如何不讓費用成為您績效的敵人？

在投資的過程中，我們都很關心投資的報酬率，但在您追逐績效的同時，往往忽略了一件事—投資花費的成本，而投資的成本往往卻又是與您的績效是息息相關的，現在帶大家來一探究竟，在投資的過程中所需支付的成本。

您不該忽略的小錢-投資的成本

以基金投資為例：

1. 交易成本：交易基金的時候，銀行等通路會直接向投資人收取的費用，例如申購、贖回手續費，以及賣出時的信託管理費等等。
2. 持有成本：這是常常被投資人忽略的成本，由於它不會實際跟投資人收取，而是直接從投資的基金中扣除，所以容易被忽視。但這些卻會實實在在地影響獲利。持有成本主要是基金公司收取的基金經理費和保管銀行收取的保管費：經理費是基金經理人操作這檔基金所收取的報酬，保管費則是給基金保管機構的報酬。這些卻是每天都會從基金淨值內收取。另外，基金經理人買賣交易，也必須支付交易成本。一般來說，周轉率愈高的基金，其交易成本也愈高。2018年國內基金因交易手續費與交易稅所支付的成本，最高達5.24%。先不論其操作績效，這些大家所忽略的交易費用其實都會侵蝕您的獲利。
3. 其他費用：有些投資人會直接開立海外券商的帳戶進行交易，而此需要匯款到國外，匯款手續費每次約120~800元，另外再加上300元的郵電費，而且把錢從海外匯回台灣，還要再收一次手續費，要是每次匯款的金額不夠龐大，這樣費用率其實相對非常高。
   投資成本比較

投資成本比較

資料來源：投信投顧公會、永豐銀行、永豐金證券、台灣銀行、Firstrade

上表可以得知，投資基金相對ETF的成本較為昂貴，而此都會反映到實質的獲利上。透過國外券商投資ETF，雖然可以享有較為便宜甚至免手續費的優惠，但必須自己匯款到海外證券帳戶，每次匯款需要的手續費，就讓投資的收益都被匯款手續費給吃掉了。 假如為了節省匯款的費用，累積一筆錢後再一次匯出，其實這也是壓縮了自己的獲利。以S&P 500含息指數1928~2018年的歷史資料來看，平均年報酬率是11.36%，因此月報酬率大約是0.9%。假如我們每月1日定時定額1萬元，每個月的報酬都是0.9%，一年下來會有127,257元，但為了省匯款手續費而每半年的匯出一次錢，投資在7/1與12/1，一年下來只會有124,424元，兩者相差2,833元。而如果每一季匯出一次錢，投資在3/1、7/1、10/1與12/1，一年下來只會有126,118元，雖然較每半年投資一次多，但匯款手續費也增加了。

每月定時定額、每半年定時定額、每季定時定額投資成效比較

資料來源：永豐銀行自行整理

您不該忽略的小錢-投資的成本
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