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中小企業貸款是什麼?

中小企業貸款是什麼?6個企業貸款申請條件和常見問題整理

中小企業貸款申請示意圖""

2019年疫情延燒至今,讓許多中小企業陷入經濟困境,許多企業主為了緩解燃眉之急,紛紛向政府或銀行申請中小企業貸款。但中小企業貸款條件有哪些、如何申請?本篇將針對中小企業貸款進行詳細說明,幫助企業主了解中小企業貸款額度和年限,並統整了申請貸款時最常遇到的問題,為您一一解答。

中小企業定義是什麼?不再分行業別!可導入更多政府輔導資源

近幾年創新商務和數位科技模式推陳出新,中小企業發展快速,為了符合企業轉型趨勢,民國109年修正的中小企業認定標準指出,不分行業別,只要是依法辦理或商業登記的公司,且實收資本額在1億元以下,或經常僱用員工人數200人以下之事業,均為中小企業。此項標準修正後可嘉惠約1700多家中小企業,幫助更多企業獲得相關輔導資源,例如數位輔導、資金補助、融資或專業諮詢等,協助企業發展,降低運營成本,以下將針對中小企業貸款進行更詳細的說明。

中小企業貸款是什麼?貸款申請管道和利率介紹

根據經濟部中小企業統計,台灣98%以上的企業為中小企業,資金結構不穩定,相較於有足夠金援的大企業,營運時可能會面臨資金短缺,例如無法負擔廠房、設備租借費用、人事成本和應收帳款交期延宕等,造成資金周轉問題。這時企業主可以公司名義向金融機構或政府申請企業貸款,填補資金缺口,讓企業得以順利運營。

中小企業貸款申請管道

接下來說明若想申請企業貸款可透過那些管道申請。

  1. 政府補助政策:針對特定期間、特定產業或申請對象會提供較優惠的方案或利率,但有名額和時間限制
  2. 民間融資機構:藉由和銀行合作或市場籌措資金而成立的民間金融機構,雖然資本額不大但貸款條件較寬鬆,利率相對政府或銀行貸款高。
  3. 銀行貸款:審核條件較嚴格,但時常會和政府攜手推出優惠貸款方案,可以根據申貸人條件調整方案和利率,資本額龐大且具高度公信力

中小企業貸款利率

企業貸款利率根據貸款方案和申請機構會有所不同,建議申請貸款前先進行諮詢,了解各家機構實際利率。但一般來說,企業貸款利率從最低1.4%~12%不等,疫情期間搭配政府相關紓困振興方案,還可爭取較優惠的利率方案。

6大中小企業貸款申請條件

中小企業貸款申請條件和一般企業貸款相似,只要符合中小企業認定標準和一般企業貸款的申請資格,即可申請中小企業貸款:

  1. 符合經濟部中小企業認定標準
  2. 公司或獨資企業成立滿1年(不含合夥企業)
  3. 報稅年營收新台幣100萬(含)~1.5億元(不含)
  4. 企業及關係人票債信用正常
  5. 公司領有營利事業登記證
  6. 公司依法開立發票並繳稅

中小企業貸款常見問題整理:申請流程、貸款年限、額度和過件標準

企業貸款申請文件簽名示意圖"

以下整理了4個常見的中小企業貸款問題,幫助想申請中小企業貸款的老闆們,加快申請時間,並讓申請流程更順利。

Q1 中小企業貸款如何申請?

每家銀行或金融機構的申請流程都有不同的地方,但一般來說可分為以下4個申請步驟:

  • 提出企業貸款相關申請文件
  • 審核企業貸款條件
  • 若符合資格即照面對保
  • 資金撥款至企業帳戶

Q2 中小企業貸款年限有多久?

中小企業貸款年限依據各家金融機構審核標準而不同,並且會依照中小企業的信用和還款能力調整。以永豐銀行的東風貸專案為例,中小企業貸款年限最長為3年

Q3 中小企業貸款額度有多少?

中小企業貸款提供短中期的額度方案,貸款額度較靈活,有助於減輕貸款負擔,適合有緊急資金需求的中小企業主。以永豐銀行的東風貸專案為例,中小企業貸款額度從百萬到最高1600萬元不等。

Q4 企業貸款過件標準有哪些?

如何知道銀行是否會放款給企業?銀行為了降低風險,會逐一審查企業的基本資料、貸款資金用途、還款能力、企業信用狀況和企業未來發展。因此若對自身的財力或信用狀況沒有信心,可以檢附抵押品或擔保品,提高過件機率。此外,永豐銀行的東風貸專案可協助將企業資料移送到信保基金,藉由信保基金擔保可以使用免抵押的方式申請貸款。 

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