退休條件你滿足了嗎？想要安心退休，除了達成退休資格以外，也必須做好退休資產配置。永豐銀行將於本文和你介紹勞保退休條件與勞工退休金怎麼領，幫助你補足退休缺口，做好退休金規劃。
一、我達到勞退資格了嗎？勞基法規定的退休條件是什麼？
根據《勞基法》第 53、54 條的規定，「勞工退休」根據發動權的不同可以分為：自請退休和強制退休，自請退休的發動權屬於勞工本人，而強制退休的發動權則屬於雇主，以下是兩者各自須滿足的退休要件。
（一）自請退休條件
勞工須滿足下列條件之一，才能夠自請退休：
- 工作 15 年以上，且年滿 55 歲者。
- 工作 25 年以上者。
- 工作 10 年以上，且年滿 60 歲者。
（二）強制退休條件
勞工須符合下列條件之一，雇主才能強制勞工退休：
- 年滿 65 歲者。
- 身心障礙不堪勝任工作者。
- 勞工的工作性質若為具有危險性、堅強體力等，可調整第 1 點的退休年領，但不能低於 55 歲。
二、想提早退休？滿足這 4 大退休資格，提早退休不是夢！
（一）提早退休好處有哪些？
談到退休，就不得不提近年來歐美盛行的「FIRE 運動」。FIRE（Financial Independence Retire Early）指的是「財務獨立，提早退休」。透過理財投資，累積財富換取人生更多的自主性，讓你不必再被工作綁架，還能享有以下這些好處：
更多自由時間
退休後你可以完全按照自己的生活節奏來安排時間，不須再受到工作時間的束縛，可以享受更輕鬆自在的生活。你也可以花更多時間做自己喜歡的事情，像是閱讀、旅行、學習新技能等。
拓展交友圈
退休後你將有更多時間參與社交活動，也可以透過加入社團、參加社區活動認識更多新朋友，擴大人際圈，同時也讓生活更加豐富多彩。
陪伴家人
退休後可以有更多時間陪伴家人，特別是與長輩、孩子，甚至是孫子的相處。你也可以安排與家人的旅行，享受與家人共度的美好時光。
追求心中的夢想
退休後你可以有更多時間和資源，去追求自己心中一直以來想實現的夢想或興趣，像是旅行、學習一門新的語言、參與公益活動等。
（二）想要提前退休需要滿足哪些條件？
想要享受上述的提早退休好處，是有錢人的專利嗎？其實並不全然！如果你也嚮往提早退休的美好未來，卻對如何規劃退休沒有概念，以下和你分享退休前的重要條件有哪些，讓你趁早開始做好退休準備，迎接理想退休生活。
經濟獨立
退休最重要的條件之一就是要確保有足夠的財務支援，讓你在退休後依舊能持續維持舒適的生活水平，包含退休金、儲蓄、投資、房產或其他收入來源。因此退休前應評估自己是否有足夠的現金流，確保可以在退休後支付日常開銷以及應對突發狀況。
開銷穩定
退休前也需要事先規劃好未來的開銷，可以做 1 份完整的預算規劃，以確保退休後不會出現入不敷出的情況。
思考退休生活規劃
在正式退休前，仔細思考自己的退休生活規劃也很重要。可以思考自己退休後計劃做些什麼、你的生活目標、休閒愛好等，越清晰的目標和規劃可以幫助你更完善的做好退休準備。
完善的退休保險規劃
退休前也建議檢視自己的保險規劃是否充足，包含醫療保險、長期照護保險等，才能讓你在面對可能出現的風險時更有保障。
你也想擁抱提早退休的美好人生？現在就開始栽種理財退休樹享受豐碩果實！
了解理財退休樹是什麼三、退休資產配置重要嗎？退休理財規劃 3 步驟這樣做！
了解完如何自我評估退休資格以後，到底我們該怎麼做才能離理想的退休生活更近一步呢？若你還不知道退休理財規劃從何下手，不妨參考以下的 3 步驟，讓你及早為退休生活做好萬全準備。
步驟 1：了解現有資產
在規劃退休時，首先要評估和了解你目前擁有的資產，才能知道自己準備的退休金夠不夠用，這裡所指的資產通常包含但不限於以下項目：
- 儲蓄和現金流：檢查你的儲蓄是否足夠、有哪些穩定的現金流，才能確認自己每月預計有多少收入，並評估整體合計是否可以支撐未來的退休生活。
- 投資組合：分析你目前手上持有的投資組合，例如股票、債券、房地產等，以評估這些投資在未來的回報率、風險和長期的增長潛力。
- 債務狀況：如果你有負債、貸款，也須要同步制定還款計劃、評估利率。
步驟 2：進行資產配置
