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應收帳款保險是什麼？進出口貿易商保護現金流的信用風險管理方法–永豐銀行

應收帳款保險是什麼？進出口貿易商保護現金流的信用風險管理方法約有8成以上的歐美貿易商習慣以「賒帳」的方式進行商業合作，合作關係較長的大型採購商會將是否能夠賒帳當作簽約時的必要項目之一，但經濟情勢千變萬化，很有可能會使應收帳款變成呆帳。本篇將說明應收帳款保險是什麼，及貿易信用保險如何保護企業現金流，降低貿易時可能遭受的損失，成為信用風險管理的重要工具之一。應收帳款保險（貿易信用保險）是什麼？應收帳款保險又稱為「貿易信用保險」，是將客戶信用風險轉移的風險管理工具之一，可在企業因買方財務困難、倒閉破產或其他政治因素，導致無法如期收到款項時，透過應收帳款保險獲賠約8～9成以上的款項，降低企業蒙受的損失，使企業的現金流獲得保障，並在同意賒帳的貿易條件下保障自身權益，同時協助評估客戶信用風險，確保企業業務不會因為財務損失而喪失其他貿易機會。應收帳款保險適用對象有哪些？應收帳款保險能為在本地及國外的應收款項提供保障，主要保險適用對象為生產商、國際貿易商，可保障因客戶倒帳而產生的風險，並將之轉嫁給保險公司，根據保單內容獲得賠款或其他支援服務。貿易信用保險6大優勢，提高貿易競爭力並降低信用風險成本應收帳款保險的好處不僅止於賠償呆帳的損失，更擁有其他6大優勢，可讓企業安心拓展業務。貿易信用保險優勢1：調查買方信用風險專業信用風險管理團隊會協助企業提前發現買方潛在風險，透過龐大數據資料庫隨時更新買方的信用風險，並強化企業的風險管理流程，在應收帳款期限將至時，由第三方的保險公司催收款項，提高帳款回收的效率。貿易信用保險優勢2：保障業務正常運作若出現應收帳款未如期收回的情況也不用擔心，信用保險可幫助彌補損失，維持既有的貿易條件讓客戶可以展延款項期限，不需擔心款項問題，繼續開拓業務新市場，保持國際競爭力。貿易信用保險優勢3：保護現金流提列壞帳會對企業的資產負債表產生不良影響，投保應收帳款保險能夠確保利潤和現金流量，更準確地編列預算並降低提撥壞帳的比例，使企業有充足的資金可以運用。貿易信用保險優勢4：提高融資能力向保險公司等機構投保貿易信用保險，可強化和銀行的往來業務關係，並優化企業的債信形象，取得較好的融資條件。貿易信用保險優勢5：更新貿易限額若在銷售旺季的情況下，不小心接收太多超出信用額度的訂單，容易遇到客戶逾期付款的情形，因此保險公司會視當下的經濟情勢調整買方的信用額度，並同時匯報給企業知道，以利管理應收帳款。貿易信用保險優勢6：提供財務建議保險公司擁有龐大的資料庫和專業的信用風險管理團隊，可以根據貿易情勢給予企業專業的風險控管建議，並同時改善現有的呆帳風險，幫助拓展貿易渠道和業務範圍，讓企業毫無後顧之憂。另一種應收帳款管理工具-應收帳款承購企業在管理應收帳款風險時，可隨公司的財務規劃來選擇本文所介紹的應收帳款保險，或是應收帳款承購，兩個產品主要差別在於，企業若是同時需要預支應收帳款金額或是帳務維護等功能，則可選擇應收帳款承購，這是一項由銀行為公司承擔國內外買方信用風險、帳款管理、催收及資金融通的全方位服務。更多銀行應收帳款承購資訊，請參考永豐銀行信用豐速查網頁。延伸閱讀：應收帳款承購如何申請？透過轉讓應收帳款債權，找回資金主導權！

應收帳款承購如何申請？透過轉讓應收帳款債權，找回資金主導權！–永豐銀行

應收帳款承購如何申請？透過轉讓應收帳款債權，找回資金主導權！中小企業在資金管理上需要特別注意，尤其是應收帳款款項問題，若沒有妥善處理，容易使公司財務陷入危機。應收帳款承購可以幫助中小企業解決緊急資金問題，本篇將說明應收帳款承購是什麼？應收帳款承購流程和優點有哪些？教你如何申請應收帳款承購，提升資金靈活度。什麼是應收帳款承購？利用應收帳款融資解決呆帳問題應收帳款承購是指將因銷貨或勞務應收取但未收到的帳款債權，轉讓給應收帳款承購商，例如銀行或民間融資公司，由他們來承擔買方倒帳、呆帳風險、催收和資金融通等財務問題，並預支應收帳款的款項，及時紓解企業資金壓力，繼續拓展業務。若買方因財務困難逾期或無法付款，則由應收帳款承購商承擔買方風險和財務損失，負責依事先約定之比例清償款項或向買方催繳。此外，辦理應收帳款承購還擁有短期融資的好處，當企業急需短期週轉金但又拿不回應收款項時，可以透過將應收帳款債權轉讓給銀行或民間融資公司，請求預付款項，又能解決短期資金周轉問題。應收帳款承購優點有哪些？3大好處幫助中小企業管理財務為了讓自己的商品在市場間脫穎而出，除了採取物美價廉的銷售策略外，提供買方具彈性的商品交易條件也是一道加分項，例如讓買方以放帳的方式代替現金交易，或是延長收款期限等。但貿易市場存在許多風險，如何一邊保障款項，一邊為買方提供彈性的信用條件？應收帳款承購不但能解決以上問題，還可以為中小企業提供3大好處： 1.帳務管理應收帳款承購商具有完善的帳務資訊管理系統，可協助新成立、人事不齊的中小企業強化財務調度能力，定期編制帳款管理報表給中小企業。此外，讓應收帳款承購商負責催帳不影響雙方交情維護雙方的貿易關係，降低呆帳風險。 2.買方信用調查為了減少收不到帳款的情形，應收帳款承購商會有一套信用調查制度，專門對債務人進行財務分析和審查，深入了解信用狀況，預防及降低買方發生不能支付帳款的風險。對中小企業來說，無疑是減輕了許多心理負擔，能夠放心拓展公司業務。 3.商情諮詢除了帳務和財務管理的好處之外，承購商為了保障自己的權益，也會提供中小企業商情諮詢，藉由完整的網路資訊系統和豐富的市場經驗提出專業建議。若中小企業有國際貿易的需求，也可以利用承購商的諮詢服務協助理解國際應收帳款承購的產品規則。應收帳款承購流程7大步驟，快速完成申請！當買方要求以放帳代替現金交易、延長收帳時間，又或是碰到國外買方有跨國應收帳款財務管理的需求時，就可以申請應收帳款承購，避免因為業務量大、急需周轉資金時，公司業務無法正常運轉。接下來以永豐銀行的信用豐速查為例，說明國內外的應收帳款承購流程：國內外應收帳款承購流程公司接獲買方下單至永豐銀行信用豐速查線上申請買方額度銀行評估買方信用額度銀行對貴公司辦理徵信及應收帳款額度申請銀行與貴公司辦理對保簽約貴公司出貨貴公司提供交易單據將帳款轉讓與本行，並申請預支款項永豐銀行信用豐速查｜線上申請買方信用額度，強化資金融通及財務調度能力。永豐銀行信用豐速查提供快速又便利的應收帳款承購與買方信用額度查詢服務，若經核貸通過，公司可立即將應收帳款轉為現金，紓解資金壓力的來源，並可充裕營運資金，獲得業務成長的動力。由永豐銀行進行收款和帳務維護等工作，節省人事成本，還可以提供專業的市場脈動和其他金融服務。想了解承購額度和申請流程，請至永豐銀行信用豐速查申請網頁查看更多詳細資訊。

