股票定期定額、定期定股說明｜掌握3大差異，選擇適合自己的投資方法

不熟悉投資市場的人，一部分會使用金融機構提供的定期定額服務，每月買進固定金額的股票，進行小額投資，而另一部分則是使用定期定股服務，你知道這2種投資方法的差異嗎？本篇將要說明定期定股和定期定額的投資策略，並舉出大差異幫助投資新手選擇適合自己的投資方法，從小額存股開始累積獲利，學會如何靈活調整理財規劃。

 

2種股票投資方法介紹：定期定額VS定期定股

定期定額較為人所知，即指在固定時間以固定金額買入投資標的，當股價較低時，就能買進多股；股價高時，可買進的股數較少。而定期定股則指在固定時間買入固定股數，所以買入的金額會隨著股價變動而增減。

• 定期定額：固定金額投入
• 定期定股：買入固定股數

例如：當台積電股價為400元，設定每月10號扣款：

下個月10號，台積電股價上漲為500元：

從上方表格可簡單了解定期定額和定期定股的差異，投資人可以根據2者的優缺點來判斷自己適合哪一種投資方法。

 

定期定額、定期定股優缺點有哪些？隨機應變才能應萬變！

以投資複利來說，長期來看定期投資是一種比較穩健的投資策略，但隨著市場波動和產業更迭，在不同時間點和個人背景下，定額和定股如何選擇就非常重要了。下方將2種投資方法的3大優點和3大缺點簡單整理出來，給投資新手作為參考：

定期定額優點

1. 養成規律投資的習慣：定期定額投資不但能降低長期平均成本，還可以幫助我們有紀律地投資
2. 根據每月投資預算小額存股：彈性規劃投資預算，有利於小資族和社會新鮮人進行投資
3. 降低研究股票買進時機的時間成本：無論股價高低，每月定額投資就不會超出預算，無須避開股價高點再買入

 

定期定額缺點

1. 投入金額影響力隨時間下降：隨著時間拉長，原先固定扣款金額佔總投資金額之百分比會逐漸下降
2. 買入股數會有波動：因為定期定額每月投入固定金額，故每月可購得之股數會隨著股價變動而有所變化，對於預計在特定時點前累積一定股數之投資人而言，定期定額不盡理想
3. 無法設定買入價位：金融機構會於約定扣款日後統一買入股票，因此無法自由設定買入價位，不適合心中已有理想買入價格的投資人

 

定期定股優點

1. 養成規律投資的習慣：與定期定額相同，定期定股投資不但能降低長期平均成本，還可以幫助我們有紀律地投資
2. 明確目標導向投資策略：若計畫在10年後存到10,000股股票，定期定股有助於穩定達成存股股數目標，於股價上漲期間，依然買進固定股數，維持存股效率
3. 捕捉多頭市場的好處：處於多頭市場中，定期定股買入之股數會遠大於定期定額，能夠繼續快速累積更多股數，迅速提升投資市值

 

定期定股缺點

1. 產生閒置資金：舉例來說，當申購標的之價格下跌時，原先預計拿出5,000元進行投資，結果定期定股只用到3,000元，這會導致剩下的2,000元配置在現金上，變成閒置資金，影響整體投資報酬率。
2. 投資資金變動大：股價上漲時需要投入的資金越多，若是沒有做好投資預算的分配與預留緊急預備金，可能有扣款失敗的風險，打亂投資計畫
3. 容易錯過價格下跌的好處：當申購標的之價格下跌時，定期定股仍舊是買入固定股數，無法在價格下跌時加碼買進具成長潛力的好股

 

綜上所述，投資人可根據自己的狀況來選擇定期定額或定期定股進行投資： 

• 定期定額：有固定現金流但預算較限制的投資人
• 定期定股：有充沛資金且資金彈性較大的投資人

 

定期定額和定期定股3大差異，幫助你選擇適合自己的投資方法

定期定額和定期定股雖然都是以長期持有的投資策略，來幫助投資人獲得合理的報酬率，達到投資目的，但2者還是有些許差異，主要有以下3點：

 

定期定額、定期定股差異1：資金分配

定期定額申購時，由於是投入固定金額，投入資金不受股價波動影響，資金分配較容易；使用定期定股遇到股價下跌時，投入資金減少，原本規劃的投資運算因而產生閒置的問題，這些閒置的資金長期下來容易受到通貨膨脹的影響，使得其實際價值降低，與定期定額相比，需較花心思留意資金分配。

 

定期定額、定期定股差異2：交易方式

定期定額可設定固定金額下單，但無法設定股數和價位；而定期定股可以設定固定股數下單，但無法設定金額和價位。投資人可以根據自己的需求、資金條件、偏好的交易方式，選擇使用定期定額或是定期定股。

 

定期定額、定期定股差異3：族群

定期定額較適合從每月薪水支出固定金額的年輕小資族，定期定股較適合資金較彈性的投資人，不同族群可以根據自身的條件與需求選擇最適合自己的投資方式，輕鬆存股！

 

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