了解完自己目前的財務狀況後，接下來就可以進行退休金剩餘的財產分配。在這階段你須要考量自己的風險承受能力和投資目標，來選擇不同理財策略，通常包含但不限於以下這些方式：
- 風險評估、訂定目標：評估你對風險的承受程度以及退休後的目標和需求，以調整適合的投資策略。例如原屬積極型的投資組合，通常退休後會建議轉往穩定型的投資組合。
- 分散投資：分散你的投資以降低風險，例如你可以選擇不同類型的股票、債券、不同產業或地區的投資，讓你的資產保持多元化。
- 定期監控、重新平衡：退休期間也須要定期檢查和調整你的投資組合，當市場出現變化時，才能掌握風險讓投資目標更快達成。
步驟 3：檢視已有保險
前面有提到，保險是退休規劃中不可或缺的角色，因此建議可以根據自己的需求、退休準備期的長短，來選擇適合自己的保險產品，才能避免突如其來的意外打亂退休計劃。不只能夠為自己的第二人生做好準備，也能避免家庭成員面臨龐大財務負擔。
四、勞保退休條件、勞退新制退休條件是什麼？3 大退休金制度請領條件介紹
在前段有提到，退休後的主要收入來源除了個人儲蓄以外，還有勞保、勞退等退休金。因此想要更了解自己的退休保障，就必須對這些退休金制度有更多的認識，以下為你分別簡介 3 大退休金制度與各自的請領條件。
（一）勞保老年給付請領條件
勞保老年給付屬於社會保險，只要勞工在滿 5 個人以上的地方上班，雇主依法就必須在上班的第 1 天加勞保，而老年給付便是勞保提供的其中一項保障。而根據不同年資、開始投保年份，勞保老年給付可以再分為以下 3 種請領方式。
老年年金給付
請領條件須符合下列之一：
- 年滿法定請領年齡，且勞保年資滿 15 年，並辦理離職退保者。
- 從事具有危險性的工作滿 15 年，且年滿 55 歲，並辦理離職退保者。
- 勞保年資未滿 15 年，但與國民年金保險年資合計滿 15 年，且年滿 65 歲者。
老年一次金給付
- 年滿法定請領年齡，勞保年資未滿 15 年，並辦理離職退保者。
一次請領老年給付
勞工須於 97 年 12 月 31 日前就有勞保年資，且符合下列條件之一：
- 勞保年資滿 1 年，且為年滿 60 歲或年滿 55 歲女性退職者。
- 勞保年資滿 15 年，且年滿 55 歲退職者。
- 在同一個投保單位參加勞保滿 25 年退職者。
- 勞保年資滿 25 年，且年滿 50 歲退職者。
- 擔任特殊性質工作滿 5 年，且年滿 55 歲退職者。
- 轉投軍保、公教人員保險，符合 勞保條例第 76 條 保留勞保年資規定退職者。
此外，要特別留意的是老年年金給付與老年一次金給付所指的「法定請領年齡」並非固定不變的，詳細的年份與年齡請參考下表。
| 出生年次 | 請領年齡 | 請領時間 | ||
|---|---|---|---|---|
| 46 年次（含以前） | 60 歲 | 98~106 年 | ||
| 47 年次 | 61 歲 | 108 年 | ||
| 48 年次 | 62 歲 | 110 年 | ||
| 49 年次 | 63 歲 | 112 年 | ||
| 50 年次 | 64 歲 | 114 年 | ||
| 51 年次 | 65 歲 | 116 年 | ||
| 52 年次（含以後） | 65 歲 | 117 年（含以後） | ||
（二）勞工退休金請領條件
勞退為法律規定雇主需要給勞工的退休保障，可以想像成是政府強制雇主要為勞工存退休金的制度，而根據制度的新舊又可以再分為 2005 年 7 月 1 日前的勞退舊制與 2005 年 7 月 1 日後開始實施的勞退新制。
勞退舊制
勞工自請退休：
- 工作 25 年以上者。
- 工作 15 年以上年滿 55 歲者。
- 工作 10 年以上年滿 60 歲者。
雇主強制退休：
- 年滿 65 歲者。
- 身心障礙不堪勝任工作者。
- 勞工如擔任具有危險性、堅強體力等特殊性質之工作，得由事業單位報請中央主管機關予以調整年齡，但不得少於 55 歲。
勞退新制
- 年滿 60 歲者。
- 於請領退休金前死亡者，由遺屬或遺囑指定請領人 1 次領完。
- 已領月退休金且於未屆平均餘命或所定請領年限前死亡者，停止核發月退休金，由其遺屬或遺囑指定請領人領回退休金專戶餘額。
