永豐銀行 Bank SinoPac

搜尋結果:共520筆

退休生活自己決定，就從現在開始擁有理財自主權-永豐理財會客室

理財會客室【掌握理財自主權我要決定我的退休生活】退休金很難規劃、不知道怎麼配置資產是很多人的問題，理財專家盧燕俐跟你分享自己的財富達成方法，讓退休目標不再遙不可及！段落重點： 1.理財專家盧燕俐介紹2.還沒50歲的盧燕俐是如何做到半退休狀態的? 3.屆退族如何規劃理財? 4.積蓄不敢輕易動用，如何才能有效理財5.如何做好資產配置6.投資理財建議延伸閱讀：退休前的最後一哩路輕鬆理財就能達到目標｜進退有據的橘世代

理財首重紀律投資，且克服自己缺點有效變大財富-永豐理財會客室

理財會客室【用對理財方法，讓你更快財富自由】財富自由目標可以用哪些方式達成你知道嗎?其實沒有想像中遙不可及，小資YP用經驗分享財務自由的方法，直接告訴你怎麼達到目標！段落重點： 1.理財部落客YP介紹2.我也曾經是理財小白3.虧損原來是因為這樣4.投資心法一：持續不間斷5.投資心法二：控制風險6.投資心法三：正確的資產配置7.如何開始投資理財第一步8.如何有效活化及靈活運用個人資產

身為三明治族的你，做對這四件事，離財富自由之路不遠

承上啟下的壓力鍋做對這四件事開啟財富自由之路屬六年級前段班的你，人生已過了一半，依舊意氣風發地掌握人生的方向盤。在職場，你是握有決斷力的中階主管或得力戰將；回到家，你又變成超人陪小孩玩。曾經的年少輕狂，在成家立業後，將所有的責任一肩扛，一邊是扶養長大的雙親、一邊是嗷嗷待哺的學齡子女，擔子雖重，卻是最甜蜜的負擔。身為職場的中堅分子，每天早出晚歸，假日還要跟老闆開會，用時間換取令人稱羨的職位，薪水收入加上分紅獎金，足夠幫家人築起一個安全的堡壘。然而，小孩未成年，教育花費正高，每個月的房貸、車貸算算也不少，再加上孝親費、生活費還有退休規劃，每一筆錢都躲不了。建立「核心+戰略」資產配置事實上，在人生的這個階段，收入與壓力成正比，期待透過投資理財，放大手中累積的資產，並且透過每個月的持續投入，同時養大子女教育金、退休金等不同階段的資金需求。建議利用資產配置的方式，建立「核心+戰略」組合，「核心」資產以長期投資為主，可以是平衡或收益型基金，「戰略」則以較積極的台股基金、全球股票型基金為標的，雖然風險較高，但主動進攻才有機會賺取較高收益。然而，一天只有24小時，白天忙工作、晚上陪家人，沒有太多時間研究財經趨勢及投資理財規劃，未免因為時間倉促影響交易的判斷，不如把投資交給值得信賴的專家，你只需要每個月拿錢出來投資，還可隨時透過線上看投資效益。更重要的是，透過AI機器人針對個人量身打造的智能投資組合，就像是車子配備的「防撞警示系統」，隨時進行資產調整，讓你一路安心到達目的地。 ※為你精準規劃理財的最佳小幫手40歲是決定能否取得「財富自由入場券」的關鍵時刻，因為在這個階段，已經累積了一定的資產，如果能夠透過投資理財的規劃，掌握以下四大招，將有機會放大資產倍數，輕鬆達到財富自由的目標。招式1：透過投資組合加強避震效果：投資組合的功能就在於「防震」，投資市場一定有波動，當波動來臨，投資組合將會產生良好的避震效果。而隨著年齡的不同、承擔風險的變化，又或是資金的用途，投資組合的面向也會不一樣。例如，短期會用到的資金，不宜投入高風險的產品，因為有可能血本無歸；反之，長期資金則可投入在風險較平衡的投資標的，藉由時間加上複利的累積，賺取較高利益。招式2：均衡分配+紀律投資打敗人性弱點：除了股債配置，還可以透過多元投資標的組合，來降低波動。例如，透過「核心與衛星」資產的搭配，可以分散投資標的、國家、產業等三大投資風險；建構「母基金+子基金」的概念，系統會固定每月將母基金轉申購到子基金，透過分散投資的時間點，降低平均成本目標，並且投組報酬率達到停利點時，系統會自動贖回，可以有效打敗「追高殺低」的人性弱點。 ※聰明有效的投資法招式3：趁體況健康用保險築起安全網：正值人生巔峰的你，一定要有「保險防護網」的概念，特別是趁著體況健康、不會被加費或拒保的情況下，趕快把保障補足。具備投資與保障功能的投資型保單，保額彈性、保費也可彈性投入，讓手上的資金更能靈活運用，同時亦能搭配附約，全方位保障你的人生。招式4：房信貸不急著還理財型房貸更靈活老一輩的人常說：「不要跟銀行借錢」，但其實，對於中生代的人來說，貸款不是因為缺錢，而是「資金運用」的一種方式，畢竟，貸款利率不高，特別是房屋貸款平均約2%，所以房貸不用急著還清，信用貸款也是，將資金做更有效率的運用，只要不要違約，透過貸款長期跟銀行往來還能建立良好信用。有資金需求的人更可以申辦理財型房貸，與一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金可以轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息，方便資金調度。 ※讓你更輕鬆靈活的理財型房貸可以尋求專業的理專的意見，適當的規劃投資理財，找到適合自己的投資組合，把手中現有的資產放大，不但能成就自己的夢想，同時還可以幫小孩存教育基金，讓下一代能夠在你的羽翼保護下，成長茁壯。

