小額投資必備觀念和小資族適用的5種投資理財入門工具
根據證交所公布的投資人開戶數年齡分布統計表，截至民國112年8月在20～30歲證券戶開戶成長數僅次於41～50歲。當投資理財年齡逐漸下修，如何理財，並利用小額投資及早累積財富，成為每個小資族的熱門學習課題。隨著理財觀念變遷、資訊普及和投資理財工具多元化，剛開始踏入投資理財的您可能會有點不知所措。DAWHO將分享3大基本理財觀念，並整理5種常見的投資理財入門工具優缺點，以及小資族適用的投資理財心法，陪伴您開啟投資理財之路。
3大基本理財觀念，培養財務大局觀
對本金不多的小資族來說，建立正確的理財觀念比開始投資更重要，及早開始財務規劃才是實現財務自由的第一步。財務自由並不一定要擁有許多資產，而是指一個人擁有健全的財務和正確的投資理財知識，懂得如何理財，利用小錢賺大錢，不會因為外在變動而心驚膽戰，能夠承擔選擇背後的成本和風險。DAWHO精選3大基本理財觀念，從現在開始培養財務大局觀。
1.先存錢再花錢
第一筆薪水收入是學習如何規劃財務的開始。大部分人都習慣將收入扣除必要支出，剩餘的再存起來或進行投資，但當手頭上還有一些閒錢時，人們往往會落入衝動購物、節慶行銷和網紅推薦等消費陷阱，增加不必要的生活開支，成為「月光族」。因此建議先養成記帳的習慣，了解每月基本開銷的比重後，設定每月生活、儲蓄和投資比例，例如最常見的631法則，即為生活費60%、儲蓄30％、投資10％，養成先存錢再花錢的習慣，才能真正為自己存下一桶金。
2.學習建立短中長期投資儲蓄計畫
了解每月支出狀況後，就可以根據自身財務能力及家庭生活需求，建立短中長期的投資儲蓄計畫，進而了解應將資金分配於哪些資產上並分配合理的比例，一方面能夠幫助自己更快達成目標，另一方面也能提早為未來退休生活做準備。舉例來說，在風險承受能力較高的年齡，將大部分資金投入於證券型的資產上，如指數股票型基金、個股和證券等；隨著年齡增加，則逐漸增加固定收益型資產的投資比例，如債券、債券基金和保險等。因此建立短中長期投資儲蓄計畫，可以幫助我們有效規劃資產配置，提升因應緊急狀況的應變能力，擁有基本的生活保障。
3.關注物品價值並非價格
有時候促銷活動可能會讓我們買了不需要或品質良莠不齊的商品，但投資理財的目的是為了提升生活品質，讓家人或自己過得更舒適，所以在能力範圍內花錢，是需要關注自己的使用需求/頻率和目的，比斤斤計較每一分錢來得更重要。因此，關注每件物品未來可以帶來的價值，比關注當下以何種價格買進更重要，提升每一分錢的價值，讓錢花在刀口上，減少不必要的支出，反而能帶來更大的滿足感，過得享受而不浪費。
5大投資理財入門工具優缺點分析，了解自己屬於哪一種投資風格
隨著民法成年年齡下修，現在民眾只要年滿18歲，即可由本人攜帶雙證件及印章自行前往銀行臨櫃開戶，臨櫃開戶詳細攜帶資料請參考如下：
- 銀行定存
- 高利率活存帳戶
- 台股ETF定期定額
- 美股ETF定期定額
- 股票
投資理財入門工具1：銀行定存
銀行定存是最簡單的投資理財方式之一，每月固定比例儲蓄，與銀行約定一段時間都不動用帳戶內的資金，即可選擇以零存整付、整存整付或存本取息的計息方式，於到期後將本金和利息一次取回。
以零存整付的方式計息為例，每月在特定日期於儲蓄帳戶中存入固定金額，以永豐銀行2023年11月20日一年定期儲蓄存款利率1.580％固定利率計息為例，月薪5萬元的上班族，每月存入5,000元，一年後可拿回本利和60,516元，每月平均利息約為43元。
投資理財入門工具2：高利活存帳戶
數位帳戶是金融市場中最受小資族歡迎的投資理財方式。因人力成本相較實體銀行低，所以能夠提供更優惠的活存利率，以及比實體銀行還要多次的跨提轉手續費優惠和消費回饋，若同時開立證券戶投資，有時還可享有手續費優惠，是小資族開戶規劃投資儲蓄的首選。
以永豐大戶數位帳戶30萬元內1.5％年利率高利活存，存款10萬元之計息為例：
