小坪數貸款申請指南》掌握貸款管道、程序與注意事項，有效解決申貸問題

近幾年在市區、近郊等地，有越來越多主打「小坪數」的建案如雨後春筍般冒出，成為單身貴族與新婚夫婦們的購屋首選，而因應這股興盛的小宅風潮，不少銀行、貸款機構也陸續開放接受小坪數申貸，為此，本文特別整理出《小坪數貸款申請指南》，一一說明貸款管道、申請程序與注意事項，幫助大家掌握申貸方法，不再因房屋坪數太小而被貸款機構拒於門外。

多少坪算小套房或小坪數？小坪數定義解析

各家銀行針對小套房或小坪數物件的認定標準各有差異，以下整理出常見的小坪數定義，供大家參考：

• 減去公設坪數低於8坪
• 權狀坪數15坪以下
• 主建物加上附屬建物低於12坪
• 在申請貸款之前，建議先向銀行方詢問詳細資訊，才能確認購買的小套房或小坪數物件符不符合貸款資格。

小套房或小坪數貸款有哪些管道？認識銀行、民間貸款差異

想要申請小套房或小坪數貸款，主要有以下2個管道：

1.銀行貸款

銀行是申請購屋貸款的主要管道，且年利率較低，小套房或小坪數的年利率普遍在1.6～2.5%左右。只要申請人信用表現無重大瑕疵，都能向銀行尋求小套房或小坪數貸款服務。此外，有些銀行還會有首購優惠、彈性繳款等方案可供選擇，讓申貸者可依照自身需求，擬定合適的還款計畫。

2.民間貸款

民間貸款比較適合信用分數有狀況，無法向銀行貸款的民眾，且較少民間貸款公司提供購屋貸款服務，在申請時也需多加注意年利率的部分，通常民間貸款公司提到的利率都為「月利率」，換算成年利率後會有很大落差。

首購小套房或小坪數貸款如何準備？7大步驟統整

下方為首購小套房或小坪數貸款時的7大步驟，提供給大家參考：

1.備齊文件，提交貸款申請

您需要備齊以下文件，再向銀行提交貸款申請：

• 借款人的身分證影本、印章
• 保證人的身分證影本、印章
• 所得證明，可提供扣繳憑單、薪轉紀錄、銀行對帳單、營業人銷售額、稅額申報書
• 職業證明文件
• 購屋買賣契約書影本
• 不動產權狀或土地與建物謄本

2.調閱聯徵紀錄

銀行方將調閱申請人的聯徵紀錄，確認3年內有無信用瑕疵，檢視情況包含：

• 3個月內還款延遲超過30天
• 未繳信用卡最低金額
• 6個月內遭強制停用信用卡
• 6個月內有退補50萬以上
• 逾期、查封、呆帳
• 若無以上情況，將會進入下一步驟。

3.進行小套房或小坪數鑑價

銀行方會針對申請人購買的小套房或小坪數物件進行鑑價，從地段、屋況及裝潢等各面向評估可放貸的成數。

4.審核照會

銀行方將審視借款人與保證人的基本資料，確認是否有其他銀行貸款，以及近6個月內的還款紀錄，以決定是否通過放貸。

5.對保

由銀行方與申貸人簽訂借款契約。

6.設定抵押權

設定抵押權金額為申請貸款金額的120%。同時要求申請人投保住火險與地震險。

7.撥款

完成貸款程序，銀行將撥款給申請人，並可以準備交屋。

申請小坪數或套房貸款前需注意什麼？一覽4大常見問題

在此整理4大申請小坪數或套房貸款前的常見問題，申貸前可多加留意：

1. 小套房或小坪數貸款成數是多少？

因為銀行方擔心小套房或小坪數容易炒作轉售，所以普遍提供的小套房或小坪數貸款成數落在5.5～6.5成之間。

2. 如何提高貸款成數？

想要提高小坪數貸款成數，可以從以下4種方式爭取機會：

1.位於捷運站附近或高房價地段

若小套房或小坪數距離捷運站內1公里，或位在明星學區、繁榮商圈旁，銀行會視該地段的價值，而提供更高的房貸成數。

2.買2間相鄰的小套房打通

若小套房或小坪數本身坪數低於10坪，不妨考慮一次買下相鄰的2間小套房或小坪數，讓總坪數超過15坪以上，則可改以一般住宅的方式申請貸款，就能提高貸款成數至7、8成。

