正在觀看這篇文章的你，想必有過以下的疑問：「我現在才30歲，要準備多少錢才夠退休？」「我已經45歲了，該怎麼準備退休金才來得及？」
年齡，在理財規劃中是關鍵的參數，本文會以年齡作為主軸，讓小白也能快速了解自己該存多少錢，以及該如何準備。（延伸閱讀：多數人準備退休面臨的三大難題)
30歲－累積衝刺
20-30歲的期間是最黃金的單身貴族時期，負擔的責任較少，支配的所得較高，到了30歲這個年紀已經出社會一段時間，工作也較為穩定，此時若對於自己應該存多少錢沒有概念，可以參考國外知名資產管理公司－富達集團所提出的年薪倍數表，參考表一，富達建議30歲應該要存有1年的年收入，若年收入為60萬，則應該要擁有60萬的資產。
表一：退休年薪倍數表
資料來源：富達
在投資方面，30歲的投資人，收入通常不算高，但最大優勢在於「時間」，而此階段的投資目標，是累積資產，因此在操作策略上，應降低以配息為訴求的投資比重，並透過定期定額，領息再投入的方式，用複利的力量衝刺。（延伸閱讀：為什麼我非理財不可！？通膨與複利的驚人威力)
40歲－攻守平衡
30歲～40歲是人生的下一個階段，此時通常會經歷結婚、孩子教養、買房，這些項目的支出都相當可觀，不過退休的準備是持續的過程，且這階段在職場上屬於職涯上升期，較易獲得加薪與升遷，因此富達建議40歲時應該要存3倍的年收入。
投資方面，此階段的投資人，通常已具備一定的財力與收入。不過，生活開銷也跟著變沉重，此時要調整投資部位，提高配息產品比重，讓部分的利息收入能支付生活開銷，同時繼續累積資產，盡可能在配息與累積資產二者之間，找到配置平衡點。
50歲－穩定金流
這個年紀的家庭責任漸漸卸下，在事業上達到了一定的成就，有更寬裕的空間可以存退休金，與此同時距離65歲的法定退休年齡越加接近，是很關鍵的退休準備期，此時富達建議應該要存有6倍年收入的資產。
投資方面，此階段投資人意識到退休準備的壓力勢必愈來愈沉重，加上開始思考勞退基金、勞保基金，未來是否有辦法養活自己，建議此階段的投資組合，不再以追求高報酬為目標，而是以穩定現金流、被動收入為重點，因此在投資上與30歲投資人相反，建議將大部分的資金投入到配息型的商品。
種一棵樹最好的時間是10年前，其次是現在
退休金的準備就像是種樹，需要長期的累積與澆灌，現在準備永不嫌晚，若是覺得不同階段要配置不同比例的增值型與配息型資產很困難的話，也可以使用永豐「退休理財樹」搭配的「ibrAin智能理財工具」，除了可以自己設定退休金目標外，也能逐步帶領你根據退休後的開銷設定退休金，此外，隨著退休目標到期的時間遠近，逐步調整增值型與配息型商品的比重，輕鬆完成資產配置。(延伸閱讀：資產配置怎麼做？瞭解評估要訣、風險規劃方法，擬定合適理財策略)
每年都在告訴自己要開始準備退休金，卻又遲遲無法行動嗎，透過「退休理財樹」一步步的帶領，每月定期定額持續堅持，也能栽種出屬於自己壯碩茂盛的退休樹喔，即刻行動，讓未來的自己感謝現在的你吧！
