領小資族可參考的小額資金援助，若有其他資金需求，永豐銀行也提供信貸服務，增加更多資金運用空間。

註：(1)永豐銀行付費分期年利率為4%~15%，總費用年百分率即為年利率 (2)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際條件，仍以本行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別產品及個人信用狀況而有所不同。 (3)本總費用年百分率之計算基準日為2023年3月1日。

謹慎理財 信用至上

24小時服務專線：(02)2528-7776/0800-058-888 （限市話）循環信用利率年息5%~15% （基準日2023/3/3），預借現金手續費：預借現金金額 X 3.5%+指定金額（100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元）其他費用請上永豐銀行網站查詢

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