外幣帳戶是什麼？原來這樣換匯、理財最划算！
什麼是外幣帳戶？
外幣帳戶是可以存放和交易外幣的銀行帳戶，除了新臺幣以外的其他國家幣別，如：美元、人民幣、日圓等，使用者僅需開立一個外幣帳戶，即可存放各種外幣。持有外幣帳戶後，即可透過銀行進行換匯交易或存提外幣，以及各項交易，也可以用於投資外幣金融商品。一般使用者出遊前，較常透過網路銀行／行動銀行進行線上換匯，再到線下分行臨櫃或ATM外幣提款機提領。
開立外幣帳戶四大優勢
既然有了開立外幣帳戶的念頭，不妨花點時間思考如何運用外幣帳戶，以下共4點優勢分別說明：
優勢1. 輕鬆換匯、儲蓄
申辦網路銀行交易功能，或直接開立數位外幣帳戶，即可隨時進行線上換匯、活存／定存，可選擇在最適合的時機、匯率進行換匯，且銀行業者普遍會提供線上交易更優惠划算的利率唷，DAWHO更在每周三都有舉辦換匯活動，最多高達減10分的優惠。
優勢2. 多元投資方式
外幣帳戶除可以進行外幣定存外，還可參與申購海外股票、債券、基金商品等投資活動，實現資產配置的多元化，參與全球經濟市場供應鏈，想布局海外基金及美債美股都需要換匯唷！
優勢3. 出國旅行精打細算
擁有外幣帳戶後可以培養關注匯率、升降息議題的習慣，在匯率較低的時候進行換匯。出國旅行時隨時就有提前換匯的外幣可以使用，不擔心換到不划算的匯率。
優勢4. 風險管理
外幣帳戶可作為避險的工具，將資金分散到不同國家的貨幣中，降低單一國家或地區風險。
外幣帳戶申請辦法
- 分行申請：本人攜帶身分證正本、第二證件(如駕照、健保卡等)及印鑑親至分行辦理。
- 網路申請：線上申辦數位帳戶同步開通數位外幣帳戶。
備註：開立外幣組合存款帳戶無最低開戶金額限制
外幣帳戶跟臺幣帳戶的差別？
| 外幣帳戶 | 臺幣帳戶 | |
|---|---|---|
| 用途 | 外幣存款、投資、定存、換匯 | 新臺幣存款、投資、定存 |
| 存放貨幣 | 外幣（美元、歐元、日圓、港幣和人民幣等多國貨幣） | 新臺幣 |
| 存款利率 | 美元：1.150% 以永豐銀行2023/12/06 15:20:12外幣活期存款利率為例 |
新臺幣：0.530% 以永豐銀行2023/12/06 15:20:12新臺幣活期存款利率為例 |
| 開戶方式 | 臨櫃、線上申請 | 臨櫃、線上申請 |
永豐DAWHO數位帳戶 | 外幣帳戶不定期約匯日，減分再優惠：立即開戶
現鈔匯率和即期匯率的差異是什麼？
在進行匯兌前，需先理解兩大匯率分別代表意義，再根據自身需求進行匯兌交易，WHO編為您彙整表格助您快速釐清：
| 現鈔匯率 | 即期匯率 | |
|---|---|---|
| 定義 | 手上持有現鈔時，與銀行交易所使用的匯率 | 透過網路銀行進行外幣買賣，即時市場上實際的貨幣交換匯率，用於即時交易。 |
| 匯率&時間成本 | 臨櫃需現場排隊，且相比即期匯率較差 | 整體較優，較多「減分」有ATM可隨時提領，不受營業時間限制。 |
| 使用時機＆提領方式 |
|
線上結匯：需另至分行或銀行業者提供之24小時外幣提款機，自外幣帳戶提領。 |
新手「換匯」看這裡！讀懂銀行業者的牌告利率
每家提供外幣服務的業者均應會揭露其「牌告利率」資料，可參考：永豐銀行 Bank SinoPac-資訊看板-牌告匯率
