應收帳款承購如何申請？透過轉讓應收帳款債權，找回資金主導權！

中小企業在資金管理上需要特別注意，尤其是應收帳款款項問題，若沒有妥善處理，容易使公司財務陷入危機。應收帳款承購可以幫助中小企業解決緊急資金問題，本篇將說明應收帳款承購是什麼？應收帳款承購流程和優點有哪些？教你如何申請應收帳款承購，提升資金靈活度。

什麼是應收帳款承購？利用應收帳款融資解決呆帳問題

應收帳款承購是指將因銷貨或勞務應收取但未收到的帳款債權，轉讓給應收帳款承購商，例如銀行或民間融資公司，由他們來承擔買方倒帳、呆帳風險、催收和資金融通等財務問題，並預支應收帳款的款項，及時紓解企業資金壓力，繼續拓展業務。若買方因財務困難逾期或無法付款，則由應收帳款承購商承擔買方風險和財務損失，負責依事先約定之比例清償款項或向買方催繳。

此外，辦理應收帳款承購還擁有短期融資的好處，當企業急需短期週轉金但又拿不回應收款項時，可以透過將應收帳款債權轉讓給銀行或民間融資公司，請求預付款項，又能解決短期資金周轉問題。

應收帳款承購優點有哪些？3大好處幫助中小企業管理財務

為了讓自己的商品在市場間脫穎而出，除了採取物美價廉的銷售策略外，提供買方具彈性的商品交易條件也是一道加分項，例如讓買方以放帳的方式代替現金交易，或是延長收款期限等。但貿易市場存在許多風險，如何一邊保障款項，一邊為買方提供彈性的信用條件？應收帳款承購不但能解決以上問題，還可以為中小企業提供3大好處：

1.帳務管理

應收帳款承購商具有完善的帳務資訊管理系統，可協助新成立、人事不齊的中小企業強化財務調度能力，定期編制帳款管理報表給中小企業。此外，讓應收帳款承購商負責催帳不影響雙方交情維護雙方的貿易關係，降低呆帳風險。

2.買方信用調查

為了減少收不到帳款的情形，應收帳款承購商會有一套信用調查制度，專門對債務人進行財務分析和審查，深入了解信用狀況，預防及降低買方發生不能支付帳款的風險。對中小企業來說，無疑是減輕了許多心理負擔，能夠放心拓展公司業務。

3.商情諮詢

除了帳務和財務管理的好處之外，承購商為了保障自己的權益，也會提供中小企業商情諮詢，藉由完整的網路資訊系統和豐富的市場經驗提出專業建議。若中小企業有國際貿易的需求，也可以利用承購商的諮詢服務協助理解國際應收帳款承購的產品規則。

應收帳款承購流程7大步驟，快速完成申請！

當買方要求以放帳代替現金交易、延長收帳時間，又或是碰到國外買方有跨國應收帳款財務管理的需求時，就可以申請應收帳款承購，避免因為業務量大、急需周轉資金時，公司業務無法正常運轉。接下來以永豐銀行的信用豐速查為例，說明國內外的應收帳款承購流程：

永豐銀行信用豐速查｜線上申請買方信用額度，強化資金融通及財務調度能力。

永豐銀行信用豐速查提供快速又便利的應收帳款承購與買方信用額度查詢服務，若經核貸通過，公司可立即將應收帳款轉為現金，紓解資金壓力的來源，並可充裕營運資金，獲得業務成長的動力。由永豐銀行進行收款和帳務維護等工作，節省人事成本，還可以提供專業的市場脈動和其他金融服務。想了解承購額度和申請流程，請至永豐銀行信用豐速查申請網頁查看更多詳細資訊。