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聚沙成塔

把即時匯率抓進Excel 3步驟輕鬆掌握外幣報酬

前幾年人民幣定存因高利率,曾在各家銀行與民眾之間掀起一股搶存的旋風;而美元近年的強勢,配合亞洲貨幣競相貶值,則吸引想賺匯差的資金湧入。外匯不再只是專家的投資工具,現在市場上直接或間接投資外幣,已經是常見的投資方式。

小摳當初因為要購買美元保單,才開始接觸外幣這個投資工具,為此,她也辦理了美元的活存與定存。外幣在管理上,並不如新台幣帳戶一般簡單,因為匯率變動的關係,時常不能確定自己到底投入了多少成本,最後又有多少的報酬率。

因此,利用Excel簡單製作1張外幣換匯表,作為管理外幣的好幫手,可以有效幫助投資人清楚手中持有的外幣投資。知名財經部落格-「外匯是穩定投資的天堂」版主Joe也表示,其實外幣換匯表並不用太複雜,不管在哪都能輕鬆管理自己的外幣資產,方法如下:

操作心法1》製作總覽表,集中管理外幣投資

製作外幣換匯表可以帶來的其中一項好處,就是能夠將自己所有的外幣投資集中於一起,並計算出投入成本與目前的獲利,而不用到各個帳戶查帳後,再轉換新台幣加總,花費時間又容易出錯。

亦可搭配圖表方式記錄 讓外幣組合一目了然

除了用表格清楚掌握手中持有的外幣之外,投資人也可運用圖表的方式記錄,例如求出每種貨幣的投資比例後,就能夠製作成圓餅圖,自己的外幣組合也就一目了然。

Tips_利用App輔助記錄更聰明

目前市面上許多記帳App,也有提供外幣買賣的記錄功能。因此當不方便操作Excel時,可先把交易記錄在App中,再複製到外幣換匯表,就不會漏掉任何一次交易過程。

操作心法2》用管理表記錄交易情形,掌握外幣資產

製作完外幣的總覽表之後,下一步就是各別外幣的管理表。每一次購入外幣,或是贖回外幣時,都應該記錄在此表中。Joe強調,每次交易外幣的資訊一定要記錄清楚,因為這是外幣換匯表最重要的功能。而且若未來需要回頭檢視時,才能夠快速找到以往的進出資料。

由於每個人操作外幣的工具都不太一樣,有時候不只是定存、活存,也有可能持有其他間接利用外幣投資的工具,此時可視自己管理的習慣與便利性,決定是否也一併記錄在外幣換匯表當中。

以小摳為例,她購買了美元保單,每年會定時從帳戶中扣款,因此這張表還有另外一個妙用,就是可以記錄每年繳交的保費,到底從帳戶中扣除了多少美元。

操作心法3》善用抓取外部資料功能,隨時更新匯率

匯率每天都會有所變動,也連帶影響投資人評估其外幣的資產。獲得最新的匯率資訊,才能夠做出正確的判斷。

如果在外幣總覽表就可查詢到最新的匯率資訊,則管理或估算時,都會更加方便。Excel其中的一項功能,就可以讓使用者把網路上的匯率變動資訊,直接抓進工作表當中,不用另外上網查詢,且只要3個步驟就能輕鬆搞定。Joe則提醒,由於Excel每次抓取新的資訊都需要花上一點時間,且通常只有要進出時才需要即時匯率,因此更新頻率並不用設定得太頻繁。

《本文由Smart智富授權轉載》