30世代如何靠四招達成幫你存到買房、出國、創業的夢想基金

追夢實踐的明日之星理財做對四件事圓夢基金即刻入手30世代的你，已是百萬新貴，是職場的明日之星，工作計畫已經排到明年，無論是職位還是薪水，肯定跟著年齡水漲船高！成家立業的你，人生也進入新階段，不再是「一人飽全家飽」，責任更大、對資金的需求也更大。數位化理財掌握資訊一把罩超過十年的工作資歷，手上已累積第一桶金，人生規劃接下來要買房、買車，同時也想要打造財富計畫、幫自己圓夢，當作接下來的創業基金，打造更遠大的夢想。八、九年級生早已習慣用3C處理大小事，數位學習，就連投資理財也要跟著數位化，轉帳、下單用手機e指搞定，同時下載很多理財相關的APP，證券、銀行、基金行情一把罩，還有設定報價系統，等到了目標價就會確實執行買進賣出，無論是買外幣、買基金、買股票還是買債券，都希望透過數位化，讓自己的投資配置更有效率。投資理財目標應分短期與中期正值青壯之齡，也許能夠承擔較高的投資風險，但是不代表所有人都適合台股當沖或資金要all in在同一個標的，這個叫做「冒險」而非「承擔風險」。因此，建議將投資理財的目標分為短期(3~5年內)及中期(7~10年內)，視個人生涯規劃將資金做為購屋的頭期款或是子女的教育基金。短期資金就是跟著市場趨勢賺波段財，達到目的見好就收，收益可作為買房頭期款，或是創業基金，由於短時間內就會用到這筆錢，所以應注意投資標的的流動性，設好停損停利通知，紀律執行，以確保投資成果在掌握中。相較於短期資金，中期資金比較沒有急迫性，大約七到十年的時間才會用到這筆錢，所以可以藉由較長時間的投資，經歷大約一到兩次的市場多空循環，來達到降低投資成本的效益，待市場走多時，拉大獲利空間。換句話說，中期資金規劃非常需要做好資產配置，以股票作為核心部位，搭配收益型基金，並以定期定額搭配單筆投入的方式長期建立資產。更重要的是，執行停利停損點，當股票的報酬達到停利點時，可將收益的部分獲利了結轉入收益型基金，讓賺來的錢持續生生不息，加速累積資產。大家關注的熱門基金理財四撇步讓投資更有效益至於要如何完成理財規畫目標，建議30世代這個階段的人可以這樣做，讓投資理財更有效益，提早達成存夢想基金的目標：存夢想基金1：薪水一入帳，先投資再消費要成功投資理財的第一步就是謹守「先存錢最後再消費」的要點，善用帳戶規劃，在每個月的收入進帳後，透過APP線上轉帳到另一個沒有提款卡的帳戶，專門拿來做投資，因為沒有提款卡，所以即使有投資收益也無法動用；而扣除掉儲蓄+投資之後所剩下來的錢，再用於日常生活所需。用薪存，財有好報！存基金、存美股交易手續費0元起！存夢想基金2：AI投資讓績效更亮眼在這個AI盛行的時代裡，投資不必單打獨鬥，而是可以藉由機器人的智能服務，提供自動化的投資規劃與資產管理，並以演算法為基礎，提出適合投資人的投資組合建議。根據研究發現，相較於投資人自行選股與配置，利用AI輔助投資，可以更精準、有效率，甚至比人工判斷更能帶來亮眼績效。 AI就像是超智能的客服，在了解投資人的性別、年齡、月薪、投資目標及風險承受度之後，會再依據客戶計畫的投資期間與目標金額，由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達成狀況，提供客製化的ETF投資組合建議。一旦開始投資，系統會定期監控資產變化，並在偵測到偏離目標軌道時，主動發出資產再平衡通知，客戶只需要按下確認鍵，便會執行資產再平衡的動作。非常適合工作忙碌、想要靈活投資的30世代族群。你的精準理財幫手存夢想基金3：投資型保單小錢建構高保障年輕世代適合購買投資型保單，保單名稱雖然強調「投資」，但依然有身故保障，並且，年紀愈輕的人透過投資型壽險來建構保障，同樣一塊錢所能買到的身故給付金額愈高。而投資型保單採分離帳戶，保費扣掉壽險成本及行政費用之後，就可用於投資，年輕人可按自身風險屬性進行資產配置，例如，積極型的人就多持有一點股票；保守型的就債券比重多一點，讓保險結合投資創造更大效益。存夢想基金4：累積良好信用，為貸款預做準備年輕人維持良好信用很重要，因為要跟銀行貸款，除了看你的收入與工作之外，最重要的還是個人信用。所以在開始賺錢的時候，透過每月按時繳納信用卡費來累積信用，累積了良好的信用，之後有資金需求時就可以較佳的條件來取得較低的資金成本，幫助你完成夢想。聰明運用理財型房貸達成夢想時間就是金錢，在快速累積夢想基金的道路上，使用直覺、快速且操作便利的智能理財工具，再加上有紀律、腳踏實地的循序漸進，更能達到事半功倍的效益。