（三）國民年金請領條件
國民年金針對的納保對象是年滿 25 歲、未滿 65 歲的國民，而且必須沒有參加勞保、農保、公教保、軍保。那國民年金的請領條件為何呢？相較於前面 2 種退休金制度，國民年金的請領條件相對比較單純，只要曾參加過國民年金保險，不論保險年資多久，在年滿 65 歲時都可以請領國保老年年金。
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了解理財退休樹是什麼五、勞工退休金怎麼領？3 大退休金制度請領手續一次看
（一）勞工保險老年給付怎麼領？
郵寄
- 準備「勞保老年給付申請書」或「同時請領勞保及國保老年年金給付申請書」。
- 以掛號方式郵寄至勞保局地址：100232 臺北市中正區羅斯福路 1 段 4 號。
臨櫃辦理
- 準備「勞保老年給付申請書」或「同時請領勞保及國保老年年金給付申請書」。
- 至勞保局各地辦事處繳交申請書，並完成辦理手續。
線上申辦
- 備妥自然人憑證或虛擬勞保憑證登入「個人網路申報及查詢作業」，進行線上申請。
- 亦可準備同意書，委託投保單位透過「投保單位網路申報及查詢作業」，進行線上申請。
此外，如果你的勞保年資滿 15 年，在請領勞保老年給付前，建議可以先透過以下 2 個管道進行勞保老年給付金額試算，再評估是要月領或一次領才最符合需求。
- 登入「勞保局 e 化服務系統」，並輸入資料進行試算。
- 本人攜帶身分證件，親自到勞保局各地辦事處查詢。
（二）勞工退休金怎麼領？
以現行的勞退新制而言，勞工退休金在一般情況下需要年滿 60 歲才可以領取勞工退休金個人專戶裡的錢，而根據不同的情況又可以分為以下這 5 種類別，每種類型的退休金請領方式如下：
一次退休金、續提退休金
- 填寫「勞工保險老年給付申請書及給付收據」。
- 以臨櫃或郵寄送交向勞保局申請。
- 亦可使用自然人憑證登入「勞保局 e 化服務系統」，進行線上申請。
月退休金
- 填寫「勞工保險老年給付申請書及給付收據」。
- 以臨櫃或郵寄送交向勞保局申請。
遺屬請領退休金
-
準備以下文件並填寫「勞工退休金遺屬或指定請領人申請書及收據」。
- 載有勞工死亡日期的證明文件
- 戶口名簿影本
- 遺囑指定請領人的身分證明文件影本及遺囑影本
- 申請人若為未成年，須由法定代理人簽章，並附上法定代理人現住址的戶口名簿影本
- 以臨櫃或郵寄送交方式向勞保局申請。
提前請領退休金（限未滿 60 歲喪失工作能力者）
- 填寫「提前請領勞工退休金申請書及收據」。
- 以臨櫃或郵寄送交向勞保局申請。
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（三）國保老年年金怎麼領？
勞保局每個月月底都會向下個月滿 65 歲且符合資格的人寄發通知函，其中還會附上老年年金給付申請書表，填寫完申請書並簽名或蓋章後，即可透過郵寄或臨櫃辦理。
若你已年滿 65 歲但尚未收到通知函與申請書，可至全臺各公所就近索取，或至勞保局網站下載列印「國民年金老年年金給付申請書及給付收據」。
此外，也可以使用自然人憑證或虛擬勞保憑證，登入「勞保局 e 化服務系統」，讓你在家用電腦就能完成線上申請，不用再填寫申請書。
六、想規劃退休金卻不知從何開始？永豐銀行助你栽種理想退休樹
政府提供的勞退、勞保雖然能夠給予勞工最基本的保障，但想要在退休後依舊保有理想的生活品質，靠自己準備才是最實在的解決之道。而且多項調查都指出，想要安心退休至少要存到千萬才夠用。除了現在本來就要支出的房貸、車貸、保險費等費用以外，如果未來通貨膨脹變嚴重，或是需要大筆的醫療支出，更會增加退休後的金錢負擔，讓人不禁自問：「真的有辦法在退休前存到這麼多退休金嗎？」
其實退休規劃就像是在培育 1 株小樹苗，需要長期灌溉，善用複利的效果慢慢累積，未來才會茁壯成枝葉繁盛的大樹；尤其是年輕族群，更應該把握時間的優勢及早準備退休理財規劃。而永豐銀行提供 3 大增值型退休商品，你可以根據自己的需求選擇適合的商品，讓這些退休種子為你栽種出美好未來。
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