信用卡管理

2024/09/03

出國前注意！海外刷卡消費時，信用卡國外刷卡需要先開通嗎？

出國前要做哪些金融準備

在這個數位金融的時代，出國旅遊已經不用帶著大把現金和零錢銅板到處跑，多數場景均可以使用刷卡來進行消費，所以出國務必準備幾張方便、好用、回饋又高的信用卡或簽帳金融卡，除了可以省去換匯的準備，還有機會享受旅行相關的優惠或折扣，是出國旅遊不可或缺的金融工具。但出國使用前，還是務必了解以下相關金融知識，也能看看自己更適合哪些海外消費方式。

信用卡或簽帳金融卡的國外刷卡需要先開通嗎？

出國刷卡前，一定要先確定自己所持有的卡片是否具有「海外刷卡」功能。一般來說，多數的信用卡不需要額外申請，在辦卡的同時勾選「國外刷卡」功能，就自動開通了，可以直接在海外刷卡消費。不同於信用卡，由於簽帳金融卡連結的是「持卡人的活期存款帳戶」，在消費的當下需要即時連線，確認持卡人的帳戶是否有足夠的金額（也因此無法在飛機上使用），為了資金安全，部分發卡機構會預設「僅限國內使用」。若對於辦卡時的選項沒有印象，記得至少要在出國一週前，向開卡的銀行確認你的信用卡或簽帳金融卡是否有開通國外刷卡功能。
除了向開卡銀行確認之外，也可以直接從大咖 APP 線上開關海內外交易消費的功能，若真的不慎遺失信用卡或簽帳金融卡，也能即時關閉防盜。

四個步驟，簡單開關海內外消費功能

登入大咖進入「更多」頁面

點選「信用卡管理」

下滑找到「卡片管理」

選擇你要開／關的卡片交易功能

避免出國刷卡刷不過，可以提前告知刷卡銀行旅遊行程

如果出國旅遊消費，跟平時在國內的消費習慣相差太大（例如在台灣都是餐廳或零售店，但出國去精品店消費），銀行可能判斷此筆交易在海外、又是異常的大額消費，且並非客戶經常交易的商家，為了控管風險而拒絕授權。因此，若有上述情形，可以提前致電刷卡銀行的客服，告知即將旅遊的時間與地點，避免銀行因為風險管理等原因，讓你的信用卡無法使用。
如果想要更輕鬆地完成這件事，也可以透過大咖APP來調整刷卡額度，並在填寫申請資訊的同時，順道提供銀行你的出國行程，避免在海外旅遊血拚，卻被誤認為是「異常交易」。

七步成師～輕鬆調整刷卡額度！

登入大咖進入「更多」頁面

找到「信用卡帳務」中的「臨時額度調整」

填寫額度資訊
選擇要申請的卡片

填寫申請資訊後，
點「我要申請」

詳閱注意事項後，
點「確定」

再次確認資訊後，
點「確定申請」

申請完成

而如果是在海外遇到問題，可以利用銀行APP中的「網路電話服務」，即使在國外也能及即時幫忙解決問題也不需額外支付高額國際電話費。像是永豐銀行的大咖APP中，就有「智慧小豐網路電話」，只要網路順暢，就能透過文字或電話的方式協助解決問題！

信用卡買機票送的旅平險夠嗎？和一般旅平險差異

出國旅遊前，透過信用卡買機票或是旅行社行程，到達一定的金額，發卡銀行通常就會贈送免費的旅平險，而這樣的旅平險，和另外購買的一般旅平險，究竟差異在哪裡？
大多數刷卡送的旅平險「不會保全程」，而是保「在搭乘大眾運輸交通工具」的期間，在上飛機前或下飛機後遇到問題，是無法申請理賠的；同時，刷卡送的旅平險，通常不會涵蓋緊急救援、班機延誤（不一定）、疾病醫療等其他項目，如果比較注重這些項目，建議可以另外投一份完善的旅平險，出遊期間才會更安心。

