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創業資金如何準備?

創業資金如何準備?從3方面規劃創業準備金,並了解5大資金來源

創業資金計算示意圖

根據經濟部中小企業處109年度全球創業觀察計畫,每100人就有8人正在籌備創業,年齡大約在25~44歲之間,創業風氣盛行,新設公司數更於109年達到高峰。大多數人都想要增加自己的收入而選擇創業,但你知道創業要多少錢嗎?創業資金是啟動事業最大的助力,若沒有做好創業資金規劃,容易在新創初期因週轉金不足而失敗。本篇要說明創業資金如何計算,並告訴你創業資金來源有哪些,幫助你減輕創業壓力,實現創業夢想!

創業資金規劃3要素,開店準備你一定要知道的事!

萬事起頭難,做好創業資金規劃是支持事業繼續發展下去很重要的因素之一,在前期做好資金分配,就能在有限的資源下發揮最大的效益,並有能力應對不斷變動的環境。一般來說,創業資金規劃可分為3個基本要素:

創業資金規劃1:創業基金

創業基金為開店初期必須的花費,以餐飲業為例,創業基金包含店面租金、押金、設備器材、裝潢費、管理費和瓦斯表押金等等,這些關於創業地點和生產所需的花費,均屬創業基金。

創業資金規劃2:固定成本

接下來就是營運一家企業的必要花費。同樣以餐飲業為例,固定成本包含人事開銷、水電瓦斯費、店面租金和廣告行銷費等,以上皆為每月固定花費,因此前期創業時皆處於虧損階段,事先準備好一筆至少可支撐半年之營運備用金非常重要,避免在營利前就因承受不了虧損而遭市場淘汰。

創業資金規劃3:變動成本

變動成本為隨著經濟情勢改變或銷量增減的花費,包含原料食材費、包裝材料費、外送交通費、器材維修費、銷售成本和服務成本等。這些都是未能預期的成本,會根據氣候、政策或國際情勢而有所變化,因此在計算總成本時,要盡量高估變動成本的預算,防止沒有足夠的資金可以周轉,維持企業營運。

創業要多少錢?以餐飲業為例,實際計算創業總成本

了解有哪些成本後,下方將會提供一些計算成本的範例給想要創業的你參考。舉例來說,若你想要在北部開一家咖啡廳:

創業總成本概估圖""

創業初期粗估就需要負擔40~90萬元,營運期每個月的固定支出約19~23萬元,而創業期要回本至少要6~12個月的時間,因此建議多準備一點資金,避免在創業初期就將資金先燒完,無法繼續發展下去。

創業資金來源有哪些?5大創業資源管道,讓創業路更順利!

創業資金通常都不是一筆小數目,至少需準備3~9個月的預備金,並另外規劃一筆週轉金,才能降低創業失敗的風險,但若資金能力不足,創業資金來源有哪些?下方提供5大創業資源管道,可以根據現階段的需求進行申請。

1.政府補助

近年來,政府規劃不同身分別提供各種類的創業補助和貸款方案,並且根據經濟情勢會不定期給予優惠利率或展延條件。中央補助創業資金包含一般民眾可申請的「微型創業鳳凰貸款」、「青年創業及啟動金貸款」和「經濟部小型企業創新研發計畫」等,但政府補助最大限制便是自備款必須到達一定的額度,且已開業才可以申請。

2.自籌資金

自籌資金通常包含3種籌措方式,自備存款、不動產抵押貸款和親友合夥。除了前兩者是自己的自有資金,親友合夥固然可以快速募集到資金且利率可能比銀行還低,但缺點是有可能產生更多的人情壓力和問題,若是採取合夥的方式,還會有職責劃分的問題,若處理不善則可能會失去家人或朋友對自己的信任。

3.信用貸款

信用貸款是較多創業者的創業資金來源,因為信用貸款不須任何抵押或擔保品,銀行會以個人信用作為還款保證,藉由個人信用狀況和還款能力提供不同的可貸額度和利率,對資金較不雄厚的創業者較方便。惟一旦信用有瑕疵、銀行資金往來紀錄不佳或月收入負債比太高,則信貸申請容易卡關,很難向銀行申請到貸款。

4.創業投資

創業資金獲得創投贊助示意圖

創業投資簡稱「創投」或「風險投資」,由各方面具有專業知識和眼光獨到的團隊組成,專門尋找具有潛在成長能力的新創專案進行投資,期待為初創公司提供資源和資金的同時,換取經營股權,並透過將新創公司收購或併購等方式換取高報酬。雖然獲得創投公司青睞後能夠獲得大量援助,但同時也必須定期向創投公司報告和負責,否則將難以繼續獲得支持。

5.群眾募資

群眾募資則透過大眾的力量,讓新創團隊的想法得以實現並了解市場反應。群眾募資類型可分為4大類:股權型、債權型、回饋型和捐贈型,台灣最常見的募資方式為回饋型,即指投資者於發起人企劃前期投入資金,當發起人企劃成功而生產出商品後,將商品或服務回饋給投資者。雖然群眾募資能夠讓缺乏人脈、資金的新創團隊預測市場需求並進行品牌行銷,但隨之而來的生產壓力和後續營運才是真正的挑戰。

創業資金貸款申請條件和流程,3大常見創業Q&A

創業資金來源非常多,可以根據創業需求多方面募集創業資金,但接下來會針對最為人所熟知的創業資金貸款來說明如何申請,以及有哪些申請條件,幫助創業者以更有保障的方式取得創業資金。不同的金融機構和民間貸款公司申請條件和流程會有所差異,以永豐銀行門檻較低的小微東風貸為例:

創業資金貸款申請條件

  • 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿1年以上(不含合夥企業)
  • 年度報稅營收100萬元以上(含)未達1.5億(不含)
  • 企業及關係人票債信用正常

創業資金貸款申請流程

  1. 備齊公司及負責人相關財報證件
  2. 業務專員約訪協助送審進行評估
  3. 貸款額度條件評估
  4. 核准後業務確認報價
  5. 當面對保
  6. 撥款

永豐銀行小微東風貸為中小企業主提供便利,讓更多有創業資金需求的人可以獲得幫助,下方也列出3個申請創業貸款時常見的問題:

1. 創業資金貸款申請後多久會核准?

依照各案審核文件多寡和資料齊全性,核貸天數都不一樣,但普遍來說,創業資金貸款通常需要5~7個營業日審核,即可撥款。

2.創業資金貸款可貸額度有多少?

永豐銀行小微東風貸額度最高可達1600萬元;而政府所推出的「青年創業及啟動金貸款」最高核貸額度為1200萬元,且須完成規定的課程,相較之下永豐小微東風貸只要備齊資料,5天內即可核貸。

3.創業資金貸款每月要償還多少錢?

每月所要攤還的本金和利息,會受貸款方案額度和貸款年限影響,實際利率還是要根據所申請的金融機構為主。

創業資金貸款免擔保方案:永豐銀行小微東風貸

永豐寰宇金融網整合了各種線上金融服務,只要填寫線上申請書,就會有專屬業務提供服務。其中,小微東風貸也能在寰宇金融網上申請,提供短中長期貸款方案,只要備齊審查資料,5個營業日內即可核貸,最高核貸額度達1600萬元,不須抵押任何擔保品,即可移送信保基金獲得貸款。現在就上永豐寰宇金融網申請小微東風貸,了解更多資訊。

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