向銀行融資沒過的原因？ 五大重點提升過件率

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企業在發展過程中，不時需要透過銀行融資來擴充規模或維持營運。然而，申請銀行融資有許多細節需要注意，可能影響銀行的審核結果。本文將為您分析銀行融資未過件的原因，並提出五大重點來提升過件率。

企業的客戶集中度過高或負債過高等情況，可能使銀行對您的償還能力感到擔憂。因客戶集中度過高，可能代表企業過度依賴特定的收入來源，這樣的狀況可能會增加風險。此外，若公司負債過高，銀行可能會擔心企業的償還能力。

因此，您需要透過適度的財務規劃，控制好營收的來源與多元性，避免負債過重或客戶過於集中的問題。

無專業記帳/會計師協助，或帳務資訊不健全，這可能會導致銀行對您的財務狀況產生疑慮。此外，漏開發票導致營業額太低，可能使銀行認為企業的營運情況不理想，或者財務管理存在問題。提供的企業貸款資料不完整也會導致銀行無法對您的企業有完全的認識，降低過件的機率。

建議您合理的節稅，讓財務狀況透明化，專業的會計管理，以及健全的財務報告，都能讓銀行更有信心支助您的業務。此外，向銀行提供的企業貸款資料應盡可能完整，包括財務報告、營運計劃、公司及負責人基本資料等，讓銀行能全面評估您的企業。

負責人信用瑕疵、還款記錄不正常，或聯徵查詢次數過多等情況，都可能導致銀行對您的信用有所保留。此外，若負責人有官司訴訟，這也可能影響到銀行的評估。銀行通常會考慮貸款申請者的整體信用背景，包括負責人的信用記錄和法律問題等。

因此，建議您儘可能維護良好的信用紀錄，聯徵也要避免過度的貸款查詢。若負責人有官司訴訟，應盡快解決，以避免影響融資申請。

此外，有些情況下，您可能會需要一些額外的保證來提升融資的可能性。這時，您可以考慮使用"財團法人中小企業信用保證基金"，透過此基金提供的保證，提高銀行的信心，進而提升過件的機率。

未有明確資金用途的情況，可能使銀行認為貸款申請者的資金管理與規劃不佳。銀行通常希望知道貸款資金將用於什麼地方，例如購買設備、營運資金、拓展業務等，以評估是否有足夠的回收機會。

因此，您應提早向銀行企業貸款專員預告明確且具體的資金用途，使他們理解您的需求，並有助於評估貸款的風險。同時，這也能展現您對企業未來的規劃，並提升過件的可能性。

企業設立未滿一年、營業額太低，或者平常少與銀行打交道，這些都可能使銀行對您的營運狀況與信用產生疑慮。此外，如果企業營運衰退幅度過大，也會讓銀行認為企業的未來前景不穩定，對貸款的風險產生擔憂。

因此，穩定的營運狀況，包括保持良好的營業額並避免營運衰退幅度過大，以及與主要銀行的良好關係，都是提升過件率的關鍵。在申請融資時，盡可能向您主要往來的銀行申請，因為他們對您的營運情況與信用會有更深入的了解，這將有助於提高融資的過件率並建議企業往來銀行不要侷限在一家，避免當銀行產生問題時間接影響公司資金上的操作。

銀行融資是企業發展的重要助力，然而，成功融資並不容易。希望以上這五大重點能幫助您提升過件率，成功獲得資金，推動企業的成長。

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