牌告表上有「買入」及「賣出」，這是以銀行向客戶交易的角度命名。若客戶臨櫃用新臺幣換成其他幣別，則參考「現鈔賣出」的匯率價格買入。但大多人出國旅遊前，會選擇使用APP或網路銀行進行換匯，則是看「即期匯率－賣出」，再至外幣ATM做提領手續費最優惠。若為其他幣別換回新臺幣，則是看「即期匯率－買入」。
換匯交易更便利，就交給數位帳戶APP！
除了趕15:30至分行臨櫃排隊，銀行業者也都有提供行動銀行APP、數位帳戶APP，簡單操作手機設定理財密碼、face ID，即能線上進行或設定以下交易：
- 即時/預約換匯
- 定期定額換匯：適合有購買美股、美元保險定期扣款等各項外幣投資需求者使用。
＊同場加映：使用DAWHO APP理財最有效率，支援「定期定額換匯」，再也不怕庫存資金短缺，遇上自動扣款交易失敗窘境。
設定路徑：DAWHO APP >換匯>預約／定期定額換匯 設定扣款幣別、週期性、預約入帳日，可自轉帳生效日起，每月同一日／每日自動轉帳（限30日內）
外幣交易要注意的事項有哪些？
看完這麼多說明，不管是否已持有外幣帳戶，亦或想儲蓄還是交易，使用者常見Q&A，就讓WHO編來一次統整雙手奉上：
Q1.「匯率」是固定的嗎？
不是！外幣匯率受到國際經濟市場影響，可能會影響外幣帳戶的價值，另外透過匯率的波動，選擇適合的換匯時機。
Q2. 「減分」優惠又是什麼？
「減分」跟「減碼」相同，指新臺幣對外幣匯率折讓的幅度，舉例：優惠為「美元-４分」，若賣出價格為$31.014，實際價格會-0.04，以$30.974賣出。
Q3.「換匯提領」是否有手續費？
有！因外幣現鈔需向國外同業訂購，除支付買價外，尚需支付手續費、運送及保險等各項費用。另外幣現鈔非國內可流通之貨幣，銀行需負擔庫存成本及匯率價差風險。提領外幣之手續費用依各家銀行而有所差異。
※使用本行網路銀行「預約外幣現鈔」功能，可指定日期、分行預約外幣現鈔，以臺幣帳號結匯免收手續費，匯率依預約交易當下本行提供之現鈔牌告匯率為主。以外幣帳號付款手續費為預約金額的0.9%，最低手續費以等值新臺幣100元計收。
Q4.「國外交易」是否有手續費？
依各家銀行而有所差異，國內外幣帳戶間交易，通常會收取手續費和電匯費；如需匯款至國外帳戶，除了手續費和電匯費之外，還會再多收全額匯達的費用，如為轉帳需求，則須臨櫃完成申請約定轉帳方可透過網路銀行／行動銀行交易。
Q5.「外幣定存」V.S「臺幣定存」哪個好？
現今業者為促進與客戶往來頻率，普遍會祭出高年息儲蓄方案，相較於「臺幣定存」穩定性，「外幣定存」的高年息會需考量匯差波動風險、換匯匯差、提領手續費等。建議開始定存前可先多方比較各家業者優惠方案與規則，各基期及年利率均會有所不同。
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外幣定存申請辦法
- 分行臨櫃：於分行營業時間，本人攜帶身分證、外幣存摺、取款印章洽分行臨櫃辦理。
- 線上申辦：更加省時、安全、便利，使用網路銀行／行動銀行／數位帳戶交易功能申辦。
- 語音操作：部分業者提供電話服務密碼申辦，可致電至客服中心語音系統申請承作。
聰明的你，是否已看懂最方便、不受時地限制、搶便宜匯率的方式了呢？DAWHO APP 每營業日9:00~23:00均可提供線上換匯服務、減分回饋，別忘了鎖定DAWHO官網，不定時快閃優惠盡在DAWHO。
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