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綠色金融定義講解

綠色金融定義講解:2022新興金融產品,一篇文章了解綠色風暴!

綠色金融示意圖"

2015年底達成的巴黎協定,象徵全世界朝向低碳能源與永續經營發展,全球150個國家積極響應,陸續推出淨零排放的相關減碳政策,而「綠色金融」正是近期崛起的新興金融政策。綠色金融定義是什麼,本篇將說明綠色金融如何影響一般民眾的生活,並介紹綠色金融商品有哪些,教你如何於日常生活中實踐綠色金融。

綠色金融定義:友善環境的金融服務

根據行政院環保署之說明,「綠色金融」又可稱為綠色投資、永續或氣候金融,泛指針對永續環境發展推出的金融投資方案,能夠有效促進永續經濟、環保產品並推進相關政策,不但可以對氣候變遷盡一份心力,又能帶來經濟效益。簡單來說,就是鼓勵企業和金融機構將永續發展視為營運成本、風險和回報的一環,為友善環境盡一份心力。

綠色金融行動方案特色和影響,共同建構永續金融體系

為順應全球永續經濟趨勢,行政院於106年推出「綠色金融行動方案1.0」,內容包含7大項,分別為金融投資市場募資、永續人才培育、積極推動綠色金融商品或服務發展、企業環境保護資訊揭露和促進綠色永續理念等政策,並同時與金管會、經濟部、國發會、財政部、環保署和國發基金等合作,多方位發展綠色金融。109年則針對現今環保趨勢更新調整了相關政策,修正推出「綠色金融行動方案 2.0」,期望運用金融市場的影響力,進一步推動綠色金融發展,期望社會和企業能夠朝向「建立永續良性循環」的目標邁進。下方整理了2版綠色金融行動方案的重點和差異,看完之後可以對綠色金融政策有更多的認識:

 

綠色金融行動方案1.0

綠色金融行動方案2.0

發展綠能產業

●     扶植綠能產業

●     培育綠能金融人才

鼓勵金融機構推出適合永續發展企業的融資產品

開放資本市場

●     發展綠色債券市場

●     發行台灣永續(ESG)指數

●     鬆綁保險業資金、私募股權資金、創投等運用於國內公共建設及綠能產業

推出永續板市場(包含綠色債券、社會債券、永續債券、ESG指數及基金)

推動永續發展計畫

鼓勵企業轉型綠色產業、減碳

●     建置ESG資訊平台揭露內容並提升品質

●     研議篩選永續金融對象的標準

加強風險管理

明定CSR社會責任報告書供第三方參考

提高金融機構對綠能產業的風險控管能力

從以上比較可以發現,綠色金融行動方案涵蓋的產業範圍越來越廣,除了綠色能源產業之外,逐漸擴大至符合環境、社會和公司治理表現標準的ESG永續發展產業,鼓勵企業朝向永續發展的目標邁進,進而獲得市場認同。因此綠色金融行動2.0方案強調的是建置一套正向循環的永續金融生態體系,完善綠色金融的同時,也能夠讓社會和經濟共生共榮成長。

綠色金融商品有哪些?一般民眾也能成為綠色金融的推手!

綠色金融商品意指金融機構為協助企業和投資人追求減碳轉型,而推出的創新綠色金融之商品與服務。綠色金融商品主要可分為6項:綠色債券、綠色產業融資、永續連結貸款、綠色基金、綠色保險商品和綠色存款,各項說明可參考下方敘述。

綠色金融商品1:綠色債券

綠色債券是指發行人將所募集之資金,全數投入於綠色能源發展之用途中,包含氣候、環保、節能和減碳等計畫。但自110年4月起新增了社會責任債券規範,將綠色債券及可持續發展債券整併,總稱為「永續發展債券」。此種債券有4種優勢:低利息買家購買意願高方便再融資可履行社會責任

綠色金融商品2:綠色產業融資

政府為了鼓勵個人及企業發展綠色能源產業、進行減碳或環保轉型,偕同金融機構針對綠色相關產業推出一系列融資專案,提供完善的金融協助,用於設廠、更新設備、發展再生能源或購置儲能設備等,幫助完成環保轉型。

綠色金融商品3:永續連結貸款

由於綠色債券和貸款擁有「專款專用」的限制,僅限將資金使用於符合綠色能源與低碳運輸的項目中,其他ESG中所提到的永續績效指標皆無法應用,因此推行了「永續連結貸款」。永續連結貸款所借的資金沒有用途限制,只要金融機構和借款企業事前就永續關鍵績效指標達成共識,即可自由運用資金,而金融機構也可以根據這段期間衡量企業達成指標的成效,來調整借款利率。

綠色金融商品4:綠色基金

綠色金融商品ESG綠色基金示意圖"

綠色基金除了要參考公司的獲利能力、營收和股東報酬率外,還會檢視企業是否符合ESG篩選標準。截至109年底,國內投信事業已發行20檔ESG或綠色產業相關基金,規模高達1,010億元,根據長期投資報告顯示,綠色基金表現普遍比一般基金表現來得好。

綠色金融商品5:綠色保險商品

過去綠色保險多指減少環境汙染的責任險,現已放寬限制,只要具有綠色環保性質的相關保險商品,皆可稱為綠色保險。例如再生能源設備的意外險、安裝工程險,營運期間發生的公共意外責任險等,提供綠色產業業者更完善的金融保險。

綠色金融商品6:綠色存款

指在金融機構投入一筆定期存款,協助銀行將此筆資金運用在其他污染防治產業、綠色建築或可再生能源貸款等專案,以開展綠色計劃或達成環保效益。綠色存款利率相較牌告大額定存的利率高,對企業來說不但可以跟進綠色金融的風潮,還能享有更優惠的利率。

永豐銀行投資千億規模,促進綠色金融發展

永豐銀行積極推行綠色金融服務,2025年前永豐銀行旗下太陽能光電能源產業融資規模目標達千億元,更首創「綠能電廠資訊管理系統」,透過大數據分析和AI人工智慧,協助企業進行融資決策和貸後風險管理等,並針對2025年淨零排放目標規劃了短中長期方案,持續開發更多綠色金融商品,期望透過融資服務推動永續綠色金融產業,協助企業深化ESG永續能力。想了解綠色金融商品與服務,永豐銀行將有線上專員為您服務。