首購定義、條件全攻略》掌握首購方法，幫助夫妻、單身族減輕買房負擔

  

準備買房資金時，總是看到不少主打「首購」優惠的貸款方案，讓人為之心動。不過，您知道首購定義與條件是什麼嗎？為什麼曾聽說有人明明買過房，卻還是符合首購優惠呢？本文將為您一一說明首購定義、申請條件與相關注意事項，幫助您了解首購原則，不論是單身族還是夫妻檔，都能善用貸款方案資訊，購入人生第一間房。

 

首購定義是什麼？一次瞭解首購條件與常見狀況

許多人看到「首購」兩字，可能會直覺理解成「首次購買」，因而認為首購房屋貸款，只能是首次購屋的人才能申請。其實這是一大誤會，首購的真正定義，是指「借款人名下無自有住宅」，簡單來說，只要您名下沒有登記自有住宅，就符合申請首購貸款的資格。

以下先舉3個常見的生活實例說明，再詳細列舉條件內容，幫助您更了解首購的評斷依據。

情況1：小豐在5年前曾首次購屋，因景氣不好在去年賣掉，目前名下無任何房產的小豐，決定今年存錢貸款買1間新房。

情況2：小雲的名下有1間紡織工廠、爸爸有一塊工業用地、姊姊有一塊農業用地。孝順的小雲想買間新房，讓家人搬來同住。 

情況3：匯匯丈夫過世，繼承了一筆20平方公尺的共有住宅建物，為了讓孩子有更完善的成長空間，雲雲決定用存款買新建設公寓裡的一間樓層，將孩子接過來住。 

以上3種購屋情形，皆符合一般的首購資格。如果以詳細的條件說明，即是：

• 曾經有購屋紀錄，但申請時名下無登記自有住宅
• 配偶、子女與個人名下皆無登記自有住宅（名下有登記土地、工廠不算）
• 個人與親友個別持有，或共同持有合計換算面積未滿40平方公尺的建物，可視為無自有住宅不過，民間機構與政府對於首購的條件與優惠方案，仍存有些微差別，以下將進一步為您說明。 

 

政府、民間首購條件統整｜青年首購條件年齡、貸款額度一覽

為了改善目前台灣因房價居高不下，而讓人望之卻步的購屋困境，政府祭出「青年安心成家方案」，讓想購屋的青年可享有優惠的房屋貸款機會，並與財政部公股銀行推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」並行使用。下表簡單整理2者針對首購優惠的差別，提供大家參考。

貸款機構	政府（青年安心成家購屋優惠貸款）	民間機構（銀行）
貸款對象	借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。	借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
貸款者年齡限制	符合民法規定之成年年齡以上	符合民法規定之成年年齡以上
貸款額度	最高新臺幣800萬元	200~800萬不等
貸款期限	30年	30~40年不等

一般而言，首購族會同時採取政府與民間機構（銀行）的優惠方案進行貸款，藉由2筆資金輔助，減輕購屋時的資金缺口。

 

首購條件夫妻怎麼算？婚前、婚後大不同

擁有一間屬於自己的房子，是許多夫妻共同的夢想，不過夫妻該如何採用首購優惠呢？婚前與婚後買房會影響首購條件嗎？下方整理夫妻買房的相關資訊，想使用首購優惠前可先參考。

• 首購資格的依據是借款人，與登記人無關。舉例來說，小豐、小雲兩夫妻買房，借款人為小豐，但房子登記在小雲名下，則此次購屋優惠就是使用小豐的首購資格。

一般來說，夫妻合資買房，通常會採取共同登記的分別共有，對雙方較有保障。不過，有些人也會選擇將房產登記在一人名下，如此若日後想賣房，另一半仍能保有一生一次的「土地增值稅優惠稅率」，不會同時浪費此機會。

 