創造資金活水，把房貸的「負債」變「資產」，有效累積財富

善用理財型房貸，創造資金活水盧燕俐（作者為資深財經媒體人、企業財經顧問）在萬物齊漲的年代，每月固定繳房貸，成了許多上班族的壓力來源。殊不知，善用理財型房貸，也能創造資金活水，若是理財高手，選對投資標的，甚至可以把房貸的「負債」變「資產」，有效累積財富。市面上的房貸種類多元，包括：固定型房貸、指數型房貸、壽險型房貸、理財型房貸、政府優惠房貸等等，由於每位屋主的資金條件與工作型態不一，適合的房貸也大不相同。但不能諱言，目前仍處低利階段，無論有資金週轉需求，或想以較低成本理財投資，「理財型房貸」漸成主流，民眾詢問度也大增。簡單來說，「理財型房貸」的特色是，屋主將已還清的房貸本金，再借出來彈性運用，好處是有動用才計息，且採「按日按額」計算，可省下不必要的利息支出；同時，利率比一般信貸低，各家銀行略有差異，普遍落在2％到3％之間，可隨借隨還，不受綁約的限制，比起其他借款管道，像是股票融資、信用卡借款等，便捷許多。因此，對一些短期有資金急用的民眾來說，「理財型房貸」便成了財務規劃的好幫手，無論是過年需要修繕房屋、或子女出國念書的教育金、事業周轉金缺口等等，都可以彈性運用，來度過臨時的生活關卡。而對收入較豐的高資產族，不少則把「理財型房貸」視為以錢滾錢的工具，將已還清的部分房貸貸出，投入股市或基金市場，鎖定自己有把握的標的，只要年化報酬率能超過房貸利率，賺取更高的報酬，就是一件划算的交易。不過，要提醒大家，採取這種模式的前提是，「鎖定自己有把握的標的」，也就是，必須經過深入研究，且過往已累積豐厚的操作經驗，而非道聽塗說的投資領域與標的，否則，萬一投資失利，本金與利息兩頭虧，就真的得不償失了。目前各大銀行都有推出「理財型房貸」的優惠專案，以永豐銀行來說，房貸額度動用利率1.68％起跳，免動用手續費與帳戶管理費，民眾可隨時到ATM、網銀與臨櫃提領，並透過MMA金融交易網、行動銀行進行線上申請，或到各分行據點洽詢，確實讓不少需款孔急的民眾，解決了燃眉之急。就如同買房首購時，希望能爭取到最優惠的利率，「理財型房貸」的利率也有談判空間，以我個人與周遭好友的經驗，只要信用紀錄佳、有借有還，且集中火力，只與一、兩家銀行往來，把銀行當作財務規劃的強力後盾，加上所擁有的房產地段不差，通常，都能談到比牌告利率還低的數字。儘管「理財型房貸」好處多多，最後，仍得提醒讀者，2022年下半年，美國可能啟動升息，申辦「理財型房貸」時，最好把未來升息成本納入，並全盤考量整體資金的槓桿規劃，才能讓這些再次申請的房貸金額，真正發揮「理財」的效益！