投資本金的大小很重要！本小利大利不大，本大利小利不小！

堅持不懈我在跟朋友交流投資的過程中，A朋友說他的投資報酬率目前是30%，B朋友說他的投資報酬率目前則是18%。如果這時候請你判斷哪位投資績效比較好，你會怎麼判斷呢?不過，這是題外話，並不是本篇的重點XD要真正請教各位的問題是，這兩位朋友都是指數化投資者(廣泛的投資全世界股票跟債券)，然而投資的報酬率卻相差這麼多。你覺得是什麼原因造成他們之間的差異呢?時間?不，他們投資的時間是一樣長的。標的?不，幾乎是相同的。那..究竟是什麼原因造成的呢?告訴各位關鍵性的因素就是A朋友在三年前買下了第一筆之後，就沒有再投入。 B朋友在三年前買下了第一筆之後，持續的投入。截止目前為止，A朋友當初投入的20萬，成長了30%，變成了26萬；而B朋友除了當初投入的20萬，加上每年持續的投入20萬，共成長了18%，變成71萬。儘管A朋友賺了30%，但是實際上只有六萬的增長，由於他的本金僅僅只有20萬；但是反觀B朋友，雖然就報酬率來說只有18%，比不上A朋友的報酬30%，但是累積的本金高達60萬，所以實際上的報酬有11萬的增長。你看到關鍵了嗎?本金的大小很重要!!!!!投資金額的多寡，深深的影響你實際的損益。如果投入的資金只有一萬元，儘管報酬率100%，但也僅僅只是賺到了一萬塊。但是如果投入的金額是100萬元，光是放到定存(1%)所獲得的收入就超過了一萬塊。本小利大利不大，本大利小利不小可是，將資產投入到定存並無法實際增加購買力，必須要投資才行。那些不管在什麼時刻，都像機器人般沒有情緒持續投入的人，他們違反了人性，堅持不懈直到目標到達，這正是最困難卻也是最簡單的方法。好好努力的累積投資本金固然重要但是另個問題是，要你投入那麼多的本金到投資上，你放心嗎? 《本文由小資YP投資理財筆記授權轉載》

