投資型保險是什麼？簡單來說它是由「投資」與「保障」兩種功能組合而成的保險商品，讓保戶可以一次擁有保險保障，以及參與市場行情的機會。保戶所繳的保費分為保障與投資兩個部分，在扣除掉保險成本與相關費用後，其餘的保費可投資於如全權委託投資帳戶、共同基金、ETF等標的，相對於傳統保險商品的保費由保險公司進行投資管理，投資型保險則讓投資自主權回歸到保戶身上，也滿足保戶的投資理財需求。
投資型保險相較於其他的保險商品，主要有以下幾點特色：
．投資標的多元
投資型保險可連結的投資標的相當多樣化，如全權委託投資帳戶、共同基金、ETF等，通常也會有不同的投資區域及計價幣別的標的供保戶選擇，可滿足不同資產配置需求及風險考量。
．投資標的免費轉換
保戶每年可享有數次的免費標轉換，讓保戶可隨時依市場變化調整投資組合。
．專設帳簿
按保險法規定，保險公司經營投資型保險之業務應專設帳簿，專設帳簿內之保單投資資產，將由保險公司採個別帳戶管理，在保險公司破產時，專設帳簿的資產只有該保單保戶得主張，得不受保險公司債權人之扣押或追償。
．保戶自負盈虧
保戶可自由選擇投資標的，多數時候保險公司沒有提供最低投資報酬率保證，投資型保險專設帳簿部分所產生的投資收益或虧損，將由保戶自行承擔。故保戶有機會追求較高的利益，但同時也要自行負擔其中可能虧損的風險。
．費用架構透明
投資型保險依規定相關費用均須對外公布，亦即費用必須透明化讓保戶能充分了解相關保費運用的架構。
購買投資型保險前，需留意以下幾點：
．各項費用的收取
投資型保險依法規定須充分揭露各項費用的收取方式，例如保單管理費、保費費用、解約費用、部分提領/贖回費用、投資標的轉換費用等，再加上提供壽險保障所需的「危險保費」，隨著投保人年紀越高，所扣的費用就越多。目前保險公司已推出多種投資型保險商品，不同的商品所收取的費用項目亦不同，因此民眾在投保前務必要特別注意保單費用有哪些，以及費用計算方式、頻率為何，以評估自己適不適合購買。
．配息／資產撥回的方式
現行各家保險公司推出的投資型保險多有提供配息／資產撥回的機制，但配息／資產撥回高不等於就是好商品，若個別標的的投資收益不足以配出，則所領的有可能是本金部分。
．自我的風險承擔能力
投資型保險因有保戶須自負盈虧的特性，故民眾須審慎選擇合適的商品與連結投資標的，也須留意若選擇如南非幣、澳幣等高利貨幣時還需承擔較大的匯率風險。
在規劃投資型保險時，除須依自身的風險承擔能力來進行規劃外，也需確認是否短期內無資金需求，以避免面臨需中途解約承擔不必要的損失的狀況，購買後也應定期檢視並視情況需要調整保單連結標的內容，確保該保單符合自身所需。
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