增加被動收入的包租公解析攻略

《買房出租》增加被動收入的包租公解析攻略在這個時代賺錢的方式有很多種，許多人夢寐以求的一種增加被動收入的方法就是透過《買房出租》當個包租公包租婆，只要每個月收收房租，就擁有一股現金流可供花費使用，看似個不必太花心力的賺錢方式，如果們再根據內政部不動產資訊平台的租金指數來看，過往每年的租金指數是緩步上升，這對於想要投資房地產出租的民眾來說可是一項好消息。但是其實在當包租公的背後，要處理的事情並不少，例如要如何篩選房客就是一門很大的學問，好的房客可以替你守護房子，壞的房客則是讓你擔心房子，在日常的過程中，房東也常需要替房客處理生活上瑣碎又不得不處理的事情，像是原本提供的家電故障、熱水器無法運作、等等之類的問題。雖然政府通過房地合一稅2.0的新制，主要目的是想要抑止短期炒作房價的行為，但是在這之前房地產的漲勢已經勢不可擋，讓許多投資客不只房價賺飽飽，還有房租的收入，房地產這個經濟火車頭來勢洶洶，讓不少的民眾除了將自住的房入手之外，也正在考慮透過投資房地產的方式讓自己擁有另外一種開源的途徑，除了看好未來的房地產市場外，還能夠將租屋市場中所獲得的房租收入用來繳納房貸費用，只要準備足夠的頭期款，接下來的房貸費用就可以靠房客支付，聽起來是個不錯的主意。買房出租投資報酬率當我們打算買房出租的時候，首要面臨的問題是該如何評估買房出租的投資報酬率?要評估一項投資的報酬率，我們必須使用年化報酬率來衡量評估，而成本就是必須先搞清楚的部分。買房需要那些成本?在買房的過程中不外乎是要先準備頭期款投入之外，還得與銀行談貸款成數以及房貸利率，接著是評估房況是否需要裝潢整修，在買房的過程也不免有許多必要的費用需要花費，好比代書費、仲介費，儘管是一次的費用，但這都得屬於買房出租所需要付出的成本。現在我們已經知道買房所需要花費的成本有哪些，下一步則是了解每個月的現金流，也就是房租，我們可以透過許多房仲平台或是資訊交流平台理解你想要投資那間房子在當低的租屋行情，也就是評估你將來要把房租設立多少的一項重要參考。在最後一步，也是最撲朔迷離的一點，我們所購入的房子在我們要轉手的當下，其價值會是多少，就是所謂的終點價值。保守一點的投資人可能會將房價設為不變，也就是只透過房租收入來獲取報酬，較樂觀的投資人則是會將N年後的房價設定為上漲50%，或是100%的漲幅，這都是沒有問題的，畢竟未來的事情並沒有一個人說得準。對了，如果賣房與買房的間隔太近，而且又賺錢的話，則是會被收取房地合一稅的，千萬不能忽視。當我們擁有這些必要的資訊後，我們就可以來評估這項投資的年化報酬率是多少。買房出租計算機假如:小明看中1200萬的房子，準備好400萬的頭期款，並與銀行談好30年期1.3房貸利率共貸款800萬，由於屋況不是很好，估算一下裝潢加必要性的一次性費用總共是80萬，也不打算繳完房貸，20年之後就要賣出，小明認為在未來的房地產市場雖然暴漲可能性不大，但應該會緩步上升，所以他預估房價到時候會有個30%的漲幅，此外小明也想到租屋市場不一定總是一帆風順，於是他設定每年將會有一個月的閒置時間，而最重要的房租，查詢附近差不多的房型與地點之下，決定18000元。在設定這些數值的基礎下，這項投資將帶來多少的年化報酬率呢? 3.22%的年化報酬率這樣的投資報酬率相較於現有的定存利率0.8%來說，足足是4倍多，很不錯的投資成效。什麼因素將會影響包租公的投資報酬率?頭期款與房貸首先是房貸與頭期款，當準備的頭期款越多，正代表所需要的房貸總額越少，那頭期款的多寡會如何影響包租公的投資報酬率呢?不同的頭期款帶來報酬率的差異如果要追求高一點的年化報酬率，頭期款的現金不應該投入太多，當投入的頭期款越多也代表著你所投入的成本較高，所以應該要藉由較多的借貸開啟較高的槓桿以提升報酬，許多人可能不曉得，買房實際上是個槓桿投資，貸款的金額越高，表示槓桿開的比例越高。貸款利率對於貸款利率，相信你一定猜的到他與投報率的關係，因為借款的成本越低，將來的投報率就會越高，這是反比的關係，所以盡可能的壓低貸款利率會越好。房貸年期如果房貸繳越久，利息的累積將會越多，但如果借貸來的錢，總是能產生比借貸成本更高的價值，是否會更好呢?換句話說，當還款的時間越長，就能累積更多的報酬，然而，是否會影響年化報酬率的關鍵並不在於報酬變多，而是在相同時間之下的金流變化，由於還錢的時間變久，儘管利息總額變多，但是每期所要繳納的利息則相對變少，這對於注重現金流的房東來說是很重要的，因為每期所要繳納的房貸費用就下降了。不同的房貸年限帶來報酬率的差異裝潢以及一次性的成本裝潢所需要的成本取決於屋況的好壞，好的屋況可能只需要幾來萬打理，不好的屋況就需要高額的修繕整理費用，另外買房的過程中也需要支出必要的花費，這些花費都將會影響投資報酬率，花費的越多代表投入的成本越多，對於投資報酬率的影響是會降低的。房租要如何設置房租的金額，是包租公包租婆的一項難題，房租太高，報酬率好看，但不見得出租的出去，房租設置太低，報酬率就不好看。也就是說，買房出租整體的投資效益，房租的收入扮演著不可或缺的角色，最主要原因是房租代表著每個月金流收入，收入越多自然報酬率會越好，而此房租的價格設定，通常還是以當地的交通地點行情為主，再輔以屋況加以調整。同樣使用小明的例子來舉例，原本設置的房租是18000，年化報酬率是3.22%，如果調整房租是20000元，則會上升至3.52%，房租調整至15000元，則年化報酬率會降到2.76%。買房出租在不同房租下的年化報酬率變化閒置月數將入手的房子放到租屋市場一定會獲得青睞嗎?這其實很考驗房東的買屋實力以及行銷廣告的技巧了，假設買到的地點沒有什麼需求，那自然乏人問津，但反之在一個供不應求的租屋市場，肯定隨租隨滿，但是投資一定是有風險，在出租的過程中並不一定總是會有房客入住，所以難免會產生沒有租約的空窗現象，一旦出現這種閒置的月數，房東所依賴的房租就消失了，原本打算將房租來當作房貸的來源以及額外收入，變成空談。當收入變成一場空，很明顯的將會降低包租公的年化報酬率。閒置月數帶來買房出租報酬率的影響房地合一稅在房地合一稅新制2.0，短期的買賣是有機會被收更多的稅賦的，不過房地合一稅的收取是建立在賣價比買價高，且在扣除合理的成本之後，再進行扣稅的動作，但不管如何，只要符合房地合一稅的條件，就一定會影響房東的預期投報率，因為賣出的房價所獲得的收入將大打折扣，因此，在房地合一稅繳納越多的費用會降低包租公的年化報酬率。預期房價的漲幅未來的房價會上漲還是下跌，相信這是每個人都想知道的答案，但卻沒有任何一個人可以肯定的回答，從過去到現在，台灣的房地產蒸蒸日上，儘管中間有一些下跌波動，在各地區的漲跌也不盡相同，但整體看起來買房穩賺不賠的slogan在過去的歷史給了很好的詮釋。買房出租不同的房價漲跌幅預期年化報酬可以注意的一點，即使房價沒有任何的漲幅，包租公的這項投資還是有正的年化報酬率。買房出租結論要不要買房出租當個包租公包租婆，每個人所考量的點不盡相同，看房的眼光也非人人都有好眼力，在上述的說明中，我們並未考量到持有房屋的每年稅賦，所以實際年化報酬率會再稍微降低一些，但這並不會影響到參考的意義。打算投資買房出租的方式，實際上是一種借貸槓桿的方法，槓桿本身就是一種雙面刃，看對行情的情況下，會讓你事半功倍，但反之看錯行情下，可能賺到了現金流卻賠了本金也是有可能發生的狀況。管理一間房子，可能耗費的心力會比投資本身來的更多，所以現在也有所謂的包租代管服務，房東可以將房子交由專業的物管公司進行管理與招租，省去本身勞心勞力的過程，不過畢竟是服務，所以就會需要支付一筆費用，這對於此項的投資來說也會降低投報率的，但時間就是金錢，用金錢換到的時間是無價的。至於要不要選擇買房投資呢?可以衡量自己未來的金流與自備金，同時評估未來可能的收益，再來決定也不遲。《本文由小資YP投資理財筆記授權轉載》

