1、目標導向

面對人生不同的階段，您有著不同的夢想，永豐ibrAin以完整的規劃與全新的投資服務協助您成就每一個夢想。

2、真正的量身訂作

有別於其他智能理財僅提供特定幾組投資組合，永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供給您客製化的投資計劃，確保您能穩健地往目標邁進。

3、彈性的資金投入

您可依據您資金的狀況，選擇三種投入方式：
1、單筆投入
2、每月定時定額投入
3、單筆結合每月定時定額投入
永豐ibrAin提供您最靈活的資金投入方式。

4、資產再平衡

有別於Robo-Advisor (自動化投資顧問)所定義的自動再平衡功能，永豐ibrAin在您投資的過程中，會監控您的投資組合，若投資組合偏離您的目標配置，永豐ibrAin會主動提醒您，經由您的同意後，即可將投資組合調整為最適合比例，讓您穩健地往投資目標邁進。
當您收到了資產再平衡通知，永豐ibrAin並無強制執行機制，但為確保您的投資組合為最適狀態，建議您在收到通知的當下，立即登入網路銀行或行動銀行APP，同意執行資產再平衡。

5、投資ETF

永豐ibrAin選擇費用低廉且貼近指數表現的ETF為投資標的。

ETF具備分散投資、透明且費用相對低廉的特性，因此永豐ibrAin選擇費用低廉的ETF作為投資工具，不僅忠實地反映市場表現，也確保您的帳戶資產不被隱藏成本影響。

● ETF與共同基金的比較

資料更新日期：2020年4月

如何挑選投資市場?

永豐ibrAin的投資資產類別分為風險性資產與防禦性資產。
1、風險性資產：著重於股市，考量大多投資人的接受度，目前投資在已開發國家。
2、防禦性資產：投資在美國政府公債，著重其低波動與股市間之低相關性。

投資標的是什麼？

永豐ibrAin投資標的為ETF，包含了股票ETF、債券ETF。正因為ETF具備分散投資、透明且費用相對低廉的特性，因此我們選擇ETF作為投資工具，不僅忠實地反映市場表現也確保您的帳戶資產不被隱藏成本影響。

如何挑選ETF？會有配息嗎？

永豐ibrAin在挑選ETF時，有以下步驟：
步驟１：首先檢視ETF資產規模、日均量是否達一定門檻。
步驟２：比較ETF的費用率，若費用率相同，則考慮ETF成交價格。

永豐ibrAin所挑選的ETF會配息，但為了讓您享受複利的效果，永豐ibrAin會將配發之現金股利進行再投資。

使用永豐ibrAin跟與券商購買ETF的差別?

● 透過券商購買ETF：您會負擔較高額的交易手續費，若是透過海外券商下單還需負擔匯款手續費。
● 永豐ibrAin投資ETF：您只需要負擔每年1%的帳戶管理費。

資料來源:永豐銀行整理

1、我們的演算法

永豐ibrAin的演算法主要可區分為投資組合配置與達標機率兩部分：
● 投資組合配置
面對動態的市場，須具備動態的投資組合配置。永豐ibrAin利用最佳化演算法及蒙地卡羅模擬，建構出各投資年期及市場情境下，最佳的投資組合配置策略。
● 達標機率
在得到各種情境下(各種目標達成率與投資期間)最佳配置策略後，透過演算法模型計算各投資組合在市場波動及時間推移下的達標機率，協助監控您的投資計劃執行狀況。 演算法技術文件

2、資產再平衡

隨著時間推移與市場的變動，您的資產與對應的目標達成率也將隨之發生變化。 目前的股債配置未必適用當下的狀況。永豐ibrAin特別提供資產再平衡的服務：每月主動監控您的投資組合，並在需要時提供您資產再平衡建議，使您的投資穩健地朝目標邁進。

3、風險控管

透過風險控管機制，每日檢視您的帳戶資產，協助您穩健達成目標。

目前僅可選擇以新臺幣投資。

您可以依照實際需求建構您專屬的投資計劃，四個步驟即可完成：

Step1: 輸入您的三項個人資料－性別、年齡、月收入。
Step2: 訂定您想完成的理財目標。
Step3: 選擇適合您的投資期間、目標金額與投入方式。
Step4: 獲得專屬於您的投資計畫。

在試算的過程中，永豐ibrAin引用了許多資訊。以退休規劃而言，我們參考了政府統計之台灣男性與女性的平均壽命、薪資成長率、預設所得替代率、平均通貨膨脹率等資訊。

永豐ibrAin單筆、定時定額最低申購門檻皆為NT$3,000，您可依據您的財務規劃，選擇最適合的投入方式：
1、單筆投入
2、每月定時定額投入
3、單筆結合每月定時定額投入