3.提供足夠的財力證明

若您本身的經濟能力較佳，從事高薪、穩定的職業，可以拿出足夠的財力證明，將更容易獲得銀行方信任，而取得購屋房貸高成數。

4.尋找內部裝潢齊全的小套房

銀行方在審核過程中，會評估小套房或小坪數的現況，若內部已有完整的裝潢，會願意提供較高的貸款成數。

3. 小坪數或小套房可以申請寬限期嗎？

大部分的小坪數或小套房因為主建物小、較容易淪為炒作轉售的工具，因此較難申請寬限期，但有些銀行近年來開始因應青年族群購買小宅套房的趨勢，推出彈性繳款或寬限優惠，申請前可留意銀行官網，運用友善方案降低還款負擔。

4. 如何選擇貸款成數有利的銀行？

建議您多加比較，目前部分銀行看準小宅的剛性需求增加，主打小坪數或小套房貸款服務，不僅接受10～15坪的小坪數或小套房貸款需求，還會針對部分蛋黃區祭出高於平均成數及低利率的優惠，並擁有彈性繳款及其他減免福利，申貸前可以向銀行方多多詢問。

小坪數貸款繳款彈性、首購利率低｜永豐豐雲房貸、女人家

因應青年買房的剛性需求，永豐銀行分別推出豐雲房貸、女人家房貸服務，不僅可以彈性調整繳款月付金，更能享有優惠購屋利率！

永豐豐雲房貸服務

永豐豐雲房貸為提供年輕人成家首購的房貸服務，最高可貸85成數，並能運用「彈性繳款」功能，依據自身財務需求調配還款期限，月付金最多可降至60%；另透過線上房貸服務人員申請房貸並繳滿2年，即可享每年利率自動減0.01％優惠，如遇臨時資金週轉問題，還可24小時線上申請增貸，讓您快速取得資金，減輕房貸壓力。

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「女人家」為永豐銀行針對現代獨立女性所創立的房貸服務，提供可隨時提領的理財型房貸，能將已還款的本金自動轉換為循環額度，讓您能依照需求隨時動用、按日計息，此外，更開放雙北地區10～15坪小套房或小坪數，最高可貸85成數，並享有最長3年寬限期，若透過房貸服務專員線上申辦，繳滿2年還能獲得貸款利率減碼優惠，讓妳越繳越省息。

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【注意事項】

• 房屋貸款年百分率資訊：

房屋貸款總費用年百分率計算範例
貸款金額	200萬元	貸款期間	20年	各項相關費用總金額	5,000元~12,000元/筆
貸款利率	2.09%起			總費用年百分率	2.12%~2.16%

• 備註：(1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款商品及授信條件而有所不同。(2) 總費用年百分率不等於貸款利率。(3) 本總費用年百分率之計算基準日為2023/4/21。
• 循環理財型房貸信用商品資訊：(1) 貸款年利率： 2.66%起。(2) 利率基準日為2023/4/21。(3) 動用無其他相關收費。
• 相關房貸商品需經永豐銀行核准，貸款利率依永豐銀行「房屋貸款指標利率（月調）」或「房屋貸款指標利率（季調）」加碼機動調整，利率調整當月之21日（遇假日順延）為利率調整生效日。
• 符合「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」之客戶不適用本專案條件。
• 永豐銀行保有核貸與否及核決貸放金額、利率及彈性繳款金額與期數之權利，同時保留調整房貸商品規格、貸款期限及其他相關規定之權利，詳細資訊請參閱活動網頁並以永豐銀行最新公告為準，如有問題請洽詢永豐銀行各營業單位或客服專線02-25059999。
• 永豐銀行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜，敬請留意，以免損害自身權益。