《信用卡分期付款指南》了解相關注意事項，善用分期優惠靈活運用資金–永豐銀行

《信用卡分期付款指南》了解相關注意事項，善用分期優惠靈活運用資金現今幾乎人手都持有一張信用卡，不僅付款便利，也能讓手頭資金做更靈活地運用，故成為眾多人喜愛的付費方式之一。本文將為您介紹使用信用卡分期的好處、相關費用，與影響分期利率的3大元素，幫助您了解信用卡分期付款的相關注意事項，掌握使用秘訣。使用信用卡分期付款有什麼好處？為何這麼多人都習慣使用信用卡分期付款？一般購買金額較高的3C產品、家俱等物品或是刷付大額保費時，往往需花費大筆資金，此時，若使用信用卡分期付款，就不必一次付清，可在扣繳前靈活運用現金投資理財，提高現金流的產值。不過，使用信用卡分期付款雖有眾多好處，但仍需留意分期付款還款利率及手續費，避免無意間忘了繳納費用，影響到自身信用狀況。信用卡分期付款方式怎麼選？釐清應繳金額、分期年利率與期數影響信用卡分期利率的3大元素，分別是應繳金額、分期年利率與期數，以下將進一步詳細說明3者定義。應繳金額顧名思義是指使用信用卡刷卡後應繳納的金額，這裡又可分成「最低應繳金額」與「應繳金額」2種，前者不需一次還清所欠花費，只要先繳納部分費用即可；後者則是每一期都繳清該期所需付款的金額。一般而言，最低應繳金額規定為當期新增一般消費款項之10%，加計前期信用額度內使用信用卡交易金額及當期新增非消費款項之5%（舉例：永豐銀行為5%），加上超過信用額度之全部使用信用卡交易金額、累計當期以前各期逾期未付最低應繳款項之總和、當期信用卡分期付款應付之本金及利息、循環信用利息、違約金、年費、預借現金手續費、掛失手續費、調閱簽單手續費、其他手續費及服務費等應繳費用。選擇最低應繳金額方式繳費，雖可讓金流運用更充裕，不過，若是遲繳、或未繳足款項，便會產生循環利息，·必須向刷卡銀行償還更多費用，並影響個人信用分數，須特別留意。分期年利率指使用信用卡分期所產生的年利率，詳細%數視每家銀行情況而定，並依照單筆消費、帳單分期等不同分期方式與期數有所差異。期數為信用卡分期付款的期數，一般有3、6、9、12、18、24、30期可以選擇，不同的期數與分期方案，年利率的計算方式也會不同，建議在分期前先確認自身財務狀況，選擇合適的分期利息方式。使用信用卡分期須注意什麼？一覽信用卡分期付款常見問題以信用卡付費好處眾多，不過仍須留意付款利率、期數等相關注意事項，才能謹慎且妥善運用信用卡進行理財規劃。以下整理了信用卡分期付款常見問題，提供您參考。 1.申請信用卡分期的條件為何？須視分期方式而定。單筆分期的消費金額門檻大多須超過3,000元才能申請，而帳單分期則須超過5,000元申請，不過詳細金額仍視各家銀行而定。 2.最多可以分幾期？須視分期方式而定。單筆分期多數銀行至多可分到24期，帳單分期則多有30期的方案選擇，但年利率計算方式會依期數不同而有差別，選擇前須特別留意。 3.信用卡帳單分期與單筆分期有什麼差別？信用卡帳單分期是透過與刷卡銀行於帳單結帳後約定分期利率，將帳單金額分期進行繳款。單筆分期則是消費後，選擇由銀行提供的分期方案，將應付費用分期繳款。 4.分期後何時開始繳款？收到帳單後再繳款即可。若有資金考量，可選擇繳交最低應繳方案，剩餘費用便可待下期帳單再分期還款。現今也有許多人會透過網路銀行設定自動扣款，避免忘記繳款而影響自身信用。 5.分期付款的計算方式？每家銀行會因為個人申請付款的期數、方式不同而有差別，可以至常用銀行提供的試算網頁進行計算。使用永豐銀行信用卡分期付款，靈活運用手邊資金想要透過信用卡分期付款，將手邊資金進行靈活運用？推薦您使用永豐銀行信用卡，即能享有以下分期優惠服務：永豐信用卡單筆消費分期當消費金額超過2,000元，即可從手機行動銀行APP、網路銀行或電話聯繫客服申請單筆分期，期數可選3、6、9、12、18、24期，一般消費分期年利率最低6%，若是繳學費、保費與綜合所得稅等費用，只要4%。(永豐銀行單筆分期年利率4%~15%，總費用年百分率即為年利率)永豐信用卡帳單消費分期帳單金額超過3,000元，就能申請分3、6、9、12、18、24、30期攤還，不需上傳任何證件或財力證明，手機APP一鍵就能分期。(永豐銀行帳單分期年利率12%~15%，總費用年百分率即為年利率)謹慎理財信用至上24小時服務專線：(02)2528-7776/0800-058-888 (限市話)循環信用利率年息5%~15% (基準日2023/3/3)，預借現金手續費：預借現金金額X3.5%+指定金額(100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元)其他費用請上永豐銀行網站查詢

薪轉戶條件、優惠懶人包｜掌握4大優勢，善用薪轉帳戶聰明理財

薪轉戶條件、優惠懶人包｜掌握4大優勢，善用薪轉帳戶聰明理財現今各大銀行機構除了提供一般銀行存款帳戶的換匯、匯款、領鈔等存戶金融服務外，也會針對「薪轉戶」祭出特別優惠。究竟薪轉帳戶是什麼？與一般存款帳戶有什麼差別？本文將為您一一說明，並分享4個薪轉戶具備的優勢，幫助您善用薪轉帳戶輕鬆理財。薪轉戶是什麼？薪轉戶定義、條件介紹所謂的薪轉戶，是指員工(受薪者)領取薪水的帳戶。而薪轉帳戶，則是企業/公司每個月固定發放薪資時會匯入的指定銀行帳戶。在職場生涯中，不論是求職或轉職，為了配合公司方便發放薪資，新進員工在報到前，都得到企業/公司所指定的銀行辦理薪轉帳戶開戶。而由於企業/公司會固定匯入大量資金到旗下員工帳戶，因此銀行為了爭取合作機會，便會祭出薪轉戶專屬優惠來吸引企業/公司選擇。薪轉帳戶與一般帳戶有什麼差別？薪轉帳戶與一般存款帳戶的基本功能其實相同，皆是具備匯款、提領、購入基金等功能的帳戶。不過由於企業/公司與銀行之間合作的議價條件及簽訂的薪轉戶方案，因此在轉帳手續費、活儲利率上都會比一般存款帳戶享有更優的條件及更多客製化的優惠。一般帳戶、薪轉帳戶優惠比較》薪轉戶4大優惠統整以下將薪轉帳戶跟一般存款帳戶相比，整理出可額外享有的4大優惠，提供給您參考。薪轉戶優惠1：跨行提款、轉帳免費次數薪轉帳戶最廣為人知的優惠，就是跨行轉提0手續費的免費次數(含跨行提款機、電話銀行、網路銀行、行動銀行交易)，通常每個月銀行都會提供薪轉戶跨行提款、轉帳服務免費次數，自動化跨行交易手續費優惠，讓資金動用更便捷。公司附近若無分行據點，員工需要提領現金或轉帳時，可利用提供員工在他行ATM提款及轉帳，一定次數的免服務費優惠，免去尋找銀行據點的麻煩。薪轉戶優惠2：活儲利率較高初入職場的社會新鮮人或是小資上班族，可善用薪轉帳戶的這項優勢妥善存錢。薪資轉帳活儲帳戶利率因為通常一般存款帳戶的平均活儲利率約較低，令人無感，想要提高存款利率，多半只能選擇定存，但資金定存後，在一段時期內即無法自由動用，較無彈性。此時，如果將資金存入薪轉帳戶，就能享有比一般存款帳戶更高的活儲利息，也不會讓金流被綁死，可以隨時投資運用。薪轉戶優惠3：申辦信用卡、貸款較容易銀行機構會依據申辦人的收入、還款能力與信用狀況，來決定核卡資格與使用額度。因此，對於剛入職場的新鮮人來說，「薪資轉入證明」即是可代表自身財務狀況正常的重要根據，也因為如此，信用小白向薪轉帳戶合作的銀行申請信用卡，會因為已經有薪資轉帳資料較能了解個人財務狀況，所以在申請第一張信用卡時也較有利，核卡通過的機率較高。此外，貸款也推薦使用薪轉帳戶搭配的銀行申辦。根據聯合徵信中心的數據指出，30歲以下個人信貸貸款的平均利率約6.92%，是各年齡層中最高的族群。為了降低貸款利率，向薪轉帳戶搭配的銀行申請，除了貸款通過機率較高，也有機會享有較低的還款利息。薪轉戶優惠4：換匯、購入基金優惠多投資或準備旅遊資金時，許多人都會需要申購外幣。此時，若妥善利用銀行針對薪轉戶祭出的優惠活動，則可降低換匯成本或省下手續費。例如多數銀行會提供薪轉戶換匯減分或是購入定期定額基金免手續費的優惠，千萬不要放棄薪轉戶自身的權益，小資族們可把握百元基金申購服務，進行長期小額投資。善用「永豐銀行」薪轉戶優惠，理財投資更便利薪轉戶除了提領、跨提轉帳免手續費，還享有更多福利！只要使用永豐銀行的薪轉帳戶，即可享有專屬定期定額基金0手續費專案優惠、網路/行動銀行外幣換匯減分優惠。此外，不論是申請房貸、定期定額存台股、美股、申辦信用卡，都能享有專屬優惠。更多永豐銀行提供薪轉用戶的專屬福利：活儲存款優惠利率，資金不需定存更有彈性。美金、人民幣活期階梯式存款，存越多利率越高。搭配信用卡，日常消費享多重回饋。提供海外股票投資手續費優惠，線上就能加開複委託帳戶。想了解更多永豐薪轉戶優惠內容，歡迎前往「好開薪王國」深入瞭解！延伸閱讀：解析薪轉意思｜介紹薪轉帳戶重要性與4大福利，穩定累積財富