（100,000＊1.5％）／12＝125， 月利息為125元。
投資理財入門工具3：台股ETF定期定額
ETF為指數股票型基金，被動追蹤整體指數或產業報酬的共同基金，主要追求與指數相近的報酬。ETF特色為投資風險、成本與個股相比較低，不須花時間選股，但仍須留意其成分股，其中，ETF也可以區分為不同類型，可根據投資儲蓄計畫挑選高股息、具定期留強汰弱機制、穩定成長產業的ETF。
定期定額購買ETF，則是於每月投入固定金額，根據股價高低買進相應的股數，避免因市場波動而影響投資情緒。以台灣最大的ETF台灣元大50為例，即是一次買進台灣前50大企業的股票，不受單一企業表現影響，適合想要長期存股的投資人。且近年來投資門檻逐漸降低，以永豐大戶投為例，即推出台股ETF定期定額最低只要台幣100元，美股ETF定期定額1股起的優惠。
投資理財入門工具4：美股ETF
美國是世界排名前三大的經濟體，全世界具有指標性的企業都在美國上市，因此可選擇具有發展潛力的公司比台灣還要豐富。知名美股ETF，共通點都是追蹤全球前百大或美國百大企業的整體指數，產業涵蓋科技、金融和醫療保健等。投資美股ETF除了透過海外券商下單，也可以藉由複委託券商進行交易。開立一個永豐DAWHO數位帳戶即可立即投資美股ETF，免開證券戶，支援台幣或外幣扣款，只要最低1000元台幣就能存美股，成為全球知名企業股東，與國際市場一起成長！
投資理財入門工具5 ：股票
股票是台灣金融市場主要投資商品，資訊流通性高，可取得豐富的免費產業動態和各公司的財務資訊，許多看盤軟體也有提供最新產業趨勢，相互參考下可自行評估於適當的時機買進或賣出，選擇積極或穩健的操作方式。
為了幫助還未接觸投資市場的小資族，DAWHO提供了5種投資工具的優缺點和風險比較，建議根據自己的財務規劃和風險承受能力，進行投資的資產配置。
儲蓄不高如何理財？適合小資族的4個小額投資心法
財務自由與高儲蓄並沒有一定的關係，培養正確投資觀念，和良好理財習慣才是根本。剛開始小額投資，報酬不會很亮眼，關鍵是累積豐富的投資經驗。DAWHO提供4個小額投資心法給小資族參考：
1.分散投資風險
本篇提到的5種投資入門工具都能幫助我們規劃適合自身條件的資產配置組合，參考各項投資工具的優缺點和風險，將預計投入的資金，依照自身財務狀況、市場變化、可承受風險隨時調整，有助於分散投資風險，後續對投資市場較熟悉後，即可慢慢嘗試報酬率更高的投資工具。
2.累積時間複利，避免短進短出
雖然本金有限，但小額投資也能創造時間複利。本金與投資知識的累積都能幫助我們更靈活地運用資金， 藉由將每一期的獲利持續投資，創造時間複利，積累財富。就像積沙成塔一樣，堅持不懈地累積，最終也能建立起一份可觀的投資組合。因此需避免短進短出增加交易成本，在正確的時機買入和賣出，才有機會獲得正向報酬。
3.培養持續存股的毅力
許多人在剛踏入投資市場時，容易受到短期的市場波動影響，害怕本金持續虧損，而認賠脫手或降低投資比例，但若拉長投資期間至10年、20年，甚至30年以上，才能感受到長期存股投資帶來的報酬。所以當觀察到市場發生變化時，要思考存股的後續目的，不論是為了退休、或是累積自己的被動收入，轉換心態，幫助我們度過情緒波動，讓時間成為複利效應中我們最大的武器。
4.不要跟風飆股，小船在大海中容易翻船
市場波動變幻莫測，在投資過程中，要避免盲目跟風追逐熱門標的，也就是股民常說的FOMO，怕錯過行情產生矛盾的投資心態，往往會陷入追高殺低情緒波動，導致錯誤的決策。在現在資訊取得更為豐富的世代，培養資料判讀的能力更是關鍵，起初布局可以以熟悉的產業去著手，持續累積經驗及盤感，逐步調整策略及建立良好心態，才能在投資之路上更加順遂。
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