2022-07-01

FIRE運動是什麼?財富自由、提早退休不是夢!

FIRE運動是最近幾年歐美非常盛行的理財運動,相較於傳統朝九晚五,持續工作直到法定退休年齡,領出一筆退休金過退休生活;FIRE所追求的人生,已不只有職場上的忙碌奔波,而是回歸到自我價值與實現。

FIRE運動是什麼?

所謂FIRE(Financial Independence Retire Early)意思是「財務獨立,提早退休」。透過理財投資,累積財富買回自己人生的時間,在擁有了支配時間的權利後,就可以做自己想做的事情,實踐自我價值。簡單來說,道理與財富自由的概念相同。

FIRE運動的4%法則:訂立好退休目標,才能進入下一步

FIRE族最常使用4%法則(Four Percent Rule)來進行理財規劃。4%法則是一個經驗法則,最早起源於1994年,由美國退休理財專家William Bengen所提出。主要建議每個人在自己的退休帳戶中,每年提領的生活費不要超過4%,以避免退休金不足的問題。反過來說,將每年支出除以4%(乘25倍),就可以退休了!

若以4%法則作為標準開始著手退休規劃,只要在接下來的日子裡,以年化報酬率大於4%的方式進行投資,就可以有足夠的現金流支付生活,甚至於在遲暮之年還能夠留下遺產給後代。因此4%法則首要任務 -「釐清退休後的生活支出」就變得極為重要。

4%法則容易忽略的事:造成FIRE運動失敗的風險

經過退休試算的人往往才發現,理想退休生活與實際財產存在很大的距離,開始著手退休理財規劃。不過「投資」並非「投機」,如果著急的聽信明牌,或者大玩槓桿遊戲,反而會得不償失。所以在退休準備的過程中,選擇適合的商品以及定期調整股債配置才是解決之道。

試想在退休規劃期間,若加高風險來加速累積財富,遇到市場行情不錯,也許就能快速的完成退休規劃;但若遇上不可預測的風險、或是適逢金融危機,突然的變故也許就會讓自己深陷財務危機,甚至還可能要在低點賣出手頭上的投資部位,原本理想退休的計劃反過來成為生活上的負擔。

善用退休理財工具,退休生活無煩惱

退休目標該如何設立、投資風險該如何降低,市面上有些智能理財工具或許能夠解決這些問題。像是永豐銀行推出的「ibrAin退休新智」,在訂立退休目標上,透過「食衣住行育樂」幫助客戶勾勒出退休後的樣貌,計算出各項退休後生活開支,讓客戶真正的了解自己的退休需求,而不是隨便跟風喊價。以退休目標1,000萬為例,排除勞保勞退提供的退休金,4%法則建議每年最多能夠花到40萬元的生活費,其中或許是出國遊玩的費用、或許是孫子的紅包錢;有退休生活的概念,才能夠有實際且完善的退休規劃。

另外,為避免突發事件而造成人生缺憾,ibrAin智能理財工具讓客戶只要「每月按時自動扣款」,並且透過「每月資產再平衡」,調整適當股債配置,就可以過上理想的退休生活。年輕階段的投資部位以風險較高的股市為主;屆臨退休階段的投資部位則以風險較低的債券為主。善用兩者商品的特性,不必擔心市場風險也能夠達成退休目標。

「財務自由、提早退休」不是夢!

回歸FIRE運動的基本議題,「財務獨立,提早退休」,要先財富自由才能提早退休,但不是狂冒風險,聽信明牌胡亂投資,而是理性面對自身需求,按部就班,才能夠找到自我價值與真正的自由。