軍公教信用貸款申請和優缺點分析，一篇看懂公務人員貸款利率和申請條件

軍公教信用貸款申請和優缺點分析，一篇看懂公務人員貸款利率和申請條件軍公教人員因為有較穩定的工作收入，因此通常能取得比一般民眾還要優惠的貸款利率，但各家銀行所提出的軍公教信用貸款利率和申貸條件不同，根據職業和資金用途又有一些限制。本篇文章將詳細說明軍公教信貸利率和申請方式，以及哪些情況下可申請軍公教信貸，讓您以較低利率取得資金，減輕貸款負擔，增加資金運用彈性，提升生活品質。軍公教信用貸款是什麼？軍公教信貸是指針對軍警消、公務員和教師等政府相關職業人員所提供的貸款方案，主要有軍人貸款以及其他公務或公教人員適用的公教貸款，有些貸款則申請資格較寬鬆，軍人和公務員皆適用，所以在申請之前，需先了解貸款適用的職業為何，才不會事半功倍。這類貸款通常擁有較優惠的利率、還款和申請條件，以配合公務人員生活中各層面的需求，實現生活目標，提升生活品質。此外，公務人員因受到永業化制度的保障，所以工作收入較穩定、職業風險也較低，軍公教信貸利率通常優於一般貸款方案。軍公教信用貸款優缺點分析和注意事項軍公教貸款可供公務人員進行短中長期的資金規劃，除了用於資金周轉，也可以利用軍公教貸款的優勢，將資金運用最大化，減輕生活壓力，但同時也有一些細節需要注意，以下為您介紹優缺點及注意事項：優點：利率低，月付輕鬆繳軍公教貸款利率一般有機會較低，貸款年限最長可達7年，部分銀行可貸金額較高，申請人不僅可將資金運用於進修、購車、周轉和結婚等用途，還能夠申請轉貸，清償舊貸款，降低年利率和月付金，整合貸款繳款日並延長貸款期限，讓申貸人可以持續按時還款，提升信用狀況和資金彈性，減輕還款壓力。缺點：額度限制多部分銀行若欲申請80萬元以上的貸款方案，則需另外提供擔保人和抵押品資訊，但永豐軍公教尊榮信貸不僅無須擔保人和抵押品，一段式利率最低2.07％起，甚至免收票信查詢費，手續費最低0元起，可貸金額最高可達500萬元，24小時線上申請，全程保密。軍公教貸款注意事項軍公教貸款利率雖然較低，但部分銀行還是會收取2,000～9,000元不等的手續費，因此在參考利率時建議以總費用年百分率為準，計算出來的每月貸款費用才會最接近真實情況。軍公教信用貸款申請條件和必備文件有哪些？3步驟完成線上申請軍公教信貸雖然給予公務人員較優惠的利率，但不同銀行所提出的方案也會有所差異。以下提供大部分銀行申請貸款時所需的條件和必備文件，並以表格的方式清楚呈現。申請條件現職工作滿3個月以上信用狀況良好年滿18歲以上之中華民國國民（部分銀行有年齡限制）各政府機關、公營事業或公立學校之正職或約聘人員職業軍人才可申請（義務役軍人除外）必備條件軍公教在職證明戶口名簿或戶籍謄本影本軍公教服務證件正本雙證件正本及影本、個人印章薪轉戶存摺影本或薪資扣繳憑單部分銀行若超過可貸金額限制則須提供保證人之身分證、印章和收入證明實際申請需根據各家銀行為準，具體方案內容可向欲申請的銀行諮詢。申請步驟於申貸頁面填寫個人資料檢附上傳申請文件影本線上簽約對保以永豐軍公教尊榮信貸為例，24小時皆可線上提出貸款申請，永豐銀行甚至簡化了個人收入證明文件遞交方式，以利加快核貸過程，讓申請貸款更加便利。只要下載「全民健保行動快易通|健康存摺APP」，截圖投保紀錄即可當作收入證明，快速完成線上申請。也可以運用個人化資料自主運用平台MyData，免登入/插卡，僅需輸入健保卡號、手機門號、選擇門號電信業者完成驗證，即可介接公務機關可認列之財力資料，便利又快速。軍公教信用貸款選擇永豐軍公教尊榮信用貸款，輕鬆搞定生活大小事永豐軍公教尊榮信貸提供軍公教人員最貼心的服務和保障，線上申貸僅需3步驟即可快速完成申請，圖文說明如何快速送出申請，讓您不必費時準備繁雜的申請文件，即可快速完成填寫，數位專員將於營業時間內1小時回覆貸款利率方案內容。即日起申請永豐軍公教尊榮信貸即擁有以下6大優勢：一段式利率2.07％起免票信查詢費、手續費最低0元起貸款金額最高500萬元免擔保人免擔保品24小時線上申請免出門您還可以利用永豐軍公教尊榮信貸轉貸，幫助減輕貸款負擔，盡快清償舊債務，讓手頭資金能夠更有效地運用，提升家人生活品質。立即線上申請永豐軍公教尊榮信貸，或聯繫專員諮詢更多細節。更多貸款方案介紹：信貸最高額度為多少？一文釐清迷思、4大提升信貸方法，解決資金困境信用貸款是什麼？認識銀行安心貸款管道，掌握申請條件及額度

