《傳承規劃》
保險金信託
愛的傳承，讓關懷跨越時空
人物側寫
李先生今年38歲，是一名單親父親，兒子小初尚未成年。李先生購買一張新臺幣1,500萬元保單，保險金受益人指定為小初。為確保若突發狀況發生時，小初能夠得到相應的照顧，決定為小初成立保險金信託。以小初為信託委託人與受益人，將保單信託給永豐銀行，萬一不測狀況發生時，保險金將自動轉入信託帳戶，並由永豐銀行依照信託契約的指示，支付小初的後續養護費用。
信託規劃重點
- 由保險受益人小初擔任信託委託人，接洽保險公司事先約定於保險契約做批註，約定未來若發生保險理賠，理賠金將存入信託專戶。
- 永豐銀行於理賠金入金信託專戶後，將依據信託契約運用保險金，並依約定期或不定期給付方式予受益人。
- 保險金信託可以避免保險金被挪用或不當管理，讓小初未來生活無後顧之憂。
- 李先生指定社福機構作為信託監察人 【註】 ，確保信託可持續依照契約內容進行。
信託運作模式
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李先生到永豐銀行簽訂信託契約，向保險公司申請批註 -
發生事故時，保險理賠金存入信託專戶 -
信託專戶資產負擔小初的生活費、學雜費、生日禮金、出國留學等費用 -
有了保險金信託，小初得以在李先生的用心規劃下，持續安心長大
辦理保險金信託優點
- 節省遺產稅：保險金信託可以節省遺產稅，因保險金不屬於被保險人的遺產。
- 彈性規劃：事先規劃資金分配給付、金額與頻率於信託契約。
- 保障受益人權益：確保保險金專款專用於信託受益人，避免保險金被挪用或不當管理。
- 照顧家中成員：無須額外準備另一筆錢，可事先規劃未成年子女、身心障礙者或年邁父母用錢需求。