承上啟下的壓力鍋

做對這四件事 開啟財富自由之路

屬六年級前段班的你，人生已過了一半，依舊意氣風發地掌握人生的方向盤。在職場，你是握有決斷力的中階主管或得力戰將；回到家，你又變成超人陪小孩玩。曾經的年少輕狂，在成家立業後，將所有的責任一肩扛，一邊是扶養長大的雙親、一邊是嗷嗷待哺的學齡子女，擔子雖重，卻是最甜蜜的負擔。

身為職場的中堅分子，每天早出晚歸，假日還要跟老闆開會，用時間換取令人稱羨的職位，薪水收入加上分紅獎金，足夠幫家人築起一個安全的堡壘。然而，小孩未成年，教育花費正高，每個月的房貸、車貸算算也不少，再加上孝親費、生活費還有退休規劃，每一筆錢都躲不了。

建立「核心+戰略」資產配置

事實上，在人生的這個階段，收入與壓力成正比，期待透過投資理財，放大手中累積的資產，並且透過每個月的持續投入，同時養大子女教育金、退休金等不同階段的資金需求。建議利用資產配置的方式，建立「核心+戰略」組合，「核心」資產以長期投資為主，可以是平衡或收益型基金，「戰略」則以較積極的台股基金、全球股票型基金為標的，雖然風險較高，但主動進攻才有機會賺取較高收益。

然而，一天只有24小時，白天忙工作、晚上陪家人，沒有太多時間研究財經趨勢及投資理財規劃，未免因為時間倉促影響交易的判斷，不如把投資交給值得信賴的專家，你只需要每個月拿錢出來投資，還可隨時透過線上看投資效益。更重要的是，透過AI機器人針對個人量身打造的智能投資組合，就像是車子配

備的「防撞警示系統」，隨時進行資產調整，讓你一路安心到達目的地。

※為你精準規劃理財的最佳小幫手

40歲是決定能否取得「財富自由入場券」的關鍵時刻，因為在這個階段，已經累積了一定的資產，如果能夠透過投資理財的規劃，掌握以下四大招，將有機會放大資產倍數，輕鬆達到財富自由的目標。

招式1：透過投資組合  加強避震效果：

投資組合的功能就在於「防震」，投資市場一定有波動，當波動來臨，投資組合將會產生良好的避震效果。而隨著年齡的不同、承擔風險的變化，又或是資金的用途，投資組合的面向也會不一樣。例如，短期會用到的資金，不宜投入高風險的產品，因為有可能血本無歸；反之，長期資金則可投入在風險較平衡的投資標的，藉由時間加上複利的累積，賺取較高利益。

招式2：均衡分配+紀律投資  打敗人性弱點：

除了股債配置，還可以透過多元投資標的組合，來降低波動。例如，透過「核心與衛星」資產的搭配，可以分散投資標的、國家、產業等三大投資風險；建構「母基金+子基金」的概念，系統會固定每月將母基金轉申購到子基金，透過分散投資的時間點，降低平均成本目標，並且投組報酬率達到停利點時，系統會自動贖回，可以有效打敗「追高殺低」的人性弱點。

※聰明有效的投資法

招式3：趁體況健康  用保險築起安全網：

正值人生巔峰的你，一定要有「保險防護網」的概念，特別是趁著體況健康、不會被加費或拒保的情況下，趕快把保障補足。具備投資與保障功能的投資型保單，保額彈性、保費也可彈性投入，讓手上的資金更能靈活運用，同時亦能搭配附約，全方位保障你的人生。

招式4：房信貸不急著還  理財型房貸更靈活

老一輩的人常說：「不要跟銀行借錢」，但其實，對於中生代的人來說，貸款不是因為缺錢，而是「資金運用」的一種方式，畢竟，貸款利率不高，特別是房屋貸款平均約2%，所以房貸不用急著還清，信用貸款也是，將資金做更有效率的運用，只要不要違約，透過貸款長期跟銀行往來還能建立良好信用。

有資金需求的人更可以申辦理財型房貸，與一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金可以轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息，方便資金調度。

※讓你更輕鬆靈活的理財型房貸

可以尋求專業的理專的意見，適當的規劃投資理財，找到適合自己的投資組合，把手中現有的資產放大，不但能成就自己的夢想，同時還可以幫小孩存教育基金，讓下一代能夠在你的羽翼保護下，成長茁壯。