為何大家都在用導購平台？3分鐘瞭解導購網原理、好處，輕鬆享回饋–永豐銀行

為何大家都愛用導購平台？3分鐘瞭解導購原理與注意事項，輕鬆享回饋線上網購便利、省時，已成為現代人消費最常使用的管道，但除了在商品官網中下單，越來越多人開始透過「導購平台」購物，究竟，大家都在用的導購平台是什麼？在導購平台中購物與一般官網又有什麼不同？本文將為你整理導購網定義、原理，與使用時的注意事項，幫助你掌握導購平台的使用方法，順利享回饋！導購是什麼？導購意思、好處介紹「導購」一詞顧名思義即是引導消費者完成購物行為的過程，而導購平台則是擔任商家與消費者之間的橋樑，以促成更多人完成購物流程的管道。舉例來說，有間販售蛋糕的名產店，蛋糕的市售價格為100元，當蛋糕店存貨過多時，店裡職員可用員工價85元購入。今天某位員工以90元價格販售給VIP熟客，消費者就能以比原先更優惠的價格享用到蛋糕，該員工也能獲得5元的回饋金，還能解決蛋糕店庫存過多的問題，創造3贏局面。上述例子中的「員工」擔任的即是導購員的角色，屬於線下的導購模式，而將此模式轉移至線上，便是現今常見的導購平台。以下將進一步介紹導購平台的營運原理，提供你參考。導購平台怎麼營運？認識導購平台運作原理導購平台中有3個重要的角色，分別是品牌商、導購商與消費者，其運作原理如下：品牌商將自家產品或服務的頁面連結放到導購平台上，並提供特別優惠折扣或回饋，吸引消費者透過該平台上的通路完成消費，交易完成後，導購商可以從品牌商這方獲得販售的利潤，而導購商再將這些收益部分回饋給消費者，促成良性的循環消費模式。在這一來一往的購物過程中，當越來越多消費者透過導購平台下單購物，導購商就能因為平台帶來的轉換率佳，而擁有更多與品牌商議價的空間，藉此談到更優惠的底價，導購商便能再將從中獲得的利潤，回饋給消費者，增加其回購意願。而此種銷售模式在現今也越來越常見，特別是如NIKE、gogoro等大型知名品牌，更常與導購平台合作，以擴大客群、增加轉單率。怎麼獲得導購回饋？掌握4大導購平台使用注意事項認識導購平台的原理與運作模式後，接著讓我們進一步掌握4大使用導購平台時的注意事項，順利賺取回饋。導購平台注意事項1：避免使用無痕網頁或另開分頁品牌業者是透過追蹤消費者在導購網站中「指定連結的代碼」，來判定此交易是否透過該平台完成購物，進而決定發放回饋的資格。因此想要在導購平台中下單賺取回饋金，在點選商品的特定網頁連結時，切勿使用無痕模式或另開分頁，否則就會因Cookie（辨別使用者身份的資料）沒有留下紀錄，導致品牌業者無法追蹤、查看代碼，被認定訂單不符合回饋資格。此外，若瀏覽器有加裝廣告視窗攔截器，也可能會增加系統誤判機率，故同樣建議避免使用。導購平台注意事項2：須在指定時間內完成下單由於Cookie的紀錄具有效期，因此若超過時間才送出訂單，品牌業者可能會無法讀取到你的代碼資訊，而喪失回饋資格，因此最保險的做法，應是挑選好要購買的商品後，再點進導購平台中的連結下單，避免代碼存取失效。導購平台注意事項3：留意導購回饋上限有些導購平台會有回饋上限的規定，舉例來說，網購平台推出「消費享8％回饋（最高限額200元）」的優惠時，當消費金額超過2500元後，不論花費多少金額，都只能享有最高200元折抵，這對於購買大型家電、或物品單價較高的消費者來說，獲得的回饋反倒不一定划算。導購平台注意事項4：選擇值得信賴的平台購物透過導購平台購物時，最關鍵的要點之一，即是選擇值得信賴的網站，像是ShopBack、BigGo等平台，除了知名度較高，上面進駐的品牌通路也較具名氣，因此較能保障購物的權益。除此之外，銀行的商城平台也是許多人會選擇的導購網站，不僅公信力高、合作的品牌通路廣，還能搭配信用卡使用，獲得更多回饋金優惠。使用「永豐豐城」導購平台，搭配指定信用卡輕鬆享回饋永豐銀行豐城導購平台擁有超過150間品牌進駐，除了有NIKE、gogoro等國際商家，還有MOMO、Pchome等大型電商通路，更與Shopbop、YOOX. COM、SkinStore等知名國外購物網站合作，滿足你全方位的購物需求！搭配指定信用卡，還能享有以下4重優惠：商家回饋：豐城合作商家提供回饋金。卡片回饋：搭配永豐指定信用卡（幣倍卡、現金回饋JCB卡等）有機會享最高7%回饋。豐城加碼回饋：依據節慶及活動檔期會祭出不同優惠，還會推出限量明星商品及抽獎活動。通路滿額回饋金：在豐城不定期指定的電商平台消費，滿額即可獲得回饋金。現在就加入永豐豐城會員，開始聰明購物、享受導購回饋！謹慎理財信用至上24小時服務專線：(02)2528-7776/0800-058-888 (限市話)循環信用利率年息5%~15% (基準日2023/3/3)，預借現金手續費：預借現金金額X3.5%+指定金額(100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元)其他費用請上永豐銀行網站查詢延伸閱讀：刷卡分期需注意哪些問題？完整解析，掌握信用卡分期使用秘訣海外刷卡手續費怎麼算？掌握國外消費定義、收取方式，聰明購物享回饋