永豐ibrAin依據您的個人資訊與投資目標，提供多組投入方式與金額。
為協助您達成目標金額，建議您選擇永豐ibrAin提供的投入方式與金額。

任何有關永豐ibrAin的資訊，都能在永豐ibrAin平台專區做查詢，步驟如下：

Step1: 登入永豐MMA金融交易網(網路銀行)、DAWHO 手機APP或者行動銀行(手機APP)
Step2: 選擇"永豐ibrAin"，進入永豐ibrAin平台專區
Step3: 選擇”查看我的ibrAin”，即可查詢投資計畫狀況

永豐ibrAin提供的ETF投資組合係依據您的理財目標、性別、年齡、收入等，以演算法與大數據運算而產生，為穩健達成您的理財目標，並不提供修改功能。

隨著時間推移與市場的變動，您的資產與對應的目標達成率也將隨之發生變化。永豐ibrAin提供資產再平衡服務：每月主動偵測您的投資組合，在必要時建議您調整至最佳配置，使您的投資穩健地朝目標邁進。

在您輸入目標金額、投資期間與完成投入方式設定後，您可以看到專屬於您的完整投資建議，共包含三個部分：

1、投資組合配置

您可以看到永豐ibrAin依據您的條件及目標所提供的投資建議，內容包括：期初股債比配置與各個投資市場的比例。

2、投資模擬

在投資模擬中，您可以看到您的投資計劃在進行績效模擬後，未來可能的資產走勢、投資期間的年化報酬率，以及永豐ibrAin在這一路上將會如何依據您的投資績效與期間調整股債配置。

您可以進一步了解您的投資計劃，在未來市場表現較佳、一般與較差情況的可能資產走勢。
● 較佳表現：指的是未來的市場漲多跌少，您的資產有20%機率優於此數值。
● 一般表現：指的是未來的市場有漲有跌，您的資產有50%機率優於此數值。
● 較差表現：指的是未來的市場跌多漲少，您的資產有80%機率優於此數值。
接著可以看到您在各個年度下累積投入的本金、在該市場狀況下的帳戶資產，以及永豐ibrAin為您建議的股債比配置。

3、歷史模擬

您可以檢視您的投資計劃在各種市場狀況下的表現以及永豐ibrAin將如何依據您的投資績效與期間調整股債配置。

點選歷史模擬，您可以自行輸入1929年開始的不同年份，或者直接選擇我們為您整理的歷史重大經濟事件。您可以檢視永豐ibrAin建議的投資計畫在實際投資期間內的表現，包括：各年度的累積投入金額、帳戶資產，以及依據您當時目標達成率與投資期間所對應的投資組合配置。

● 股票型資產：1929~1970年採用S&P 500指數總報酬率、1971年以後採用S&P 500指數與MSCI World Index 指數各半的總報酬率去做模擬
● 債券型資產：採用3個月美國國庫券與10年美國政府公債各半的總報酬率去做模擬。

注意：歷史模擬結果，並非以實際標的計算，而是以指數年度總報酬資料為基準推算每月報酬，且未考量ETF費用、稅務、交易價格、匯率變化、以及實際投資時間差之影響。且過去之績效亦不代表未來績效之保證。

永豐ibrAin的歷史模擬股債比，考量過去的市場情況，以及您的目標達成率(帳戶資產/目標金額)與投資期間後，以獨家演算法建構出當下最佳的投資組合。

永豐ibrAin整理了自1929年起，九大影響市場的經濟事件，例如：2008年次級房貸風暴，S&P500指數整整下跌了45%，美國市場損失了8.3兆美元，您從重大歷史事件可以發現，不論將來遭遇到什麼樣的市場波動，永豐ibrAin都能調整您的投資計劃，協助您穩健地往目標邁進。

待您終止永豐ibrAin的投資組合後，大約需7-10個工作日完成入帳，屆時您即可拿回您的投資資產。

目前並無提供單筆加碼的機制，但可以從約定事項增加每月扣款金額。
若您有看好市場、或有新一筆資金可以規劃，可從變更約定事項中，提高每月扣款金額。

永豐ibrAin 24小時都接受交易指示，按照您約定的投資比例投資於各投資標的。如遇台灣或美國市場休市，或其他因素無法交易，永豐ibrAin會視投資當下的市場營業狀況調整交易日期，幫您做最好的規劃。

投資計畫生效日通常為客戶完成操作的次一營業日(營業日意指台灣上班及美國市場有接受下單)

1.單筆投資：

於投資計畫生效當天下午1:00~2:00進行扣款。

2.定期定額：

於投資計畫生效後的約定扣款日當天凌晨批次進行扣款(約定扣款日遇台灣或美國市場休市，則遞延至次一營業日)。

3.首次單筆 + 定期定額：

扣款日分別同上。

1. 進入MMA金融交易網，於ibrAin頁籤下找到「資產再平衡」，點選後找到需資產再平衡的投資組合，並依步驟調整投資組合計畫，即可完成資產再平衡。
2. 於收到的資產再平衡通知訊息中(e-mail、推播通知)，點選「立即確認」後找到需資產再平衡的投資組合，並依步驟調整投資組合計畫，即可完成資產再平衡。

