年化報酬率是什麼?和投資報酬率哪裡不一樣?本篇永豐銀行將帶你認識年化報酬率計算方式,並提供年化報酬率計算機讓你一指輕鬆算出正確數字,幫助你善用年化報酬率的概念做好退休理財規劃,栽種美好退休未來。
一、什麼是 IRR 年化報酬率?年化報酬率、投資報酬率一樣嗎?
(一)平均報酬率、投資報酬率是什麼?
在討論報酬率時,投資報酬率、平均報酬率可能是大家最常聽到的名詞,但你知道它們代表什麼嗎?
投資報酬率(ROI)的計算方式是算投資的淨利與投資成本的百分比,以算出整個投資期間的總體回報率。例如花了 200 萬買的股票,10 年後以 250 萬賣出,投資報酬率就會是(250 萬 - 200 萬 )÷ 200 萬 × 100% = 25%。
而平均報酬率則是用來表時投資在一定期間內的平均回報率,它的計算方式就是將投資報酬率再除以投資時間。同樣以上述的例子來計算,平均報酬率就會是 25% ÷ 10 年 = 2.5%。
(二)年化報酬率是什麼?年化報酬率的重要性為何?
不過上述提到的這 2 種指標都沒有將時間的價值,也就是複利的因素考量進去。舉例來說,投資報酬率只計算投資的總收益與初始投資的比例,而未考慮投資期間的長短,無法讓投資者清楚了解這份投資在不同時間段的實際表現。
此時就可以透過計算年化報酬率,讓投資者更方便比較不同投資組合之間的表現,而不受到不同投資期間的影響,同時這種標準化的視角也能提供更具參考價值的資訊。
像是市面上有許多投資廣告經常以高報酬率來吸引顧客,但如果我們將其換算成年化報酬率,往往比廣告上的數字還低,甚至低於定存的報酬率。
年化報酬率通常以百分比來表示。它計算的是投資在 1 年內的平均增長率,並將總回報或損失轉換為每年的比例。
此外,年化報酬率也稱作內部報酬率,這是因為年化報酬率不考慮外部因素,例如投資期間的可能風險、通貨膨脹等因素。
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(三)年化報酬率計算怎麼算?年化報酬率計算公式為何?
那到底年化報酬率如何計算呢?以下為年化報酬率公式:
![年化報酬率計算公式](https://lyrasoft.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/sinopac/channel/images/img_article8-1.png)
以下讓我們舉 2 個簡單的例子,透過計算它們的年化報酬率,來比較看看哪個投資的表現比較好。
投資 1:花 3 萬元買入,4 年後以 5 萬元賣出。
![年化報酬率計算範例](https://lyrasoft.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/sinopac/channel/images/img_article8-2.png)
投資 2:花 4 萬元買入,3 年後以 6 萬元賣出。
![年化報酬率計算範例](https://lyrasoft.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/sinopac/channel/images/img_article8-3.png)
最後再將得出的數字轉換為百分比,投資 1 的年化報酬率約為 13.62%,投資 2 的年化報酬率則為 14.47 %,因此結論是投資 2 的年化報酬率比較高,相較於投資 1 會是表現更好的投資選擇。
除了直接計算,你也可以使用 Excel 來輕鬆算出年化報酬率,可以使用的公式如下:
=((終值/初始值)^(1/投資期間年數)) - 1
以投資 1 的數值為例帶入,就可以快速得出如下圖的數字,讓你輕鬆算出年化報酬率!
![excel年化報酬率計算](https://lyrasoft.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/sinopac/channel/images/img_article8-4.png)
(四)怎樣才算是好的年化報酬率?年化報酬率多少算高?
學會計算年化報酬率以後,你是否好奇:「那多少的年化報酬率算理想呢?」以台灣股市為例,合理的年化報酬率大約落在 5~10% 左右,不過年化報酬率是否優渥其實還取決於多個因素:
![影響年化報酬率好壞的因素](https://lyrasoft.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/sinopac/channel/images/img_article8-5.png)
- 投資者的投資目標:不同的投資目標對於年化報酬率的需求有所不同,例如追求長其穩健增值的投資者可能更注重低風險、穩定的年化報酬率;相比之下,追求高回報的投資者可能願意接受更高的波動性和不穩定性,以換取更高的年化報酬率。
- 風險承受能力:投資者的風險承受能力也會影響他們對年化報酬率的期望。一般來說,風險越高的投資可能帶來更高的回報,但相對地也伴隨著更大的風險。因此投資者應評估自己的風險承受能力,以找到最適合自己的投資目標。
- 市場表現:良好的市場表現通常會導致高於預期的年化報酬率,而市場不景氣可能導致年化報酬率低於預期。
- 通貨膨脹率:通貨膨脹率指的是貨幣購買力下降的速度。如果年化報酬率低於通貨膨脹率,投資者實際上會經歷實質上的損失,因此投資者應評估他們的年化報酬率是否能夠超過通貨膨脹率,以確保這份投資在實質上有所增值。
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二、年化報酬率計算機讓你一鍵算出正確年化報酬率
如果數學公式對你來說還是太複雜,這裡也提供實用的年化報酬率計算器給大家參考。只需要簡單的輸入你的投資本金、投資期間與最終金額,就能快速得出正確的年化報酬率。
![年化報酬率計算機](https://lyrasoft.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/sinopac/channel/images/img_article8-6.png)
👉年化報酬率這裡算: https://www.cnyes.com/Money/InvestCalculation.aspx?t=1
三、退休理財從此刻開始!永豐銀行退休理財樹助你完成退休理財規劃
你認為退休離你有多遠?對於許多上班族而言,退休是遙不可及的名詞,不過若等到步入中年時才開始規劃退休金,往往會需要費更多的心力。有些人會問:「我有在存錢,這樣不算退休理財嗎?」然而若只是單純的把錢存在銀行,錢只會因為通貨膨脹的關係越存越薄。
但也無需太過擔心,其實退休規劃並沒有我們想像的難以達成,只要利用具備好的年化報酬率的工具,就算是每月只有幾千元的小資男女也能達到複利滾存的效果,創造退休被動收入!
我們可以將退休理財當作是在培育 1 株小樹苗,唯有長期耐心灌溉,善用複利的效果慢慢累積,未來才會茁壯成枝葉繁盛的大樹;尤其是年輕族群,更應該把握時間的優勢及早準備退休理財規劃。而永豐銀行提供 3 大增值型退休商品,你可以根據自己的需求選擇適合的商品,讓這些退休種子為你栽種出美好未來。
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