2022-07-01

多數人準備退休面臨的三大難題

退休準備 3 困境

1.退休金領太少,勞保要破產?

根據勞保局於 2021 年的統計,在 146 萬名月領勞保年金的勞工當中,有 65%(約 95 萬人)月 領金額不到 2 萬元。而月領 4 萬元以上的勞工,也僅僅約 1 千 2 百人。而在財務精算過後,甚 至提出 2028 年勞保將破產的預告,這大大說明了政府潛在的赤字危機。種種擔憂接踵而來, 自主投資便成為好好退休不可或缺的一環。

2.車貸房貸沒繳完,哪有時間想退休?

退休前總是會存在不同階段的人生目標,或是出現無法避免的意外,可能是買房買車、可能是 子女的教育金、也可能是家人的醫療開支,種種因素都可能會導致退休準備的延後,最後從還 沒開始準備,變成來不及準備。延後預定退休年齡或許還是能解決的情況,但更糟的情況可能 會變成在完全沒有準備的情況下直接被迫退休。

3.市場不確定性高,投資決策怎麼做?

從我們生長的台灣來看,2021 全年 CPI 年增率 1.96%,創 13 年來最高,意味著我們真的經過 了萬物皆漲的一年。而根據 JP Morgan 於 3 月發布的最新調查報告顯示,「通膨」被認為是 2022 年全球最具影響力的項目。因此若低估未來的通膨衝擊,努力大半輩子存下的資產都將 可能被通膨侵蝕,最後甚至會變成連最基本的退休後生活開銷也無法滿足。

掌握退休準備 3 要點,退休準備沒煩惱

現下的退休金制度已經無法滿足退休後的生活水準,要想在退休後安享晚年,年輕時期就必須 建立良好的理財觀念。試著參考下面三步驟,退休準備也可以輕鬆又簡單!

1. 選擇適合的投資工具

投資工具與決策因不同的客戶投資屬性而有所異同,了解自己最適合的投資模式,才能有效完 成退休規畫。假設你是擅長理財的投資高手,或許基金商品可以作為投資首選,讓你透過自主 理財,創造超額報酬;假設你是忙碌的上班族,或是理財小白,也許可以考慮透過智能理財工 具,幫助你定期監控與調整股債配置,決定出場時機。

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2. 目標設定:我想要過怎樣的退休生活

許多人在面對退休議題,往往存在著刻板印象,像是退休生活的開銷為所得替代率的 7 成;或 是單單聽別人說,存到 500 萬就可以退休了,因此就將退休目標訂為 500 萬。而在訂立好目標 金額後,卻又常因為其它目標(例如:車貸、房貸,而排擠了原先訂下的退休規畫。因此,退休 準備前,應思考「退休後想過怎樣的生活」,以此為出發,並透過「專款專戶」的設立來滿足退 休目標,定時定額的小額累積。一來不影響其它目標,二來更能透過時間的複利效果來幫助我 們輕鬆準備退休。

3. 資產配置設定:定期檢視投資部位

退休規畫是一條很長遠的路,必須定期監控與調整,才能獲得理想的退休生活。不過人性往往 會受到市場波動干擾,一個小小的恐慌就急著出場。因此除了瞭解自身的風險接受程度,也要 定期檢視投資部位的股債配置,才能幫助我們順利達成退休目標。

搭配 ibrAin 退休新智,退休生活好好過

市面上有許多理財工具都可以符合上述步驟,協助我們規劃退休。像是永豐銀行所推出的 ibrAin 退休新智,第一步就先讓我們瞭解退休後的生活開支,等到真正瞭解退休需求後,第二 步就可以選擇想要的投資方式,最後只要透過 ibrAin 的「每月資產再平衡」幫助我們定期檢視 與調整投資部位,即可克服我們遇到市場波動時會出現的人性弱點。

在人性面,ibrAin 有利於我們按部就班的達成退休目標;在理性面,ibrAin 克服了我們對於市 場不確定性的擔憂。想要在 10 年後享受美好的退休生活?讓我們從 ibrAin 退休新智開始!

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