信貸是什麼？信用貸款條件、利率、額度、注意事項懶人包

作者： WHO編2024-06-20

信用貸款是無擔保品貸款，銀行依借款人信用、財力狀況綜合評估後提供資金的服務，如何決定核貸與否及評估其貸款利率、額度，本文將逐步說明貸款流程。

信用貸款是什麼？信用貸款好嗎？

信用貸款俗稱「信貸」，是以借款人信用狀況及還款能力經過銀行綜合評估後，以不需要擔保品及保證人，透過個人信用狀況和還款能力為依據向銀行申請貸款。

信用貸款是一種可快速取得資金的方式，不僅可線上申請且還款方便，不論是小額週轉、購車、結婚、房屋裝修，信用貸款都能滿足短期資金需求。平時保持良好的個人信用，例如信用卡費未遲繳、固定與銀行往來且持續有穩定的收入，信用貸款過件率就會提高喔！

信用貸款是由銀行提供的合法借貸方式，包含貸款額度、期限及年利率等資訊，都是公開透明，讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。快來看看申請信用貸款的條件是什麼：

如您為18-25歲年輕族群，提醒您申辦信用貸款前請先審慎規劃並評估個人還款能力與風險承受能力，避免未來無法償還貸款時，將嚴重影響個人信用紀錄。

加分Tips：與申貸銀行有良好往來紀錄（如薪轉、申辦過信用卡且穩定繳款）

信用貸款額度就是借款人申請信用貸款所能借到的總金額，根據金融監督管理委員會之規定，一般民眾於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過 22 倍（以下簡稱「DBR22倍」）。

💡信用貸款小教室：DBR 22倍是指於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過 22 倍。

但因為每個人的信用狀況、與銀行往來的互動狀況皆有所不同，較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。若有信用貸款需求，建議您向銀行諮詢，或使用永豐線上諮詢服務，由貸款專員評估你的狀況、找出最適合你的貸款方案。

提出申請：
申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、線上申請等。線上申請只要上網即可24小時申請貸款，不僅回覆即時，營業時間中最快1小時內有數位專員與您聯繫，申貸後最快1天內就會撥款，取得資金快速又方便。

銀行審核：
接下來銀行會審核這次申請，並決定核發額度和利率。WHO編建議遞交資料越完整，審核的速度會越快喔！審核完成後，會通知借款人是否核貸，額度跟利率是多少。如對條件滿意，則可以直接進行對保跟撥款。

銀行對保：
銀行審核完畢後，會通知借款人進行對保作業，透過確認簽訂信用貸款合約的程序，保障雙方權益。傳統的對保方式須與銀行專員當面核對，不過若採取網路申辦，便可直接線上對保。

我可以透過哪些方式申請永豐銀行信用貸款？
- 您可以透過線上申請，保密方便又快速。
- 也可以與專人聯絡留下您的聯絡資料，營業時間17:00前送出申請，數位專員將於1小時內與您聯絡。

「分期型信貸」跟「額度型信貸」有什麼不同？
- 分期型信貸：是將整筆借款一次撥入帳戶，之後每個月本息均攤還款。
- 額度型信貸(私房錢)：永豐銀行核給一筆信用貸款額度，您可以在額度內循環動用，還款之後額度立即回復，還可以將該連結信用貸款額度的帳戶設定為永豐金證券交割帳戶，也可以用來設定扣繳各項日常費用(水電、瓦斯、電話費等等..)。
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如果我辦了信用貸款，想要提前結清或部分還款，會不會被罰錢？
可以提前結清，但需留意是否有提前清償違約金。依個人信用貸款合約不同，確認是否有無限制清償期，若於限制清償期間內仍可提前還款，不過通常依照個人信用貸款合約內約定可能會收取提前清償違約金，可自行評估是否要提前結清或部分還款。

永豐銀行信用貸款最高可申請到新臺幣800萬元，是真的嗎？
沒錯！永豐信用貸款最高可申請到新臺幣800萬元，申請貸款所需之條件、資料及實際核准利率，會依個別情況有所不同，快快申請進件讓永豐銀行為你提供專業評估~

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【防詐騙提醒】
如個人有貸款需求，請與永豐銀行洽詢辦理，切勿委託或找代辦業者，以免損害自身權益，並小心來路不明簡訊及詐騙LINE ID、釣魚網站等。若接獲要求轉帳「先支付代辦費、服務費、高額報酬或風險保證金」，此非永豐銀行規定，切勿受騙，並可撥打永豐銀行客服或內政部警政署165反詐騙諮詢專線通報。