單筆或定期定額投資申請成功後即可透過投資總覽頁面查詢已建立之投資組合計畫。惟投資扣款成功後，約需等待3-4個營業日，確定最後購買到的單位數，故於投資扣款後3-4個營業日後，可於永豐ibrAin平台專區中的投資總覽頁面，查詢投資組合之參考報酬及標的資訊。

永豐ibrAin對投資新手也是非常適合的哦！您並不需要資深的投資經驗，就可輕鬆開啟理財人生！

• 本行客戶：您只要持有永豐銀行的存款帳戶且啟用網路銀行服務，就可以登入網銀 :
  依照網站指示完成信託開戶-->投資屬性分析-->投資顧問委任契約，完成以上步驟，即可使用永豐ibrAin。
• 非本行客戶：若您還不是本行存款客戶，只要備妥信用卡/其它銀行帳戶，即可 立即線上開戶。

未成年客戶目前無法投資永豐ibrAin。

為考量後續投資組合調整的規劃流暢性，將僅開放每月6日、16日與26日作為可選擇之定期定額扣款時間。

若定期定額扣款日當天帳戶餘額不足，則視同當月不投資，並不會補扣，要等到下個月的扣款日才會再為您扣款投資。若為單筆+定期定額投資，當契約申請日的首次單筆扣款圈存失敗時，該投資計畫即終止。

您在永豐ibrAin的投資部位無法部分終止。永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供給您客製化的投資計劃，為確保您能穩健地往目標邁進，永豐ibrAin做了讓投資組合無法部分終止的限制；如果有臨時的資金需求，您仍可將單一投資計劃的投資組合全部終止。

您投資永豐ibrAin的收益，依收益來源仍需納入【海外所得】：
標的配息、投資組合資產再平衡及終止(贖回)之交易所得，依所得發生年度併入【海外所得】，當年度所有信託理財商品【海外所得】合計金額大於50萬新台幣以上將寄送「個人信託海外所得」。
若您的整體海外所得(本行+其他金融機構) 未達等值新台幣(下同)100萬元，依法不必申報；若高於100萬元者，須全數申報，並列入最低稅負制中基本所得額的計算。

上述稅賦說明僅供參考，所載資料摘錄自財政部國稅局，乃公開資訊係為可靠及準確之資料來源彙整，並秉持誠信原則所提供，惟永豐銀行不保證其正確性及完整性，如有錯誤及疏漏，本行與其任何董事或受僱人，恕不負任何法律責任。本資料依編製時之相關規定提供，如稅務法令修訂變動，以上資料未及更新之處，請以變動後法令為準。(更新日期：2020/1/1)

除了因執行終止(贖回)交易，您可以隨時調整每月投入金額。

您隨時於ibrAin平台專區中，點選【變更約定事項】，調整您的扣款帳號、每月扣款日期、每月扣款金額，或選擇暫停扣款、恢復扣款。

變更「扣款金額」/暫停「扣款」，將可能影響您的投資計劃達標機率。

永豐ibrAin僅收取年費率１％帳戶管理費，不收取申購手續費、信託管理費、贖回手續費、配息再投資及資產再平衡費用，減輕您的投資成本。

永豐ibrAin將於次月的第三個營業日，從您指定的帳戶收取帳戶管理費。

如果您指定的帳戶餘額不足，帳戶管理費將遞延至下個月，與下個月應收取的帳戶管理費合併收取。餘額持續不足的話，將於您的投資組合終止後，從所得款項中扣除。

永豐ibrAin不收取申購手續費、贖回手續費、信託管理費等費用，只收取帳戶管理費，年費率1%，每日依帳戶資產市值計算，並按月收取。

收費範例 (以下範例皆四捨五入取至整數) :
【範例一】單筆投入：5/16起投資20萬元
假設5月的信託資產市值都維持在20萬元。6/1因市場上漲，6月信託資產市值都是22萬元，則5、6月的帳戶管理費分別是：
5月：NT$200,000 X 1% X (16/365) = NT$88
6月：NT$220,000 X 1% X (30/365) = NT$181

【範例二】定時定額投入：從4/25開始，每月16號投入5千元
假設6月市場平穩，投入的資金都沒有漲跌，則5、6月的帳戶管理費分別是：
5月：NT$5,000 X 1% X (16/365) = NT$2
6月：NT$5,000 X 1% X (15/365) + NT$10,000 X 1% X (15/365) = NT$6

【範例三】單筆+定時定額投入：從5/10投入5萬元，並約定每月16號投入3千元(6月起扣)
假設至6月市場平穩，投入的資金都沒有漲跌，則5、6月的帳戶管理費分別是：
5月：NT$50,000 X 1% X (22/365) = NT$30
6月：NT$50,000 X 1% X (15/365) + NT$53,000 X 1% X (15/365) = NT$42

資產再平衡服務並不會再收取任何費用。