企業資金週轉篇

2023/10/02

資金運用對於公司來說十分重要,做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題,然而在經營公司的過程中,可能會遇到許多突發狀況,導致無法交出貨款的窘境,此時申請企業融資便是解決資金吃緊的有效方式。「企業資金週轉篇」將帶您認識週轉金,幫助您迅速解決資金需求。

小微東風貸是什麼?可以用來做什麼?

「小微東風貸」是一種企業融資,針對小微企業推出高靈活度的融資方案,透過貸放資金,以擴大生產、降低變動成本或進行周轉。企業根據經營、持有資金的現況,及未來發展的規劃,利用「小微東風貸」快速取得所需資金,將其投入在生產和風險規劃上,亦包含購買新設備、開拓新業務,藉此擴大營業規模與投資報酬率。

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小微東風貸如何「貸」動零售批發業?

「小微東風貸」可以幫助零售及批發業快速取得資金,支持業務的擴張與發展。

也可解決業者因應旺季需求上升、短期性大量增加流動資產,而產生的融資需求,使業者順利履行客戶訂單、支付供應商款項,滿足顧客需求。

哪些產業會在銷售旺季遇到資金週轉的難題?

部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化,例如食品與飲料、服裝與鞋類、紡織品、電子產品、家庭用品、家具等零售批發業,都有可能在旺季面臨資金週轉的難題。

*尤其是食品類商品,因為有保存期限,一旦庫存量過多,商品超過了保存期限,就會有報廢的問題;另外像服飾業,商品會有季節性,一旦服飾換季庫存過多的話,就必須思考這些過季的服飾該如何處理?尤其批發業的商品庫存量,一定遠大於門市單店的庫存量,一旦庫存量過大,可能就會造成公司資金周轉上的壓力。

此時公司可以申請企業貸款,由銀行根據企業的資金需求和收入情況來調整貸款金額和期限,滿足零售批發業的特定需求。

零售批發業的週轉金如何規劃?

營運資金的規劃,對企業來說是十分重要的,須時時刻刻掌握現有及未來的存量,進而為企業擬定最佳營運策略。常用的營運資金公式為:【營運資金=流動資產-流動負債】,主要衡量企業的短期償債能力,其金額越大,代表企業對於支付義務的準備充足,短期償債能力越好。當營運資金出現負數,也就是一家企業的流動資產小於流動負債時,這家企業的營運可能隨時因周轉不靈而出現狀況。

如何準時付款給你的供應商?
  1. 確定每月的付款日期並建立定期付款安排
  2. 提醒自己,前一天記得確認帳單以確保沒有錯漏,以及每月的支付金額正確無誤
  3. 使用自動付款方案,確保每月的付款按時完成
  4. 建立規範,對於任何延遲付款,立即就該問題進行處理,以確保供應商得到應有的支付
  5. 保持良好的溝通渠道,如果有任何關於付款的疑問,可以及時與供應商聯繫
為什麼永豐銀行可以快速滿足零售批發業的資金運用需求?

永豐銀行具備專業的法人金融分析團隊和完善的金融商品資源,可以為批發零售業提供快速的資金申請與融資服務,本行的客戶關係經理可以為顧客量身定制資金融資方案,以滿足多元的資金需求。

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