將投資的火種帶給所有人！永豐銀行「投資水晶球」藉 GAI 讓社會富裕美好

永豐銀行化身現代版普羅米修斯以生成式AI打破投資高牆。各單位推動者(左)起綜合企劃處處長 王筱嵐、數位金融處處長 嚴國瑞、財富金融處處長 蔡隆裕

在人類文明的傳說中，普羅米修斯從奧林匹斯山盜取火種，帶給人間光明與進步，讓知識與技術不再只屬於神祇與貴族，而能惠及所有人。而在現代社會，知識與技術的壟斷仍然存在，特別是在金融領域，投資決策的關鍵資訊與高端技術，往往只掌握在少數菁英與機構投資者手中。如今，永豐銀行以 GAI（生成式 AI）打造「投資水晶球」，免費開放給普羅大眾，打破高牆，讓每個人都能擁有自己的投資火種。

打破高牆，讓 AI 投資工具普及化

在過去的金融世界，資訊不對稱、高資產集中，讓投資成為少數人的遊戲。永豐銀行希望以 AI 工具打破這道高牆，讓更多人輕鬆掌握關鍵資訊，把理財的主導權交回到每一個人手中。

永豐銀行綜合企劃處處長王筱嵐分享，「打造美好生活的關鍵，不只是提供金融商品，更是創造出嶄新的金融體驗。」所謂的「金融服務體驗」，包括投資理財、業務行銷、風險管理，以及流程營運，永豐銀行拓展了 AI 在內外部的應用版圖，不只輔助單一流程，而是多面向滲透至服務設計與營運優化之中。

而「投資水晶球」的誕生，就是回應客戶每天面對大量資訊、卻無暇消化的痛點。這項服務運用 GAI 技術，每天從超過上千則財經新聞與數據中萃取最重要的市場脈動，讓客戶能在最熟悉的 LINE 上，花一到兩分鐘，就能掌握市場重點與趨勢，幫助投資新手迅速調整決策。

此外，財富金融處處長蔡隆裕分享，在資訊平權的同時，永豐也致力於降低資金門檻，從百元起跳的基金投資，到美股的「碎股」交易，讓用戶即使只有台幣 1000 元，也能擁有 Apple 股票的一部分。「讓客戶可以用很小的金額參與全球市場，真正做到降低進入門檻，實踐普惠金融的願景。」

科技賦能，更要專業負責

不過，科技的力量越強大，責任也越重。數位金融處處長嚴國瑞分享，在推進 AI 應用的同時，永豐銀行更重視的是如何以負責任的方式，守住金融產業對社會的承諾。「我們堅持負責任 AI 的原則，服務做得再好、效率再快，如果在信任上出問題，都是很致命的。」

AI 的訓練資料來自過往網路上海量資訊，這也意味著它有可能出現憑空生成內容的「資訊幻覺」。為了避免這種風險，永豐採用了企業級的 RAG（Retrieval-Augmented Generation）架構，讓系統只能從內部審核過的資料庫中找答案，不會擅自延伸。

「投資水晶球不是讓 AI 當研究員，而是讓它成為研究員的助理。」蔡處長表示，這些技術突破，讓投資水晶球不只是「資訊整合工具」，而是結合 AI 深度學習、市場分析與永豐投顧專業分析的智能決策輔助系統，真正實現投資資訊的普惠化與高效能。

在推進 AI 應用的同時，永豐銀行更重視的是如何以負責任的方式，守住金融產業對社會的承諾，透過AI創造出嶄新的金融體驗。

(本文轉載自遠見)