出國旅遊狀況多，避免真的刷卡刷不過

不怕一萬、只怕萬一！出國旅遊最害怕的不是錢不夠，而是明明戶頭有錢、也確認了這張卡可以海外消費，但刷卡時卻發生「交易失敗」的狀況。為了避免這種情形發生，除了在出國前洽詢並確認發卡機構是否有開通該卡的海外交易功能，也建議大家可以攜帶不同發卡組織、不同銀行的 2-3 張信用卡或簽帳金融卡出國，確保自己一定有卡可以刷。

國外刷卡手續費怎麼算？

所謂的「海外消費」指的不只是出國時的消費，只要消費地點在國外、或消費公司屬於國外企業（像是平時使用 Uber Eats 等外送服務或 Netflix 等串流平台），都算是海外消費的一種。
國際通用的三大信用卡組織（VISA／MasterCard／JCB）針對海外消費，都是收取 1% 的手續費，接著各家銀行還會再加收，不過行政院金管會目前規定手續費不得收取超過 0.5%，因此台灣的銀行針對國外刷卡，大約都是收取 1.5% 的手續費。舉例來說，咖編在國外持 VISA 卡消費新台幣 1 萬元，手續費即為 10,000 X 1.5%，也就是新台幣 150 元。

海外刷卡回饋3大重點

海外信用卡消費怎樣可以刷出高的回饋呢？在挑選信用卡的時候就要注意以下三點：

回饋 2% 以上
海外消費回饋上限
使用當地貨幣結算

由於國外刷卡通常會被收取 1.5% 的手續費，出國旅遊前可以辦一張「回饋至少 2% 以上」或是「不收手續費」的信用卡，而有些卡種雖然回饋超過 2%，回饋金額的上限卻很低，因此也可以盡量挑「回饋金額度高」或是「回饋無上限」的信用卡。
除此之外，在刷卡付款的當下，店員會詢問要用台幣或當地貨幣結帳。如果選擇用台幣結帳，可能會因為匯率差異，無意中額外繳交 3-4% 的動態貨幣轉換手續費，因此，記得要選擇「以當地貨幣結算」才更划算。

常見問題

為什麼國外刷卡會失敗？

國外刷卡失敗最常見的原因就是「海外刷卡未開通」，因此出國前一週，務必要確認自己想帶的信用卡是否已經開通「海外刷卡」功能。除此之外，信用卡額度已滿、信用卡未繳卡費、異常大筆金額交易、系統連線不佳等，也常是造成國外刷卡失敗的原因。如果想做好萬全的準備，咖編推薦，在出國前先用大咖APP調整信用卡額度、繳清未繳的卡費，也別忘了和發卡銀行說明近期的旅遊時間和地點，降低國外刷卡失敗的機率！

國外刷卡失敗怎麼辦？

除了當下請店員再多試幾遍（有時是系統感應不良），最簡單的方式就是換一張卡！因此前面段落才會建議大家可以多帶幾張不同發卡組織、不同銀行的信用卡，因為有時候是發卡機構的問題，有時候則是銀行的問題。
如果換了其他信用卡後仍然刷卡失敗，建議可以用網路電話打給發卡銀行，請他們協助處理。因此，在出遊之前提早向銀行報備時間跟地點，也是可以避免刷卡失敗的一種方式。

不同發卡組織的卡有差嗎？

持有信用卡的人應該都對 VISA、MasterCard 這些名詞不陌生，他們就是發卡組織，會與各國的銀行和金融機構合作，發展信用卡業務，目前台灣有合作的國際發卡組織為 VISA、MasterCard、以及 JCB。
三個發卡組織適用的區域不太相同，如果想要更好的優惠，去日韓旅遊的時候建議攜帶 JCB 卡；去其餘亞洲地區和澳洲旅遊，則建議攜帶 VISA 卡；而到歐洲或美洲旅遊，攜帶 MasterCard 卡會有比較多優惠。