身為三明治族的你，做對這四件事，離財富自由之路不遠

承上啟下的壓力鍋做對這四件事開啟財富自由之路屬六年級前段班的你，人生已過了一半，依舊意氣風發地掌握人生的方向盤。在職場，你是握有決斷力的中階主管或得力戰將；回到家，你又變成超人陪小孩玩。曾經的年少輕狂，在成家立業後，將所有的責任一肩扛，一邊是扶養長大的雙親、一邊是嗷嗷待哺的學齡子女，擔子雖重，卻是最甜蜜的負擔。身為職場的中堅分子，每天早出晚歸，假日還要跟老闆開會，用時間換取令人稱羨的職位，薪水收入加上分紅獎金，足夠幫家人築起一個安全的堡壘。然而，小孩未成年，教育花費正高，每個月的房貸、車貸算算也不少，再加上孝親費、生活費還有退休規劃，每一筆錢都躲不了。建立「核心+戰略」資產配置事實上，在人生的這個階段，收入與壓力成正比，期待透過投資理財，放大手中累積的資產，並且透過每個月的持續投入，同時養大子女教育金、退休金等不同階段的資金需求。建議利用資產配置的方式，建立「核心+戰略」組合，「核心」資產以長期投資為主，可以是平衡或收益型基金，「戰略」則以較積極的台股基金、全球股票型基金為標的，雖然風險較高，但主動進攻才有機會賺取較高收益。然而，一天只有24小時，白天忙工作、晚上陪家人，沒有太多時間研究財經趨勢及投資理財規劃，未免因為時間倉促影響交易的判斷，不如把投資交給值得信賴的專家，你只需要每個月拿錢出來投資，還可隨時透過線上看投資效益。更重要的是，透過AI機器人針對個人量身打造的智能投資組合，就像是車子配備的「防撞警示系統」，隨時進行資產調整，讓你一路安心到達目的地。 ※為你精準規劃理財的最佳小幫手40歲是決定能否取得「財富自由入場券」的關鍵時刻，因為在這個階段，已經累積了一定的資產，如果能夠透過投資理財的規劃，掌握以下四大招，將有機會放大資產倍數，輕鬆達到財富自由的目標。招式1：透過投資組合加強避震效果：投資組合的功能就在於「防震」，投資市場一定有波動，當波動來臨，投資組合將會產生良好的避震效果。而隨著年齡的不同、承擔風險的變化，又或是資金的用途，投資組合的面向也會不一樣。例如，短期會用到的資金，不宜投入高風險的產品，因為有可能血本無歸；反之，長期資金則可投入在風險較平衡的投資標的，藉由時間加上複利的累積，賺取較高利益。招式2：均衡分配+紀律投資打敗人性弱點：除了股債配置，還可以透過多元投資標的組合，來降低波動。例如，透過「核心與衛星」資產的搭配，可以分散投資標的、國家、產業等三大投資風險；建構「母基金+子基金」的概念，系統會固定每月將母基金轉申購到子基金，透過分散投資的時間點，降低平均成本目標，並且投組報酬率達到停利點時，系統會自動贖回，可以有效打敗「追高殺低」的人性弱點。 ※聰明有效的投資法招式3：趁體況健康用保險築起安全網：正值人生巔峰的你，一定要有「保險防護網」的概念，特別是趁著體況健康、不會被加費或拒保的情況下，趕快把保障補足。具備投資與保障功能的投資型保單，保額彈性、保費也可彈性投入，讓手上的資金更能靈活運用，同時亦能搭配附約，全方位保障你的人生。招式4：房信貸不急著還理財型房貸更靈活老一輩的人常說：「不要跟銀行借錢」，但其實，對於中生代的人來說，貸款不是因為缺錢，而是「資金運用」的一種方式，畢竟，貸款利率不高，特別是房屋貸款平均約2%，所以房貸不用急著還清，信用貸款也是，將資金做更有效率的運用，只要不要違約，透過貸款長期跟銀行往來還能建立良好信用。有資金需求的人更可以申辦理財型房貸，與一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金可以轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息，方便資金調度。 ※讓你更輕鬆靈活的理財型房貸可以尋求專業的理專的意見，適當的規劃投資理財，找到適合自己的投資組合，把手中現有的資產放大，不但能成就自己的夢想，同時還可以幫小孩存教育基金，讓下一代能夠在你的羽翼保護下，成長茁壯。

30世代如何靠四招達成幫你存到買房、出國、創業的夢想基金

追夢實踐的明日之星理財做對四件事圓夢基金即刻入手30世代的你，已是百萬新貴，是職場的明日之星，工作計畫已經排到明年，無論是職位還是薪水，肯定跟著年齡水漲船高！成家立業的你，人生也進入新階段，不再是「一人飽全家飽」，責任更大、對資金的需求也更大。數位化理財掌握資訊一把罩超過十年的工作資歷，手上已累積第一桶金，人生規劃接下來要買房、買車，同時也想要打造財富計畫、幫自己圓夢，當作接下來的創業基金，打造更遠大的夢想。八、九年級生早已習慣用3C處理大小事，數位學習，就連投資理財也要跟著數位化，轉帳、下單用手機e指搞定，同時下載很多理財相關的APP，證券、銀行、基金行情一把罩，還有設定報價系統，等到了目標價就會確實執行買進賣出，無論是買外幣、買基金、買股票還是買債券，都希望透過數位化，讓自己的投資配置更有效率。投資理財目標應分短期與中期正值青壯之齡，也許能夠承擔較高的投資風險，但是不代表所有人都適合台股當沖或資金要all in在同一個標的，這個叫做「冒險」而非「承擔風險」。因此，建議將投資理財的目標分為短期(3~5年內)及中期(7~10年內)，視個人生涯規劃將資金做為購屋的頭期款或是子女的教育基金。短期資金就是跟著市場趨勢賺波段財，達到目的見好就收，收益可作為買房頭期款，或是創業基金，由於短時間內就會用到這筆錢，所以應注意投資標的的流動性，設好停損停利通知，紀律執行，以確保投資成果在掌握中。相較於短期資金，中期資金比較沒有急迫性，大約七到十年的時間才會用到這筆錢，所以可以藉由較長時間的投資，經歷大約一到兩次的市場多空循環，來達到降低投資成本的效益，待市場走多時，拉大獲利空間。換句話說，中期資金規劃非常需要做好資產配置，以股票作為核心部位，搭配收益型基金，並以定期定額搭配單筆投入的方式長期建立資產。更重要的是，執行停利停損點，當股票的報酬達到停利點時，可將收益的部分獲利了結轉入收益型基金，讓賺來的錢持續生生不息，加速累積資產。大家關注的熱門基金理財四撇步讓投資更有效益至於要如何完成理財規畫目標，建議30世代這個階段的人可以這樣做，讓投資理財更有效益，提早達成存夢想基金的目標：存夢想基金1：薪水一入帳，先投資再消費要成功投資理財的第一步就是謹守「先存錢最後再消費」的要點，善用帳戶規劃，在每個月的收入進帳後，透過APP線上轉帳到另一個沒有提款卡的帳戶，專門拿來做投資，因為沒有提款卡，所以即使有投資收益也無法動用；而扣除掉儲蓄+投資之後所剩下來的錢，再用於日常生活所需。用薪存，財有好報！存基金、存美股交易手續費0元起！存夢想基金2：AI投資讓績效更亮眼在這個AI盛行的時代裡，投資不必單打獨鬥，而是可以藉由機器人的智能服務，提供自動化的投資規劃與資產管理，並以演算法為基礎，提出適合投資人的投資組合建議。根據研究發現，相較於投資人自行選股與配置，利用AI輔助投資，可以更精準、有效率，甚至比人工判斷更能帶來亮眼績效。 AI就像是超智能的客服，在了解投資人的性別、年齡、月薪、投資目標及風險承受度之後，會再依據客戶計畫的投資期間與目標金額，由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達成狀況，提供客製化的ETF投資組合建議。一旦開始投資，系統會定期監控資產變化，並在偵測到偏離目標軌道時，主動發出資產再平衡通知，客戶只需要按下確認鍵，便會執行資產再平衡的動作。非常適合工作忙碌、想要靈活投資的30世代族群。你的精準理財幫手存夢想基金3：投資型保單小錢建構高保障年輕世代適合購買投資型保單，保單名稱雖然強調「投資」，但依然有身故保障，並且，年紀愈輕的人透過投資型壽險來建構保障，同樣一塊錢所能買到的身故給付金額愈高。而投資型保單採分離帳戶，保費扣掉壽險成本及行政費用之後，就可用於投資，年輕人可按自身風險屬性進行資產配置，例如，積極型的人就多持有一點股票；保守型的就債券比重多一點，讓保險結合投資創造更大效益。存夢想基金4：累積良好信用，為貸款預做準備年輕人維持良好信用很重要，因為要跟銀行貸款，除了看你的收入與工作之外，最重要的還是個人信用。所以在開始賺錢的時候，透過每月按時繳納信用卡費來累積信用，累積了良好的信用，之後有資金需求時就可以較佳的條件來取得較低的資金成本，幫助你完成夢想。聰明運用理財型房貸達成夢想時間就是金錢，在快速累積夢想基金的道路上，使用直覺、快速且操作便利的智能理財工具，再加上有紀律、腳踏實地的循序漸進，更能達到事半功倍的效益。