首購族自備款要準備多少？至少須有該房總價的2成資金

由於不同房型的市價與鑑價皆不相同，貸款成數也會受到影響。舉例來說，若是購買剛建好的新成屋，因為市價與鑑價幾乎相同，貸款成數可達到約8成，那麼自備款準備該房總價的2成即足夠；若是購買中古屋，由於鑑價與市價會有落差，因此自備款可準備比2成多一些，會較有保障。 

而不少人為了降低還款壓力，除了運用政府房貸政策申請，也會選擇搭配理財型房貸，讓手頭資金擁有更多彈性。所謂的理財型房貸，是指還款本金可轉換為循環額度，讓您能動用還款資金額外進行理財，不像一般房貸還款後的本金無法動用，金流被牢牢綁死。因此，此方案也受到不少首購族的青睞。另外，由於房貸是動輒十幾二十年的貸款，個人收入支出都有可能出現變化。因此，目前也有銀行提供彈性繳款的服務，月付金可以自己決定，以及線上增貸服務，讓房貸客戶透過線上的交易平台，馬上緩解房貸帶來的壓力。 

看完上述首購條件與相關資訊後，可知首購族的購屋門檻其實不高，只要備妥2成頭期款，並善用政府、銀行的貸款政策，就能擁有足夠資金買下人生第一間房。 

 

永豐銀行「豐雲房貸」，替首購族減輕買房重擔

永豐銀行「豐雲房貸」方案，提供首購族優惠的房屋貸款條件，除了幫助首購族以時間換取空間，先爭取較低的月付金，推出還款年限最長可達40年，房屋鑑估價值最高還能有85成數，減輕您籌措自備款的負擔。且同時申辦政府貸款政策，再搭配永豐「豐雲房貸」和理財型房貸方式，即能享有額度高的資金援助，更能靈活運用還款本金，萬一臨時有資金需求，也能彈性調度，避免受房貸還款的壓力與限制，不僅便利又能保障生活品質。 

更多永豐銀行「豐雲房貸」提供的優質服務： 

彈性繳款

您可根據不同階段時的經濟支出調整房貸繳款金額，如買房後小孩剛出生，需要大量現金流，就可以先調低繳款金額，等待日後工作升官，再調高金額多繳。 

線上增貸

提供24小時線上增貸服務，即便臨時需動用資金，也不必四處奔波，可立即獲取金援解決週轉問題。 

減息繳款

透過線上申辦永豐房貸，只需繳滿2年，即可享每年利率自動減0.01％優惠，助您減輕房貸壓力。 

現在就立即諮詢、試算購屋貸款，把握首購黃金時機購屋！ 

 

延伸閱讀：首購族如何減輕買房壓力？給首購族的青年房貸申請懶人包 

 

 【注意事項】

• 房屋貸款年百分率資訊：

  房屋貸款總費用年百分率計算範例
  貸款金額	200萬元	貸款期間	20年	各項相關費用總金額	5,000元~12,000元/筆
  貸款利率	2.09%起			總費用年百分率	2.12%~2.16%

• 備註：(1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款商品及授信條件而有所不同。(2) 總費用年百分率不等於貸款利率。(3) 本總費用年百分率之計算基準日為2023/4/21。
• 循環理財型房貸信用商品資訊：(1) 貸款年利率： 2.66%起。(2) 利率基準日為2023/4/21。(3) 動用無其他相關收費。
• 相關房貸商品需經永豐銀行核准，貸款利率依永豐銀行「房屋貸款指標利率（月調）」或「房屋貸款指標利率（季調）」加碼機動調整，利率調整當月之21日（遇假日順延）為利率調整生效日。
• 符合「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」之客戶不適用本專案條件。
• 永豐銀行保有核貸與否及核決貸放金額、利率及彈性繳款金額與期數之權利，同時保留調整房貸商品規格、貸款期限及其他相關規定之權利，詳細資訊請參閱活動網頁並以永豐銀行最新公告為準，如有問題請洽詢永豐銀行各營業單位或客服專線02-25059999。
• 永豐銀行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜，敬請留意，以免損害自身權益。