永續金融藍圖–永豐銀行

為遵循金控之永續願景與發展藍圖，並回應金控「消弭不平等」、「減緩與調適氣候變遷」、「促進共榮成長」三大永續承諾，永豐銀行規劃提升金融服務可及性、支持綠能科技產業發展、提升氣候意識(客戶)、支持中小微企業的成長等四大行動方案，並制定短中長期重點工作計畫，並採滾動式修正。永豐銀行已簽署「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明、制定「盡職治理政策」，於2020年完成「赤道原則」（Equator Principles, EPs）簽署，落實推動責任投資與責任授信，引導往來的個人及企業客戶重視環境永續及公益，並積極發展綠色、低碳轉型及具金融包容性等各式永續金融商品與服務，結合金融核心本業推動環境與社會永續發展，以具體行動實踐ESG。永豐金控永續金融政策2023年永續金融之具體作為：策略具體作為積極發展綠色金融商品發行可持續發展債券，規模20億元，所募專項資金用於再生能源及能源科技發展，與其他強化社會效益的投資計畫等國內外企業戶太陽光電設備融資總餘額逾1,000億元，光電設置總容量市占率約28%推動農(漁)型及地面型電廠開發融資，發展新興再生能源發電設備融資主辦總額10億元的結合太陽光電與儲能系統案場聯貸案，建置大規模的「光儲合一」案場提供綠電交易金融服務，輔導電廠申請轉供，促進綠電交易裝置容量持續推動可支持節能減碳之商品與服務(如綠建築都更聯貸、綠建築房貸及碳足跡功能等)落實責任投資強化ESG議合調查內容，2023年將關注層面由氣候變遷議題擴大至生物多樣性、社會及公司治理層面精進ESG投資流程，納入風險管理機制試行及訂定永續策略性投資部位(正面表列)；明確定義爭議性產業及從敏感性產業區分敏感性經濟活動持續精進盡職治理評比依循「永續經濟活動認定參考指引」，評估納入投資流程落實責任授信持續強化環境與社會風險小組，並落實赤道原則0持續推動綠色授信，透過資金引導企業轉型試行導入公發公司之ESG評等暨儀表板，作為授信決策資訊揭露參考依循金管會訂定之永續經濟活動認定參考指引，評估納入融資流程發展普惠金融商品提供小額優惠、免收手續費之家庭周轉金信用貸款推出微型企業貸款並建立線上申請平台，且提供專人諮詢服務領先金融同業推出點字金融信用卡，協助視障者取卡，並提供消費不限金額簡訊通知服務新增外籍移工線上申請貸款留言功能及移工專用信箱，提供更多金融服務諮詢管道持續設計並提供青年創業貸款、首購房貸、存款、基金及多項小額商品等，積極響應普惠金融推動數位創新(服務)持續推動及優化「大戶DAWHO」、「永豐ibrAin智能理財」、「ShareShares」以及「大咖DACARD」等數位商品與服務持續優化傳統流程(Smooth)、提供智能化服務(Smart)與銀行個人化臨櫃體驗(Sweet)，打造全流程數位化分行服務