如何把握進場時點?

布局美股ETF正是時候！文：盧燕俐（作者為資深財經媒體人、企業財經顧問）一如預期，為了有效對抗通膨，聯準會不僅加速縮減QE，甚至可能提早升息，讓不少投資人擔心美股即將大回檔。但我認為，隨著升息循環展開，意味美國經濟漸入佳境，指數若有拉回，都是長線進場的好時機，透過定期定額投資美股ETF，最能輕鬆掌握升息後的波段行情。聯準會上次升息是在2015年底，但股市率先反應，標普從2015年5月的高點下跌至隔年2月，波段跌幅約15％，台股則是從10014點下殺至7200點，四個月大跌28％，新興市場反應更激烈，股匯雙殺，新興市場指數重摔39％。換句話說，聯準會做的決定，明明震央在美國，引起海嘯的卻在新興市場。主因還是在於，許多新興國家財務體質較脆弱，美國升息導致美元走強，新興市場貨幣重貶，也加重了新興國家的負債。儘管歷史不見得會重演，不少新興國家財務結構已轉強，像是印度與台灣，但歷史仍具參考性。原本市場預估，聯準會最快2022年中才會升息，但目前已有三位官員表態，希望提早到三月升息，若果真提早升息，相信全球股市勢必進入大震盪。然而，投資人也不必過度憂心，提前做好因應策略，必能安然度過震盪期。尤其，統計顯示，從1990年以來，共有4次升息循環，都伴隨著不小的股市漲幅，投資人若能好好把握，獲利值得期待。以2015年12月到2018年12月這次為例，利率從0升到2.5％，同一期間，標普上漲20.87％，台股也上漲16.29％，再往前看2004年6月到2006年6月這一次，利率從1％升到5.25％，標普與台股也分別上揚13.34％與10.76％(詳見表)。 (資料來源：FED，資料整理：盧燕俐)所以，面對升息年，投資人該做的功課，是如何把握進場時點，累積更多財富。選個股是一門大學問，如果對個股有把握，挑對重壓，有機會像這幾年的尖牙股，報酬率動輒倍數起跳，但真不知如何選股，或害怕追高殺低，透過定期定額買進美股ETF，絕對是最輕鬆省力的方式。風險承受度較高者，可鎖定半導體、科技型與電動車ETF，畢竟科技發展日新月異，電動車產業是兵家必爭之地，又會帶動半導體的強勁需求，但須留意，這類主題型ETF相較下波動較大，適合定期定額長線持有，以iShares半導體ETF為例，至2021年12月17日止，三年績效高達234.29％，在原型ETF中表現十分突出。若是穩健保守族群，可考慮金融與房地產相關ETF，因美國邁入升息年，有利金融股提升獲利，而房產ETF被視為抗通膨工具，在縮減QE前就已領漲，預估等真正升息後，漲勢才會減緩。目前永豐銀行已針對美股ETF提供小額投資功能，每月台幣三千元，就可以輕鬆投資全球ETF，不僅有全天候的監管投資，還提出股債調整建議，是踏出「存美股ETF」的第一步。小資族不妨多做做功課，找到最適合的投資標的，一起來翻轉財富。

投資本金的大小很重要！本小利大利不大，本大利小利不小！

堅持不懈我在跟朋友交流投資的過程中，A朋友說他的投資報酬率目前是30%，B朋友說他的投資報酬率目前則是18%。如果這時候請你判斷哪位投資績效比較好，你會怎麼判斷呢?不過，這是題外話，並不是本篇的重點XD要真正請教各位的問題是，這兩位朋友都是指數化投資者(廣泛的投資全世界股票跟債券)，然而投資的報酬率卻相差這麼多。你覺得是什麼原因造成他們之間的差異呢?時間?不，他們投資的時間是一樣長的。標的?不，幾乎是相同的。那..究竟是什麼原因造成的呢?告訴各位關鍵性的因素就是A朋友在三年前買下了第一筆之後，就沒有再投入。 B朋友在三年前買下了第一筆之後，持續的投入。截止目前為止，A朋友當初投入的20萬，成長了30%，變成了26萬；而B朋友除了當初投入的20萬，加上每年持續的投入20萬，共成長了18%，變成71萬。儘管A朋友賺了30%，但是實際上只有六萬的增長，由於他的本金僅僅只有20萬；但是反觀B朋友，雖然就報酬率來說只有18%，比不上A朋友的報酬30%，但是累積的本金高達60萬，所以實際上的報酬有11萬的增長。你看到關鍵了嗎?本金的大小很重要!!!!!投資金額的多寡，深深的影響你實際的損益。如果投入的資金只有一萬元，儘管報酬率100%，但也僅僅只是賺到了一萬塊。但是如果投入的金額是100萬元，光是放到定存(1%)所獲得的收入就超過了一萬塊。本小利大利不大，本大利小利不小可是，將資產投入到定存並無法實際增加購買力，必須要投資才行。那些不管在什麼時刻，都像機器人般沒有情緒持續投入的人，他們違反了人性，堅持不懈直到目標到達，這正是最困難卻也是最簡單的方法。好好努力的累積投資本金固然重要但是另個問題是，要你投入那麼多的本金到投資上，你放心嗎? 《本文由小資YP投資理財筆記授權轉載》

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