理財規劃是一生中的重要課題，好的理財規劃可以讓自己無後顧之憂，提供每個階段需要的經濟支持。什麼時候開始理財規劃最理想呢？其實就是現在！接下來我們整理了基本的理財觀念，分享財務分配方式及各式投資管道分析，讓您對理財規劃有更深入的認識。
理財的本意是管理財富，學習將資產妥善運用，透過分配、儲蓄、投資等方式，幫助自己增加財富，以免遇到意外或緊急狀況時，防止臨時支出影響理財目標。如果只是將錢放在銀行帳戶中，恐怕會因為通貨膨脹造成的實質購買力下降，而讓錢的價值漸漸縮水。
以下整理了2個基本的理財觀念供您參考：
1.先釐清自身財務狀況
進行理財規劃前，建議您先全盤檢視自己的財務狀況，列出每月收入與支出項目，並針對支出標記「需要」與「想要」的部分，釐清哪些是不必要的消費，達到節流的目的。
2.進行未來個人理財規劃
您可以試著想像未來30年，自己想要過的理想生活是什麼樣貌，便能以此為目標，規劃短、中、長期的理財計劃。
短期目標：
檢視未來半年到2年內，是否有計劃購入貴重設備、出國旅行、償還債務等目標。
中期目標：
訂定2～5年之間的中期目標，為人生下一個階段做準備，可能會遇到結婚、生子、修繕房屋這類一次性支出的情況發生。
長期目標：
長期目標需要考慮長時間的資金使用情況，像是創業、買房、買車、育兒教育，甚至是退休金，都可以預先規劃好。
試看看針對未來一年預估的年收入金額，根據「理財金三角」原則，依照5：4：2或6：3：1的比例，分配給生活、儲蓄、投資3個部分。
生活支出（50~60％）：
估算食、衣、住、行、育、樂、政府規費等生活開銷的總金額，訂定上限，保持在年收入的50～60%之間，維持生活品質與其他資金用途的平衡。
儲蓄與投資（30~40％）：
抓年收入30~40％的資金，投入在定存、儲蓄險、股票、外匯、基金、期貨等可以幫助資產增加的投資管道，從中制定理財計劃。一般建議先以儲蓄為主，累積到一定金額後，再開始進行投資。
風險管理（10％）：
最後10%的比例用在風險規劃，購買醫療或意外的保單，為突如其來的狀況做好準備。
延伸閱讀：【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？
以下介紹常見的7種投資理財方法，並整理每一種投資的風險程度：
1.定存
定存的方式很簡單，將錢存入銀行帳戶，約定好領取年限，就能領取定存利息。但是需注意利率會隨著央行公布的升息或降息所調整。
2.儲蓄險
透過定期定額的方式，將資金交給銀行或保險公司存起來，又可作為壽險、養老險這類增值的金融商品，同時提供儲蓄與保險的功能。除了提前解約會損失本金外，央行升息與通貨膨脹也會導致儲蓄險的收益減少。
3.股票
將資金投入股票市場，持有某家公司（標的）的股份，在股價漲跌幅時，透過買進或賣出的方式，賺取價差。不過，影響股票市場的因素比較多，因此風險相對於定存、儲蓄險更高。
4.期貨
期貨主要是用於避險功能，與買家或賣家約定好交易時間，只需提供保證金，就能完成期貨交易，入門的資金門檻較低，卻有機會換來高報酬，因此普遍被投資人視為風險很高的金融商品。
5.外匯
根據各國貨幣漲跌趨勢變化，進行買進或賣出外幣，賺取匯差。外匯交易的利率會因為該國的政策、發展、供需、通膨狀況等因素影響，平時可養成關注國際新聞的習慣，掌握趨勢脈動。
6.基金
將資金交由專業經理人，並支付管理費，讓經理人代為操作交易，投資不同標的，幫助投資人賺取收益。其中，需注意收益的金額會不會被代操費的成本吃掉太多，且其中的買賣過程較長，有額外的時間成本。
7.ETF
ETF（Exchange Traded Fund）是可以在交易所買賣的基金，讓投資人可以直接投資股市指數，一次買入指數成分股中的多家股票，有效分散風險。ETF的管理費相較基金更低，相對容易入門。
學習理財規劃，是為了幫助自己前往理想生活的重要方法。不過由於金融市場變化快速，需要提醒自己與時俱進，才能在投資的過程中趨吉避凶。歡迎您使用永豐觀點部落格，時刻掌握最新理財資訊，熟悉各式投資工具特色，學習理財與避險的觀念與方法，成為財務規劃達人。
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