理財規劃入門篇|掌握正確觀念與分配方式,從適合投資管道開始上手

投資心法

理財規劃

重點整理:
  • 定期定額為一段時間內,定時投資固定標的的投資法。
  • 定期定額有不擇時,分散成本等好處。
  • 定期定額適合時間、資產少的的投資者。
看完這篇您將學到:
  • 定期定額投資法是什麼?
  • 定期定額的優缺點?
  • 如何購買定期定額?

      理財規劃是一生中的重要課題,好的理財規劃可以讓自己無後顧之憂,提供每個階段需要的經濟支持。什麼時候開始理財規劃最理想呢?其實就是現在!接下來我們整理了基本的理財觀念,分享財務分配方式及各式投資管道分析,讓您對理財規劃有更深入的認識。

 

掌握良好理財觀念,學習財務規劃

      理財的本意是管理財富,學習將資產妥善運用,透過分配、儲蓄、投資等方式,幫助自己增加財富,以免遇到意外或緊急狀況時,防止臨時支出影響理財目標。如果只是將錢放在銀行帳戶中,恐怕會因為通貨膨脹造成的實質購買力下降,而讓錢的價值漸漸縮水。

 

以下整理了2個基本的理財觀念供您參考:

 

1.先釐清自身財務狀況

進行理財規劃前,建議您先全盤檢視自己的財務狀況,列出每月收入與支出項目,並針對支出標記「需要」與「想要」的部分,釐清哪些是不必要的消費,達到節流的目的。

 

2.進行未來個人理財規劃

您可以試著想像未來30年,自己想要過的理想生活是什麼樣貌,便能以此為目標,規劃短、中、長期的理財計劃。

 

短期目標:

檢視未來半年到2年內,是否有計劃購入貴重設備、出國旅行、償還債務等目標。

 

中期目標:

訂定2~5年之間的中期目標,為人生下一個階段做準備,可能會遇到結婚、生子、修繕房屋這類一次性支出的情況發生。

 

長期目標:

長期目標需要考慮長時間的資金使用情況,像是創業、買房、買車、育兒教育,甚至是退休金,都可以預先規劃好。

延伸閱讀:為什麼我非理財不可!?通膨與複利的驚人威力

 

如何理財規劃?學習理財金三角分配支出

      試看看針對未來一年預估的年收入金額,根據「理財金三角」原則,依照5:4:2或6:3:1的比例,分配給生活、儲蓄、投資3個部分。

 

生活支出(50~60%):

估算食、衣、住、行、育、樂、政府規費等生活開銷的總金額,訂定上限,保持在年收入的50~60%之間,維持生活品質與其他資金用途的平衡。

 

儲蓄與投資(30~40%):

抓年收入30~40%的資金,投入在定存、儲蓄險、股票、外匯、基金、期貨等可以幫助資產增加的投資管道,從中制定理財計劃。一般建議先以儲蓄為主,累積到一定金額後,再開始進行投資。

 

風險管理(10%):

最後10%的比例用在風險規劃,購買醫療或意外的保單,為突如其來的狀況做好準備。

延伸閱讀:【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

投資理財規劃方法有哪些?認識各種理財投資管道及風險分析

以下介紹常見的7種投資理財方法,並整理每一種投資的風險程度:

 

1.定存

定存的方式很簡單,將錢存入銀行帳戶,約定好領取年限,就能領取定存利息。但是需注意利率會隨著央行公布的升息或降息所調整。

 

2.儲蓄險

透過定期定額的方式,將資金交給銀行或保險公司存起來,又可作為壽險、養老險這類增值的金融商品,同時提供儲蓄與保險的功能。除了提前解約會損失本金外,央行升息與通貨膨脹也會導致儲蓄險的收益減少。

 

3.股票

將資金投入股票市場,持有某家公司(標的)的股份,在股價漲跌幅時,透過買進或賣出的方式,賺取價差。不過,影響股票市場的因素比較多,因此風險相對於定存、儲蓄險更高。

 

4.期貨

期貨主要是用於避險功能,與買家或賣家約定好交易時間,只需提供保證金,就能完成期貨交易,入門的資金門檻較低,卻有機會換來高報酬,因此普遍被投資人視為風險很高的金融商品。

 

5.外匯

根據各國貨幣漲跌趨勢變化,進行買進或賣出外幣,賺取匯差。外匯交易的利率會因為該國的政策、發展、供需、通膨狀況等因素影響,平時可養成關注國際新聞的習慣,掌握趨勢脈動。

 

6.基金

將資金交由專業經理人,並支付管理費,讓經理人代為操作交易,投資不同標的,幫助投資人賺取收益。其中,需注意收益的金額會不會被代操費的成本吃掉太多,且其中的買賣過程較長,有額外的時間成本。

 

7.ETF

ETF(Exchange Traded Fund)是可以在交易所買賣的基金,讓投資人可以直接投資股市指數,一次買入指數成分股中的多家股票,有效分散風險。ETF的管理費相較基金更低,相對容易入門。

 

更詳細的投資管道介紹,請參考懶人包:投資工具介紹

 

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      學習理財規劃,是為了幫助自己前往理想生活的重要方法。不過由於金融市場變化快速,需要提醒自己與時俱進,才能在投資的過程中趨吉避凶。歡迎您使用永豐觀點部落格,時刻掌握最新理財資訊,熟悉各式投資工具特色,學習理財與避險的觀念與方法,成為財務規劃達人。

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