資金運用對於公司來說十分重要，做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題，然而在經營公司的過程中，可能會遇到許多突發狀況，導致無法交出貨款的窘境，此時申請企業融資便是解決資金吃緊的有效方式。「企業資金週轉篇」將帶您認識週轉金，幫助您迅速解決資金需求。
小微東風貸是什麼？可以用來做什麼？
「小微東風貸」是一種企業融資，針對小微企業推出高靈活度的融資方案，透過貸放資金，以擴大生產、降低變動成本或進行周轉。企業根據經營、持有資金的現況，及未來發展的規劃，利用「小微東風貸」快速取得所需資金，將其投入在生產和風險規劃上，亦包含購買新設備、開拓新業務，藉此擴大營業規模與投資報酬率。
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小微東風貸如何「貸」動零售批發業？
「小微東風貸」可以幫助零售及批發業快速取得資金，支持業務的擴張與發展。
也可解決業者因應旺季需求上升、短期性大量增加流動資產，而產生的融資需求，使業者順利履行客戶訂單、支付供應商款項，滿足顧客需求。
哪些產業會在銷售旺季遇到資金週轉的難題？
部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化，例如食品與飲料、服裝與鞋類、紡織品、電子產品、家庭用品、家具等零售批發業，都有可能在旺季面臨資金週轉的難題。
*尤其是食品類商品，因為有保存期限，一旦庫存量過多，商品超過了保存期限，就會有報廢的問題；另外像服飾業，商品會有季節性，一旦服飾換季庫存過多的話，就必須思考這些過季的服飾該如何處理？尤其批發業的商品庫存量，一定遠大於門市單店的庫存量，一旦庫存量過大，可能就會造成公司資金周轉上的壓力。
此時公司可以申請企業貸款，由銀行根據企業的資金需求和收入情況來調整貸款金額和期限，滿足零售批發業的特定需求。
零售批發業的週轉金如何規劃？
營運資金的規劃，對企業來說是十分重要的，須時時刻刻掌握現有及未來的存量，進而為企業擬定最佳營運策略。常用的營運資金公式為：【營運資金=流動資產-流動負債】，主要衡量企業的短期償債能力，其金額越大，代表企業對於支付義務的準備充足，短期償債能力越好。當營運資金出現負數，也就是一家企業的流動資產小於流動負債時，這家企業的營運可能隨時因周轉不靈而出現狀況。
如何準時付款給你的供應商？
- 確定每月的付款日期並建立定期付款安排
- 提醒自己，前一天記得確認帳單以確保沒有錯漏，以及每月的支付金額正確無誤
- 使用自動付款方案，確保每月的付款按時完成
- 建立規範，對於任何延遲付款，立即就該問題進行處理，以確保供應商得到應有的支付
- 保持良好的溝通渠道，如果有任何關於付款的疑問，可以及時與供應商聯繫
為什麼永豐銀行可以快速滿足零售批發業的資金運用需求？
永豐銀行具備專業的法人金融分析團隊和完善的金融商品資源，可以為批發零售業提供快速的資金申請與融資服務，本行的客戶關係經理可以為顧客量身定制資金融資方案，以滿足多元的資金需求。
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