財富薪自由 拒當呆薪族

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為什麼要定時定額

  • 工作幾年後才發現,薪水調整跟不上存錢計畫,身為薪資一成不變的「呆薪族」,即便每個月都立志要存錢,到了月底才發現戶頭所剩無幾,然後硬撐到發薪水的日子。

  • 別把未來放在一成不變的薪水上

    你知道嗎?如果希望退休後可以維持每月開銷3萬元的生活水準,即使忽略通貨膨脹,至少也要存下720萬的退休金(3萬×12×20=720萬)。
    假設希望在60歲退休,25歲開始工作的你其實只有35年能存錢,而你還要面對買車買房、結婚生子、出國旅行等人生目標。如果對人生、對財富只有夢、沒有規劃,是非常危險的事。
    不要再糾結每個月錢不夠用,透過投資複利,你的定時定額也許可以改變你的一生喔。

定時定額的魔法power

  • 同樣的資金投入,定時定額可以帶來更好的效果,因為沒人可以準確地買低賣高,所以在價格有漲有跌的狀況下,規律的定額購買才是最聰明的作法。
    假設同樣是投入四百元的資金去買香蕉,定時定額可以藉由獲得更多數量壓低持有成本,讓您更有效地達到目的。

  • 單筆投資時,最初進場的時間點香蕉1根50元,所以總共可買到8根香蕉。
    定時定額時,起始購買香蕉1根50元,100元可以買到2根。

    • 之後香蕉漲價到100元1根,因此第二次只買到1根。
    • 接著第三次購買時,香蕉價格跌到20元1根,於是買到5根。
    • 第四次價格又漲到25元1根,因此最後總數量是12根。

    只要具備耐心,比起單筆投資,分階段投資的收益與風險更適合長期投資的你喔。

新手輕鬆懂理財

  • 克服你的持有焦慮

    定時定額不是無敵星星,在持續投資的過程中可能會遇到低點與挫折感,但定時定額訴求的是長期穩健成長,中間雖然會有波動,但只要持有成本下降,就有獲利空間,買在高點的風險因此驟降,平均成本攤平下也會看到累積收益持續攀升。

  • 定時定額基金商品篩選原則:

    投資市場基金:考慮長期投資風險,由股票型、債券型、平衡型及組合型基金篩選中長期績效穩健者;股票型基金篩選長期趨勢向上的市場、國家、產業,非短期進出及純高波動商品。

    商品風險等級:配合不同投資屬性需求,基金商品風險等級分布於RR3~RR5。

    基金計價幣別:包含國內投信基金與境外基金;國內投信基金以台幣為主,境外基金則以美金為主。

注意事項