時常聽聞有人透過「定期定額基金」儲蓄理財，積少成塔逐漸累積不少財富。究竟定期定額基金是什麼？又該如何投資或規劃？本文將一一說明，幫助您認識定期定額基金的優缺點，掌握投資心法，有效分配資金，做好財富管理。
所謂的定期定額基金，是指在固定時間內，對於同一基金投以固定金額的投資方法。舉例來說，今天小豐每月自銀行帳戶中撥款3,000元投入某一特定基金標的，或每季固定投入3,000元買ETF，都屬於定期定額基金的投資。
若想開始投資定期定額基金，卻因為尚未全面了解而裹足不前，可以先參考以下優缺點分析：
定期定額優點
1. 省下研究時間：只要事先做好調查，之後定時定額存入資金即可穩定投資。
2. 分攤投資成本：透過定期定額可分攤投資時的成本。
3. 養成理財習慣：定期定額可將資金穩定投注在特定標的上，培養長期的理財習慣。
定期定額缺點
1. 無法快速得知投資成果：定期定額是一種持續性地投資，需長時間的投入才能看見成效。
2. 時間太長會影響分攤效果：隨著定期定額的時間增加，投入的資金佔整體金額的比例越來越小，進而讓持有成本逐漸固定，導致投資的損益近乎與價格波動趨近一致，失去原先的避險能力。舉例來說，假設每月都定期投資2,000元，在60個月後已經累積12萬元，這時下一次投入的2,000元，對整體成本的影響力就只剩不到1.7%（2,000/122,000），使得分攤平均成本的效果大幅降低，因此定期定額並非投入越久越好，仍須視基金漲幅的狀況決定是否持續投資。
哪些人適合投資定期定額基金？
● 剛出社會想穩定理財，收入不高的小資族
● 臨界退休年齡，想進行穩定投資儲蓄養老金者
● 想養成定期理財習慣，進行小額投資者
● 生活忙碌，沒有時間規劃詳細理財方式者
投資定期定額可透過以下2種方式：共同基金與ETF，以下簡單介紹兩者差別，供您參考：
共同基金
是指一群人將資金交由專業經理人管理、投資以申購基金的方式，主要成效與專業經理人密切相關，屬於一種「主動型」的投資，目前國內的基金型態又可以分成開放型與封閉型兩種，投資前可先考量自身情況做選擇。
ETF
ETF 全名為 Exchange Traded Fund，是一種可在交易所買賣的基金，透過集結眾多上市櫃公司的股票，組合成一檔含有各家股份的基金，成效視市場價格為主，是一種「被動型」的投資。
想了解更多基金與ETF的關係，可參考：基金跟ETF最大的差別是什麼？
想透過定期定額基金進行理財，首先可以先掌握以下3個投資心法：
定期定額投資心法1：保持耐心
不少人透過定期定額投資基金後，會時不時去查看基金的漲幅狀況，若剛好遇到高點買進，就可能覺得吃虧而感到灰心，但其實這是定期定額投資中無可避免的過程，透過長期穩定的投注，可分攤投入至市場中起伏波動的股價成本，因此買進時遇到高、低點都是正常的情形，建議保持耐心，持續持有具潛力的基金，避免因小失大。
想知道股神巴菲特的投資觀念？歡迎參考：專注－不畏波動最後才是贏家
定期定額投資心法2：無須太在意進場時機
有些人決定以定期定額投資基金時，都會因進場時機而裹足不前，想等到低點再投入市場，不過，其實不論何時進場，最後累積的資金是差不多的。根據投資觀點整理一文《決心－現在開始，高點低點其實都可以》中提及的數據顯示，2位投資人分別在當月的「最低點」與「最高點」進行定期定額投資，所得到的年化報酬率差不到1%，由此可知，想投資定期定額者，無需太過在意進場時機。
定期定額投資心法3：選擇合適產業進場
定期定額基金有許多種類，像是股票型、債券型或是有無配息等，而每個基金也會依照其中所含的各家產業有價證券類型，具備不同的特性，如能源基金、科技基金、礦業基金等，投資前可先考量自身需求與關注的產業擇定。
永豐銀行秉持「以金融成就美好生活」的願景，15年來持續提供客戶完善的金融服務，並提供投資配息或熱門基金等定期定額基金的管道，線上即可申購。
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