檢舉管道–永豐銀行

如您發現本行同仁有不法或不誠信的行為，可檢具事證透過下列方式或管道向本行提出：受理檢舉事項：一、侵占或挪用公款。二、非法占有及擅自處分本公司財產。三、偽造文書致本公司受有損害。四、洩漏公司機密、員工或客戶之資訊。五、對於主管或監督之事務，收受賄賂，或營私或勾結舞弊，直接或間接圖利自己或他人不法之利益。六、其他有犯罪、舞弊或違反法令之虞之情事。但不包括下列事項： (一)本行已訂有申訴或處理程序之事件，例如消費爭議、勞資爭議、績效考核、職場不法侵害、性騷擾等事件。 (二)與本行業務無關者。 ▲如您對本行服務品質或業務有任何意見，可透過以下管道向本行反映：客服中心網路留言：https://bank.sinopac.com/GCSDsp/DspOnlineService.aspx客服電話：銀行02-2505-9999信用卡02-2528-7776檢舉人須知：一、為利檢舉事項之調查，檢舉人請提供真實姓名、聯絡方式及可供調查或合理懷疑違法失職的事證資料。二、如有匿名檢舉、未提供合理懷疑之事證、非屬前述受理檢舉事項、同一事實正調查或他人檢舉在先或經查處結案且無新證據者，本行得不予受理。受理檢舉管道：永豐銀行為促進健全發展，落實誠信經營，如您發現本行人員有不法或不誠信的行為，可檢具事證透過下列方式及管道與本行聯繫：電子信箱：whistleblowing.bk@sinopac.com獨立董事信箱：BANKIDservice@sinopac.com專線電話：02-2508-8934郵寄地址：10487台北市中山區建國北路二段9之1號10樓「永豐商業銀行法令遵循處檢舉信箱」收

如何把握進場時點?

布局美股ETF正是時候！文：盧燕俐（作者為資深財經媒體人、企業財經顧問）一如預期，為了有效對抗通膨，聯準會不僅加速縮減QE，甚至可能提早升息，讓不少投資人擔心美股即將大回檔。但我認為，隨著升息循環展開，意味美國經濟漸入佳境，指數若有拉回，都是長線進場的好時機，透過定期定額投資美股ETF，最能輕鬆掌握升息後的波段行情。聯準會上次升息是在2015年底，但股市率先反應，標普從2015年5月的高點下跌至隔年2月，波段跌幅約15％，台股則是從10014點下殺至7200點，四個月大跌28％，新興市場反應更激烈，股匯雙殺，新興市場指數重摔39％。換句話說，聯準會做的決定，明明震央在美國，引起海嘯的卻在新興市場。主因還是在於，許多新興國家財務體質較脆弱，美國升息導致美元走強，新興市場貨幣重貶，也加重了新興國家的負債。儘管歷史不見得會重演，不少新興國家財務結構已轉強，像是印度與台灣，但歷史仍具參考性。原本市場預估，聯準會最快2022年中才會升息，但目前已有三位官員表態，希望提早到三月升息，若果真提早升息，相信全球股市勢必進入大震盪。然而，投資人也不必過度憂心，提前做好因應策略，必能安然度過震盪期。尤其，統計顯示，從1990年以來，共有4次升息循環，都伴隨著不小的股市漲幅，投資人若能好好把握，獲利值得期待。以2015年12月到2018年12月這次為例，利率從0升到2.5％，同一期間，標普上漲20.87％，台股也上漲16.29％，再往前看2004年6月到2006年6月這一次，利率從1％升到5.25％，標普與台股也分別上揚13.34％與10.76％(詳見表)。 (資料來源：FED，資料整理：盧燕俐)所以，面對升息年，投資人該做的功課，是如何把握進場時點，累積更多財富。選個股是一門大學問，如果對個股有把握，挑對重壓，有機會像這幾年的尖牙股，報酬率動輒倍數起跳，但真不知如何選股，或害怕追高殺低，透過定期定額買進美股ETF，絕對是最輕鬆省力的方式。風險承受度較高者，可鎖定半導體、科技型與電動車ETF，畢竟科技發展日新月異，電動車產業是兵家必爭之地，又會帶動半導體的強勁需求，但須留意，這類主題型ETF相較下波動較大，適合定期定額長線持有，以iShares半導體ETF為例，至2021年12月17日止，三年績效高達234.29％，在原型ETF中表現十分突出。若是穩健保守族群，可考慮金融與房地產相關ETF，因美國邁入升息年，有利金融股提升獲利，而房產ETF被視為抗通膨工具，在縮減QE前就已領漲，預估等真正升息後，漲勢才會減緩。目前永豐銀行已針對美股ETF提供小額投資功能，每月台幣三千元，就可以輕鬆投資全球ETF，不僅有全天候的監管投資，還提出股債調整建議，是踏出「存美股ETF」的第一步。小資族不妨多做做功課，找到最適合的投資標的，一起來翻轉財富。

相關搜尋