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懶人包:投資工具介紹

投資理財
投資商品介紹

想要投資理財,卻發現市面上投資工具琳瑯滿目,要如何找到最適合自己的投資工具呢?

投資工具介紹:定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券

定存與儲蓄險:儲蓄是最簡單的理財方式,除了單純儲蓄,也可以透過存定存與儲蓄險進行。定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率,若持有到期是保障較高的投資工具,但其報酬率相對較低。

基金:基金是募集投資人的資金,由經理人來管理,並按照經理人策略投資各大市場,以求創造超額報酬。基金有兩大特性:首先是節省時間,因為資金已交由經理人管理,投資人不需要花費過多時間去管理;其次是種類多元,基金分布的項目非常廣泛,按照投資類別可以區分為:股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等,投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。 (延伸文章:什麼是基金)

股票:股票是公司籌措資金的一種方式,公司透過發放股票,讓投資人成為股東,而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。此外股票是在交易市場買賣,因此也有機會賺到價差。雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率,但相對的波動風險也較高。

ETF:又稱指數股票型基金,主要在追蹤市場指數,報酬表現非常貼近指數,通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。(延伸文章:什麼是ETF)

債券:債券其實就是一種有價證券,發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行券,投資人購買債券後就等於借錢給發行機構,而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息,並在債券到期時返還投資人面額。債券最大的特性就是波動度低於股票,因此風險較低。(延伸文章:什麼是債券)

各類投資工具比較表

市面上多元的投資工具,您該怎麼選?

了解投資工具後,您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的,在尋找時您可以考量以下幾點:

  1. 時間:您每天可以花在投資的時間有多少?
  2. 可承受的風險:您可承受失去本金的程度為何?
  3. 投資報酬率:您希望追求什麼樣的報酬率?
  4. 交易成本:投資標的需負擔多少額外費用?

以上幾點相輔相成,投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險,在找出自己的投資需求後,即可按照您的需求找出適合的標的,開啟美好的投資之旅。

如何利用投資工具建立適合自己的投資組合?

您雖然了解投資工具是什麼,可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了!投資股票大起大落,害怕自己無法承受;投資債券相對穩定,但報酬也相對低。這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況!(延伸文章:什麼是投資組合?)

想要建立一個投資組合,就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例,在「風險」與「報酬」之間取得平衡,這時候挑選標的又是另一個難題了。而永豐ibrAin就是給您一個客製化的投資組合,根據您希望達成的目標去調整出適合您的投資組合,在風險性資產與防禦性資產之中系統化地調整比例,給予您最適合的投資組合。

 

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